Альфа банк: условия лизинга для физических и юридических лиц

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

В перечень предлагаемых Альфа-Банком банковских услуг входит программа лизинга, позволяющая на выгодных условиях приобрести транспортное средство. Под лизингом понимают своего рода долгосрочную аренду автомобиля, который компания в будущем может выкупить.

Вы, как лизингополучатель, обязуетесь на протяжении всего периода действия договора вносить часть денег в счёт погашения за использование ТС. После окончания срока действия договора у вас есть право выкупить автомобиль, внеся оставшуюся часть денег.

Содержание

• Условия лизинга в Альфа-Банке для малого и среднего бизнеса
• Критерии оценки лизингополучателя
• Порядок оформления сделки
• Как получить транспортное средство в лизинг для физических лиц?
• Какие документы потребуются для оформления лизинга
• Доступные программы лизинга для юридических лиц
• Рассчитать сумму лизинга поможет калькулятор
• Плюсы и минусы получения автомобиля в лизинг
• В заключение

Условия лизинга в Альфа-Банке для малого и среднего бизнеса

По сравнению с банковским кредитом такое предложение более выгодное. Оцените сами:

1. Авансовый платеж 0%;
2. Удорожание автомобиля – от 4%;
3. Период действия договора – до 7 лет;
4. Валюта договора EUR, USD и RUB;
5. Величина платежей и порядок их внесения выбирается в соответствии с вашими потребностями;
6. После окончания программы авто можно вернуть, а можно выкупить.

Весомое преимущество лизинга в Альфа-Банке – покупка транспортного средства по специальной цене, плюс выгодный страховой полис.

Критерии оценки лизингополучателя

Предлагаем вам ознакомиться с базовыми требованиями банка к потенциальному клиенту:

• Резидент РФ, имеет постоянную прописку в регионе расположения банка-кредитора;
• Зарегистрирован в роли индивидуального предпринимателя или юридического лица и готов предоставить подтверждающие документы;
• Опыт ведения предпринимательской деятельности от 1,5 лет;
• Наличие не убыточного бизнеса;
• Положительный кредитный рейтинг;
• В уставном капитале фирмы принимают участие нерезиденты не больше 49%;
• Вы не должны принимать участие в судебных разбирательствах в момент обращения в банк.

Минимальные требования к клиенту делают программу лизинга в Альфа-Банке выгодным решением для малого бизнеса, который ввиду особенностей деятельности не может пользоваться полноценными банковскими кредитами.

Порядок оформления сделки

В интересах банка максимально упростить и сократить процедуру оформления сделки, поэтому на «бумажный» вопрос вы потратите минимум времени. Не придется собирать большой пакет бумаг, получать копии документов и пр. В среднем с момента заполнения анкеты и до получения транспортного средства в лизинг проходит не больше 5 дней. Если сравнить с условиями банковских кредитов на автомобиль и необходимостью привлекать созаемщика – выгода очевидна.

Заявку на лизинг вы можете заполнить прямо на сайте банка. В специальной форме нужно указать следующие данные:

1. ФИО получателя лизинга;
2. Актуальный адрес электронной почты;
3. Мобильный телефон для связи с сотрудником банка;
4. Место проживания;
5. По желанию здесь же можно прописать ИНН, поле необязательное.

После заявку осталось отправить на рассмотрение. Сотрудник банка свяжется с вами и пригласит в отделение обсудить условия сделки и заключить договор.

Как получить транспортное средство в лизинг для физических лиц?

Альфа-лизинг для физических лиц имеет серьезные отличия от программ для бизнеса. Клиенту в виде бонуса предлагается выгодное КАСКО страхование 3,76%, 3 ТО сроком на 3 года и комплект зимней резины в подарок.

