Что такое инвестиции: виды инвестиций на бирже, как они работают и во что лучше вкладываться, какие риски содержат инвестиции

Что такое инвестиции и как на них зарабатывать?

Содержание

Инвестирование — это вложение денег с целью получения прибыли в будущем. Как правило, инвестиции приносят долгосрочный доход. Это возможность заставить капитал «работать». Деньги не просто пылятся в сейфе, а сохраняются и приумножаются пассивным образом.

Инвестициями могут быть акции, облигации, недвижимость, ювелирные изделия — все, что по мнению инвестора будет приносить прибыль. Расскажем, что такое инвестиции простыми словами:

  1. Человек хочет открыть небольшую пекарню. Он арендует помещение, закупает оборудование и т.д. То есть он инвестирует свои накопления в открытие пекарни, которая будет приносить постоянный доход.
  2. Государство выплачивает материнский капитал. Для государства это тоже инвестиция — в человеческий капитал. Его «доходом» в будущем станет новая рабочая сила, которая появилась благодаря улучшению демографической обстановки.
  3. Оплата учебы в вузе или платные курсы — тоже пример инвестиции в собственное будущее. Инвестициями считаются и обучающие книги, репетиторы, вложение в раскрутку социальных сетей, покупка сертификата в спортивный зал. Выходит, вы могли этого не замечать, но постоянно занимаетесь инвестициями в себя, свое здоровье, ум, внешность.

В случае инвестирования в ценные бумаги, инвестор получает отчисления — дивиденды или процентные платежи. Кроме того, бумаги можно выгодно перепродать, если следить за изменением их стоимости. В случае вложения в бизнес, инвестор может не принимать активного участия в развитии проекта, но становится партнером и заинтересован в его успешности. Чаще всего инвестор получает процент выручки от проекта.

Финансовым инвестором может быть как физическое, так и юридическое лицо, а также государственные структуры или страны, которые вкладывают собственные либо заемные средства с целью их приумножения. При этом учитывается инфляция — доход должен ее превышать.

Немного истории

Зачатки инвестирования прослеживаются еще в Кодексе Хаммурапи — законодательном своде 1750-го года до н.э. В нем был описан закон, который установил способ залога в обмен на инвестиции в проект и создал правовую основу для инвестирования. К примеру, кредитор передавал часть своей земли в пользование в обмен на выращенные на ней продукты.

Со временем такие сделки начали заключать между владельцем корабля и другими лицами для морской торговли, феодалом и вассалом и т.д.

Более современная структура инвестиций появилась в средневековой Европе. Одной из первых фондовых бирж считается Амстердамская фондовая биржа, которая связывала потенциальных инвесторов с теми, кто нуждался в инвестировании.

С 1850-х годов начался расцвет международного инвестирования, а появление интернета сильно повлияло на скорость всех процессов. Теперь большинство инвесторов работает в сети, и у большинства стран есть собственные фондовые рынки. Между тем, международные брокеры еще больше облегчают инвестирование по всему миру.

Мини-словарь инвестора

Перед тем, как начать разбираться в теме, стоит запомнить термины, которые часто используются инвесторами.

Акция — ценная бумага, которая дает право на часть бизнеса и участие в управлении им, таким образом покупка акции это «приобретение» части бизнеса. Также акция дает право получить в собственность часть имущества организации в случае ее ликвидации.

Диверсификация — инвестирование в разные фин.инструменты, проекты, области для сведения рисков к минимуму. Это делается для того, чтобы не терять значительную часть дохода, если одна из инвестиций перестанет приносить деньги.

Дивиденды — доля прибыли компании, которую получают акционеры. Размер дивидендов каждого акционера зависит от доли его акций в фирме.

Например, на выплату дивидендов выделили 100 тысяч рублей, а у одного из акционеров 30% акций. Тогда его доход — 30 тысяч рублей.

Инвестиционный портфель — набор ценных бумаг, вложений инвестора в различные инструменты (акции, облигации и т.д.) и сферы. Портфель позволяет следить за рисками и управлять ими.

Купон — прибыль от покупки облигаций.

Ликвидность — способность актива быстро и выгодно продаваться/обмениваться.

Облигация — ценная бумага, которая подтверждает выдачу ее владельцем займа организации. В отличие от акции, владелец облигаций — не собственник части бизнеса, а кредитор. Он не принимает участия в управлении, но его прибыль гарантирована и фиксирована.

Объект инвестирования — любой актив, который в будущем принесет доход. Важно понимать, что не каждый предмет, в который вложены средства, является активом.

Если вы купили пару туфель, покупка сама по себе не принесет вам доход. Но туфли могут стать активом, если вы работаете в сервисе проката костюмов. В этом случае покупка обуви становится инвестицией, так как ее аренда приносит вам деньги.

Рентабельность актива — отношение чистой прибыли и средней величины активов. Простыми словами, это показатель, который отображает, окупаются ли вложенные средства.

