Потребительский кредит: какие бывают займы, в чем их плюсы и как взять

Потребительский кредит или заем стали неотъемлемой частью современного мира.

Многие предпочитают не копить на покупку, а приобретать в кредит, постепенно выплачивая сумму.

В чем особенности потребительских кредитов, читайте в следующей статье.

Зачем нужны такие займы

Потребительские кредиты выдают банки на покупку предметов потребления: технику, мобильные телефоны, продукты, одежду, путешествия и другие покупки.

В отличие от многих целевых кредитов, например, ипотеки, потребительские займы меньше по сумме и имеют более высокие проценты, часто они выражаются просто в сумме, которую банк выдает на любые нужды, не требуя залога или поручителя.

К достоинствам потребительских кредитов относятся возможности:

1. Быстро купить нужную вещь, не дожидаясь подорожания или снятия с производства.
2. Растянуть выплату за товар, внося банку небольшие суммы раз в месяц.
3. Купить необходимую вещь сразу же, не откладывая покупку – например, заменить сломавшийся сотовый телефон или организовав ремонт.

К недостаткам чаще всего относят обязательство платить процент банку за возможность пользоваться кредитом. В некоторых организациях процент может быть довольно значимым – до 40-50%. При этом многие банки могут сознательно утаивать полную сумму, которую придется заплатить: не учитывать сумму страхования или дополнительные сборы.

Какие бывают займы

По своим характеристикам потребительские кредиты делятся:

1. На целевые и нецелевые: кредит можно получить на что-то конкретное (лечение, ремонт, путешествие) или же без определенной цели. В последнем случае заемщик может потратить деньги куда захочет.
2. По способу получения денег: кредитная карта или наличными. Обычно процент за пользование наличными деньгами оказывается выше, также банки могут брать процент за снятие наличных денег с карт.
3. По условиям выплаты денег: кредит может быть разовым (обычно это кредит наличными) или возобновляемым (кредитные карты). В первом случае заемщик отдает банку всю сумму и больше не может пользоваться ею (только взять очередной кредит), во втором сумма оказывается на карте, и ею можно вновь пользоваться.
4. По обеспечению залогом или поручительством: при взятии крупной суммы банк может потребовать залог, например, при взятии ипотеки залогом выступает покупаемая квартира. Также вместо залога может потребоваться поручитель – человек, который обязуется погасить кредит вместо заемщика в случае возникновения проблем. Обычно на небольшие суммы этого не требуется.
5. По срокам: займы бывают краткосрочными (до 1 года), среднесрочными (1-5 лет) и долгосрочными (более 5 лет).
6. По месту взятия: кредит можно получить в банке или вне банка – в микрофинансовых организациях, выдающих кредит на небольшой срок, магазинах, ломбардах и т.д.
7. По способу выплаты кредита: погашение всей суммы одним платежом или рассрочка на несколько месяцев. Второй вариант также делится на выплаты одинаковыми суммами или разными. Выплачивать кредит можно каждый месяц, квартал или год.

Возможно, Вас заинтересует статья о том, как оплатить кредит через Интернет.

Где выгоднее брать кредит, читайте в этой статье.

Важно отметить, что помимо вышеперечисленных делений потребительские кредиты могут делиться по видам заемщиков: некоторые кредиты выдаются всем слоям населения, некоторые предложения действуют только для клиентов банка, студентов, молодых семей и т.д.

Как получить

Стремясь привлечь как можно больше клиентов, банки идут на заметные уступки: уменьшают количество необходимых документов и время проверки, предлагают специальные выгодные программы.

Однако процент, который берут банки за пользование кредитом, довольно высок: среди банков, предлагающих кредит с низкой процентной ставкой в 2016 году, значатся Сбербанк, Банк Москвы, Банк Тинькофф, ВТБ 24, Райффайзен, Ренессанс Кредит.

Для получения потребительского займа можно обратиться в отделение банка и заполнить анкету, приложив необходимые документы. Обычно это паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность: водительские права или загранпаспорт. Если заемщик претендует на большую сумму, могут потребоваться справка с работы о доходах.