Условия программы:

• Первоначальный взнос от 10%;
• Срок пользования ТС 3 года;
• Получить в рамках программы можно машину, стоимость которой не больше 3 миллионов рублей;
• Решение по заявке вам сообщают за 1 день.
• Выгоды такого решения очевидны: никаких дополнительных платных опций, ежемесячная сумма платежей в среднем на 20-30% ниже, нежели по автокредиту.

Вы можете оформить лизинг даже имея неофициальную работу или если вы фрилансер. Такие сделки не отражаются в кредитном рейтинге, так что одновременно с лизингом в Альфа-Банке можно смело подавать заявку на получение потребительского кредита или ипотеки. По окончании периода лизинга вам предлагается вернуть автомобиль либо поменять его на другую модель.

Условия оформления:

• Паспорт РФ. Для мужчин до 27 лет – военный билет;
• Максимально допустимый пробег ТС – 30 000 км в год;
• При выкупе автомобиля или его возвращении банку в конце срока вы получаете обратно 5% залога от стоимости объекта;
• Взять можно только ТС для личного пользования (не для работы в такси);
• Договор лизинга изначально заключается на 36 месяцев, по желанию вы вправе подать заявку на продление.

Вариантов подачи заявки два – дистанционно на сайте банка или при личном визите в отделение.

Какие документы потребуются для оформления лизинга

Чтобы ваша заявка была рассмотрена, заранее позаботьтесь о подготовке справок:

• Правоустанавливающие. В эту категорию входят копия паспорта директора и всех учредителей, устав ООО, свидетельство о постановке на учет в налоговой, выписки из ЕГРЮЛ, лицензии, сертификаты и пр.;
• Финансовые документы. Бухгалтерский баланс и справка об обороте по счету для ООО. ИП и физическим лицам проще, им достаточно копии налоговой декларации, а также справки о доходах за последние полгода.

Обратите внимание, что в каждом конкретном случае банковский работник может потребовать разный пакет документов. Это зависит от условий выбранной лизинговой программы. Рекомендуем позвонить по номеру +7 495 221-73-63 и проконсультироваться лично.

Доступные программы лизинга для юридических лиц

Лизинг от Альфа-Банка – это возможность для вас арендовать автомобиль на длительный период и при желании выкупить его. Программ есть несколько, сделка распространяется не только на транспортные средства, но и на специальную технику, оборудование и даже недвижимость.

Сравнительные условия всех программ представлены ниже:

В зависимости от потребностей клиента

Ежемесячно или поквартально. Состоянием на 7 год сумма долга не может быть больше 50% от рыночной цены объекта

Если вы – юридическое лицо, можете рассчитывать на принятие решение по заявке на протяжении 4-5 рабочих дней. В случае с получением в лизинг специальной техники Альфа-Банк готов сообщить решение уже на протяжении 1 дня.

Рассчитать сумму лизинга поможет калькулятор

Не можете определиться, какой автомобиль больше подходит, или сомневаетесь, получится ли свободно выплачивать стоимость лизинга? Поможет решить проблему специальный калькулятор, расположенный на сайте Альфа-Банка https://alfaleasing.ru/calculator.

С его помощью получится рассчитать комфортные параметры сделки. Достаточно ввести в поля базовые значения: марку и модель понравившегося автомобиля, его стоимость, подходящий для вас размер первоначального взноса в % и выставить удобный срок договора. Система автоматически рассчитает величину первоначального платежа, наглядно покажет размер ежемесячного взноса и размер выкупного платежа, что позволит оценить все выгоды и риски выбранного предложения.

К примеру, для Chevrolet Camaro стоимостью 1 733 325 руб. при первоначальном взносе в размере 30% (или 519 998 руб.) сумма ежемесячного платежа составит 32 158 рублей.

Плюсы и минусы получения автомобиля в лизинг

Положительные моменты сделки:

• Вам не придется готовить много документов для подачи заявки;
• Решение по анкете принимается быстро;
• Не нужно привлекать поручителя или предоставлять залог;
• Вероятность положительного решения высокая, ведь банк не несет риски. Автомобиль на протяжении всего периода действия договора находится в его собственности;
• В ряде программ первоначальный взнос отсутствует;
• В сравнении с ежемесячным кредитом платить взносы легче – они меньше и не сильно сказываются на семейном бюджете;
• Выбрать можно любой автомобиль на ваш вкус, часто есть скидки на отдельные предложения;
• Покупать страховой полис не нужно, как и оплачивать сервисное обслуживание. Все эти опции идут в качестве бонуса и их стоимость уже учтена в ежемесячном взносе;
• Лизинг не увеличивает вашу сумму долговых обязательств и не отражается в кредитном рейтинге заемщика.

Однако даже такой выгодный финансовый продукт имеет некоторые недостатки, о которых вам не стоит забывать:

• Если не вносить ежемесячные платежи в срок, банк потребует расторгнуть договор в одностороннем порядке и заберет транспортное средство;
• До полного выкупа ТС у вас нет права полноценно им распоряжаться, например, выезжать за пределы оговоренной территории или сдавать в субаренду.

В заключение

В рамках Альфа-лизинга и физические и юридические лица могут взять в пользование подходящий автомобиль. Для бизнеса и юридических лиц перечень доступных предложений расширен: им доступен лизинг спецтехники, оборудования и недвижимости для нужд бизнеса. При необходимости менеджеры банка готовы помочь вам сделать грамотный выбор.

О компании Альфа Лизинг

В настоящее время российский рынок лизинговых услуг переживает период бурного роста. Постоянно на него выходят новые игроки. Но есть и компании, уже успевшие получить заслуженную популярность и стать крупнейшими. Одна из таких организаций – Альфа-Лизинг, входящая в одну из самых крупных финансовых групп России.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

О компании

Альфа-Лизинг – универсальная лизинговая компания. Свою деятельность она начала еще в 1998 году. На текущий момент это современная организация, обеспечивающая мировое качество услуг и постоянно развивающая бизнес.

Головной офис компании расположился в Москве, но она постоянно расширяет сеть региональных отделений. В 2020 году представительства открылись в Екатеринбурге и Ростове-на-Дону.

В настоящее время организация входит в ТОП-10 крупнейших лизинговых компаний России. Это позволяет предлагать клиентам максимально удобные условия и обеспечивать финансирование сделок любого объема.

Как оформить

Альфа-Лизинг старается обеспечить индивидуальный подход к заключению каждой сделки. При этом организация работает как с юридическими, так и физическими лицами, а также индивидуальными предпринимателями.

Клиентов часто отпугивает сложный на первый взгляд процесс оформления сделки. В Альфа-Лизинге постарались максимально упростить процесс и сократить необходимое на рассмотрение заявки время.

Рассмотрим по шагам, как происходит оформление лизинговой сделки в компании Альфа-Лизинг:

• клиент определяется с необходимым имуществом, которое планируется приобрести в лизинг и согласовывает его цену с поставщиком;
• лизингодателю направляется заявка через менеджера или путем оформления на официальном сайте;
• компания принимает решение о возможности заключения сделки;
• стороны подписывают необходимые договора и дополнительные соглашения;
• клиент вносит сумму аванса и получает от поставщика имущество.

Обычно много времени на рассмотрение заявки не требуется. Оно принимается обычно за 3-5 рабочих дней. При очень крупных сделках ждать придется немного дольше из-за дополнительных проверок финансового состояния.

Альфа-Лизинг позволяет клиенту самостоятельно решать, какое имущество ему необходимо. Марка, модель и даже продавец зависят полностью от желания лизингополучателя. Единственное, что менеджеры могут подсказать поставщиков с дополнительными скидками.

Когда договор подписан, клиент должен внести авансовый платеж и лишь затем происходит финансирование со стороны лизингодателя в пределах срока, оговоренного договором. После поступления денег продавцу имущество можно получать.