Также можно оставить заявку на сайте или позвонить по телефону. После рассмотрения сотрудники банка свяжутся с заемщиком и уточнят, как ему будет удобно получить деньги.

Потребительский займ позволяет многим семьям решить проблему с финансами в короткий срок. Однако, обращаясь за займом в банки, лучше заранее взвесить и посчитать, сколько придется переплатить за кредит, включая все проценты и штрафы в случае досрочной выплаты. Чтобы рассчитать процент и сумму переплаты, можно воспользоваться специальными онлайн калькуляторами.

Как взять потребительский кредит, смотрите советы в следующем видео:

Что такое потребительский кредит и потребительское кредитование

Что это такое — потребительский кредит? В каких жизненных ситуациях он — значимое подспорье, а на что его оформить не получится? Как получить и как вернуть заемные средства?

В нашей статье — самые важные сведения о потребительском кредитовании: условия получения, сроки, на которые выдается кредит, способы возврата заемных средств и виды кредитов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57

Это быстро и бесплатно !

Что такое потребительский кредит

Потребительский кредит — это денежная сумма, которую можно одолжить на определенный срок в банке или любой другой кредитной организации под установленный этой организацией процент.

Полученную сумму используют на приобретение товаров и услуг, погашение другого кредита, образование, лечение или другие нужды. Из названия понятно, что кредит используется именно для потребления (использования) услуг или товаров, приобретенных на заемные средства.

На что выдается потребительский кредит

Потребительское кредитование решает множество материальных проблем: от приобретения необходимых бытовых предметов до поездки в отпуск.

Потребкредитованием пользуются, когда:

• появились финансовые трудности (смена рабочего места, сезонный «провал» в работе), но есть четкие перспективы улучшения ситуации;
• нужно что-то срочно купить: бытовую технику, телефон, запчасть для автомобиля, сам автомобиль, дом;
• возникла необходимость капитального ремонта жилья или автомобиля;
• требуется оплатить лечение, пребывание в санатории;
• не хватает средств на отпуск;
• потребовались деньги на оплату обучения.

Важно! Потребительский кредит также можно оформить по просьбе родственника или друга, чтобы помочь ему в тяжелой денежной ситуации. Прежде чем согласиться на подобную просьбу, взвесьте все за и против и помните, не всегда финансовая ситуация складывается так, как было задумано изначально, а последствия могут быть довольно серьезными.

Нельзя использовать потребкредит на развитие предпринимательской деятельности и развитие своего бизнеса.

В чем его особенности

Главное преимущество потребительского кредита — в простоте его оформления.

Другие особенности:

1. Возможность оформить кредит непосредственно в месте продажи товара (в магазине бытовой техники).
2. В договоре займа указывается цель кредитования — на приобретение конкретного товара в конкретном магазине.
3. Краткие сроки рассмотрения заявки. В «Сбербанке» получить потребкредит можно в течение 30-60 минут.
4. Товар, приобретенный на кредитные средства, не считается залоговым имуществом.

На какой срок выдается

Потребительские кредиты выдаются на сроки от нескольких недель до нескольких лет. Срок кредитования напрямую влияет на процентную ставку. Чем короче срок выплаты займа, тем меньше проценты по нему. Для банковского кредитования коротким считается срок в 1 год.

Микрофинансовые организации выдают займ на срок до одного месяца («кредит до зарплаты»). Срок выдачи потребкредита зависит от условий кредитования в конкретной компании, целей, на которые он берется, но главным образом от суммы и платежеспособности заемщика.

Виды потребительских кредитов

Потребительские займы различаются в зависимости от назначения и обеспечения по займу.

По цели все банки делят кредит наличными на две категории:

1. Целевой. Пример целевого кредитования — оформление мебели или бытовой техники в кредит прямо в магазине. В этом случае заемные средства перечисляются банком непосредственно продавцу.
2. Нецелевой. Оформляя займ, вы не отчитываетесь перед банком, на что потратите денежные средства.