Продукты и условия в Альфа-лизинг

Продукты компании Альфа-лизинг предназначены для представителей бизнеса и частных клиентов. В зависимости от категории лизингового имущества срок лизинга может достигать 5-10 лет. Иногда предусматривается возможность пролонгации договора.

Минимальный аванс по стандартным условиям составляет 5% от цены приобретаемого имущества. В отдельных случаях возможно заключение договора без обязательного аванса, но только по согласованию с компанией.

В компании существует возможность приобрести в лизинг различное имущество:

• недвижимость;
• автомобильный и железнодорожный транспорт;
• авиатехнику;
• оборудование;
• суда;
• спецтехнику.

Независимо от выбранного типа имущества его необходимо обязательно застраховать от различных рисков, например, кражи, утери, повреждения. Это несколько удорожает продукты лизинговой компании.

Приобретенное имущество может находиться на балансе лизингодателя или лизингополучателя, если договор заключен с юридическим лицом. При оформлении соглашения с ИП или физическим лицом балансодержателем может выступать только лизингополучатель.

Максимальная сумма сделки практически неограниченна. Она оговаривается индивидуально после проведения финансового анализа конкретного клиента.

Таблица. Основные условия лизинга от компании Альфа-Лизинг.

Максимальный срок	До 5-10 лет, иногда предусмотрена возможность пролонгации договора
Максимальная сумма сделки	Практически неограниченна, зависит от финансовых показателей клиента
Процентная ставка	От 12-16% годовых
Обязанности по страхованию	За счет лизингополучателя от рисков кражи, утери, повреждения и т.д.
Балансодержатель	При заключении договора с юр. лицом – лизингодатель или лизингополучатель, в остальных случаях – лизингодатель

Видео: Секреты для предпринимателей

Требования к получателю

Многие клиенты уже смогли убедиться в том, лизинговые компании гораздо лояльней банков относятся к потенциальным клиентам. Это связанно с упрощенной процедурой возврата имущества при проблемах с погашением.

Важно! Лизинговое имущество до момента выкупа является собственностью лизингодателя. Даже при небольших нарушениях договора он может потребовать его возврата.

Несмотря на лояльное отношение к клиентам для заключения сделки обязательно надо соответствовать определенным требования. Они несколько отличаются для различных категорий лизингополучателей.

Таблица. Требования к клиентам в зависимости от их категории в компании Альфа-Лизинг.

Категория клиента	Требования
Физическое лицо	Возраст от 21 года до 65 лет, гражданство России, общий стаж от 1 года, на последнем месте работы – от 3 месяцев, доход от 8 тысяч рублей
ИП	Ведение бизнеса от 1 года, гражданство РФ, возраст 21-65 лет
Юридические лица	Ведение бизнеса от 6-12 месяцев, достаточный объем собственного капитала и прибыли, отсутствие убытков

Читать статью, где оплатить административные штрафы ГИБДД.

О штрафах за курение в общественных местах. Подробнее тут.

К технике

Альфа-Лизинг осуществляет финансирование сделок по приобретению различного типа имущества, но наиболее популярен лизинг различного транспорта и спецтехники для малого бизнеса и частных клиентов.

Клиенту предоставляется возможность приобрести в лизинг практически любую технику ведущих мировых производителей. При этом именно лизингополучатель определяет конкретную марку, модель и комплектацию.

Единственное условие – техника должна быть новой и приобретаться у официальных дилеров производителя.

Таблица. Требования к технике.

Тип	Грузовые, легковые автомобили, коммерческий транспорт, спецтехника и т.д.
Состояние	Новое
Марка	Любые
Модель
Комплектация

Основные параметры лизинговых продуктов

В компании Альфа-Лизинг работает множество программ лизинга. Каждая из них направлена на приобретение определенного типа имущества и предназначена для конкретной категории клиентов.

Подход компании позволяет без лишних затрат по времени подобрать оптимальный вариант для клиента по приобретению в лизинг имущества.

Таблица. Основные программы компании Альфа-Лизинг и их параметры.

Программа	Первоначальный взнос	Максимальный срок	Размер процентной ставки, % годовых
АльфаМобиль для бизнеса без финансового анализа	От 25%	4 года	От 16-20%
АльфаМобиль для бизнеса с минимальной переплатой	От 5%		От 16%
АльфаМобиль для частных клиентов	От 5%		От 18%
Лизинг недвижимости для бизнеса	От 0%	До 10 лет	индивидуальная
Лизинг судов, авиатехники, ж/д транспорта

Пакет документов

Заключение лизинговой сделки требует обязательного представления пакета документов. Он будет зависеть от категории лизингополучателя. Больше всего бумаг придется собирать представителям бизнеса.

От частных клиентов будет достаточно паспорта, второго документа и справок, подтверждающих все виды доходов.

Таблица. Пакет документов для рассмотрения заявки в зависимости от типа клиента.

Тип клиента	Необходимые документы
Частное лицо	Паспорт, второй документ, справка о заработной плате, копия трудовой книжки, документы, подтверждающие дополнительный доход
Бизнес (ИП)	Паспорт, второй документ, свидетельства ОГРНИП и ИНН, налоговые декларации, выписка с расчетного счета
Бизнес (юридическое лицо)	Полный комплект юридических документов, паспорта учредителей, директора и главного бухгалтера, финансовая и налоговая отчетность, выписка с расчетного счета

Формы документов

Вместе с пакетом документов все клиенты должны представить в компанию заявление на лизинг. Его форму можно загрузить с официального сайта организации по этой ссылке.

Если планируется сделку заключить от юридического лица, то необходимо заполнить специальную форму для финансового анализа, доступную здесь.

При возникновении любых вопросов их всегда помогут решить менеджеры лизинговой компании, курирующие сделку.

Стандартную форму договора компания Альфа-Лизинг в открытый доступ не выкладывает. Это связанно с необходимостью учета конкретных особенностей каждой сделки для каждого клиента. Общий же типовой договор лизинга можно скачать для изучения здесь.

Погашение

При заключении лизинговой сделки компания учитывает пожелания и особенности конкретного клиента. Это позволяет подобрать удобную схему погашения задолженности.

Рассмотрим, какой может быть форма погашения:

• аннуитет;
• дифференцированный график;
• сезонная;
• с условиями грейс-периода.

Вносятся платежи за лизинг регулярно каждый месяц или квартал в зависимости от выбранных условий погашения.

Плюсы и минусы

Лизинг продукт для российского рынка достаточно новый. Еще лет 10 назад он был доступен только крупным компаниям. На текущий момент с изменениями законодательства доступ к лизинговым услугам получили представители малого и среднего бизнеса, а также частные лица.

Рассмотрим основные достоинства схемы приобретения имущества с помощью лизинга:

• быстрое оформление сделки;
• лояльные требования к клиентам;
• возможность снижения налогов для бизнеса;
• гибкие графики платежей.

Единственным минусом программ от компании Альфа-Лизинг является обязательное требование по оформлению договора страхования, что отрицательно сказывается на размере удорожания.

Читать статью, какие штрафы за курение в общественных местах 2020 году.

Как оплатить административные штрафы ГИБДД? Ответ по ссылке.

Кто должен платить штрафы за мусор возле дома? Узнайте далее.

Компания Альфа-Лизинг очень крупный игрок на рынке лизинговых услуг России. Она готова финансировать практически любые сделки по приобретению основных средств для бизнеса. В последнее время услуги организации стали доступны и для частных лиц, но им лизинг не очень выгоден из-за отсутствия налоговых преференций.

https://finance03.ru/alfa-bank/alfa-bank-usloviya-lizinga-dlya-fizicheskih-i-yuridicheskih-lic.html
http://biznes-delo.ru/lizing/alfa-lizing.html