По обеспечению кредитования займы делятся на два вида:

1. Без обеспечения. Для кредитования на небольшую сумму обеспечение не нужно.
2. С обеспечением. Когда речь идет о кредите на крупную сумму, банку нужны гарантии возврата средств. В качестве таких гарантий выступает поручительство третьего лица либо залоговое имущество (автомобиль, недвижимость). Залоговым имуществом владелец пользуется так же, как и пользовался до оформления займа, но не вправе его продать и подарить, пока не рассчитается по кредиту.

Потребительское кредитование — это еще и экспресс-кредиты на карту. Кредитная карта имеет небольшой лимит и ограниченный срок действия. Выплата за пользование кредитом проводится в свободном режиме (владелец карты сам устанавливает размер выплаты (не менее 10% от суммы долга+ проценты по кредиту).

От чего зависит процентная ставка потребительского кредита

Факторы, определяющие величину процентной ставки потребительского кредитования:

• срок, на который выдается займ;
• категория заемщика (пенсионеры и участники зарплатных проектов берут кредиты на льготных условиях);
• размер займа (чем больше сумма, тем меньше на нее процент);
• способ подачи заявки (при подаче заявки онлайн ставка может быть меньше);
• текущий уровень инфляции в стране;
• процентные ставки на межбанковское кредитование;
• прибыль кредитной организации;
• сезонность.

Внимание! Перед Новым годом и периодом летних отпусков спрос на услуги кредитования увеличивается. Процентные ставки в банках в эти периоды среднем возрастают на 5-5,5%.

Стандартные условия оформления потребительского кредита

Каждая кредитная организация (МФО, банк) предлагает свои условия выдачи ссуды. В микрофинансовой организации достаточно предъявления паспорта. В банках условия более строгие.

Общий алгоритм получения потребкредита:

1. Предоставление документов. В перечень обязательных документов входит паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации и заявление о кредитовании. Дополнительно консультанты банка потребовать любое удостоверение с фотографией, чтобы исключить вероятность оформления займа по фальшивому или чужому паспорту.
2. Подтверждение доходов. Не всегда для подтверждения доходов (размера заработной платы, пенсии) требуется справка, но ее наличие повышает размер кредита, на который может рассчитывать получатель.
3. Оформление страхования. Это необязательное требование, но страхование — защита от рисков, на случай, если заемщик остался временно без работы и не сможет выплачивать сумму займа в объеме, установленном договором.
4. Определение размеров займа, сроков его погашения, размера процентной ставки в соответствии с категорией заемщика.
5. Составление договора, подписание его обеими сторонами.

Важно! Потребкредит выдается гражданам в возрасте от 21 до 70 лет. Стаж работы на последнем рабочем месте заемщика должен быть не менее полугода. Размер потребительского кредита в среднем составляет до 500 000 рублей, а срок до 5 лет.

Не забывайте первое правило финансовой грамотности: сначала читаем договор, затем подписываем. Но ни в коем случае не наоборот.

Способы погашения потребительского кредита

В договоре кредитования прописываются сроки и порядок погашения потребкредита. Одно из ключевых условий — своевременное внесение платежей, то есть строго в оговоренный в договоре срок.

В случае просрочки назначается штраф или пеня. Погашается потребительский кредит аннуитетными (равными) платежами. По займам на потребительские нужды предусмотрено досрочное погашение.

Есть разные способы внесения платежей:

• в банковской кассе;
• терминале или банкомате банка;
• с помощью системы онлайн-банкинга;
• электронными платежными переводами;
• почтовыми переводами.

Заключение

Потребкредит — удобный способ покупки бытовой техники, оплаты образования, медицинских услуг и других потребительских нужд. Для получения займа обращайтесь в надежный банк. На рассмотрение и одобрение заявки нужно всего несколько часов.

Выбирая программу кредитования, обращайте внимание на размер выплат по займу. Оплата кредита не должна превышать 30% месячного доходов заемщика, в противном случае велик риск не справиться с погашением долга.

https://finansist.guru/kredity/kak-vzyat-potrebitelskij.html

Что такое потребительский кредит и потребительское кредитование