Способы и виды инвестирования

За последние годы появились десятки новых видов инвестирования. Для удобства их систематизируют по следующим признакам.

По объекту инвестиций

Если спросить у профессиональных инвесторов, какие виды инвестиций встречались им в работе, большинство сразу подумают о видах по объекту. Это основная классификация, которая определяет, чем именно занимается конкретный инвестор — в этой классификации центральное место занимает актив:

Читать статью  Как работает брокерский счет в Сбербанке: подробный обзор условий

По сроку вложений

Краткосрочный вид инвестиций часто выбирают новички: ведь чем быстрее они получат прибыль, тем быстрее они смогут снова ее вложить. Инвесторы со средними и большими капиталами вкладываются в разные по сроку виды инвестиций.

Вложения могут быть:

  • Краткосрочными — до года;
  • Среднесрочными — от 1 года до 5 лет;
  • Долгосрочными — от 5 лет.

Выделяют также аннуитетные инвестиции. Доход за такой вид инвестирования поступает инвестору регулярно. Чаще всего это депозитные вклады и регулярное начисление процентов по ним.

По уровню риска

Опытные инвесторы со средним и большим капиталом распределяют свои вложения в проекты с разными рисками:

  • Консервативные (малые) — ценные бумаги с фиксированным доходом, депозиты;
  • Умеренные (средние) — акции;
  • Агрессивные (большие) — акции, которые подвержены сильным колебаниям рынка.

Риском может быть возможная потеря капитала, потеря доходности, упущение выгоды и т.д.

По ликвидности

На рынке очень важна ликвидность активов — это показатель, насколько быстро актив найдет своего покупателя. С учетом ликвидности инвестиции делят на:

Во что вкладывать

У современных инвесторов много возможностей для вложения средств, но не все они одинаково выгодны. Самые популярные объекты инвестирования:

  1. Валюта. Покупка долларов или евро тоже считается инвестированием, т.к. валюту можно выгодно перепродать их после изменения курса. Но в долгосрочной перспективе это большой риск, так как часть средств будет потеряна из-за инфляции. В среднем инфляция «съедает» около 15% накоплений.
  2. Недвижимость. Цены на нее стабильны, ликвидность низкая, но нужно учитывать рост стоимости коммунальных услуг, налоги. Такой инструмент инвестиций принесет доход от посуточной или почасовой сдачи в аренду, организации хостела в квартире, покупка жилья без ремонта и перепродажа после него. Один из самых популярных видов инвестиций — вложение в капитальное строительство и последующая продажа готовых квартир.


Драгметаллы. Золото, серебро и платина хорошо подходят для хранения капитала — они ликвидны в любой стране, их стоимость стабильна и не зависит от политической и экономической ситуации. Поэтому драгметаллы — хорошая «копилка», в которой деньги не обесценятся. Но именно из-за стабильных цен они не выгодны для инвестирования. По этой же причине для инвестиций не подходят ювелирные украшения.


Ценные бумаги. Такой вид инвестиций — отличный старт. В отличие от недвижимости, для покупки акции или облигации не нужен большой стартовый капитал — достаточно нескольких тысяч рублей. Для пассивного дохода подойдут высоколиквидные акции стабильных компаний, риск банкротства которых минимален. Акции хранятся на специальном банковском счете. Заработать на них можно либо с помощью дивидендов, либо перепродать акции после роста их стоимости. Также можно нанять брокера или управляющего, который будет перепродавать ценные бумаги, добиваясь большего дохода.


Бизнес, собственный или чужой стартап. Такое инвестирование самое рискованное, но одно из самых выгодных.

Пример одной из самых прибыльных инвестиций — вложение в Facebook. Первые деньги компания получила именно от инвесторов, которые заработали крупные суммы на своих вложениях.


Сырьевые товары. Инвестирование в сырьевые активы условно делится на сельскохозяйственное сырье (сахар, хлопок), энергетическое сырье (нефть, газ), металлическое сырье (драгметаллы), животноводческое сырье. Такой вид инвестирования работает по простому правилу — если цены растут, продавай по выгодной цене и зарабатывай на разнице при перепродаже.

Есть еще один вариант вложений: фьючерсы. Строго говоря, это не инвестиции. Фьючерсный контракт — обязательство купить или продать какой-либо актив по определенной цене в будущем. При этом активом, который называется базовым, могут быть как валюта, так и акции или любые товары, которыми торгуют на биржах. Индексные фьючерсы (фьючерсы на фондовые индексы) часто используются в спекуляциях.
Подробнее о фьючерсах мы написали в нашей статье: «Что такое фьючерсы?»

Кому подходит инвестирование

Самое большое заблуждение об инвестировании — что им могут заниматься только богатые. Сегодня инвестирование доступно всем, включая новичков с небольшим стартовым капиталом.

Чтобы понять, подходят ли инвестиции лично вам, обдумайте следующее:

  1. Сколько вы хотите и готовы инвестировать. В идеале постоянно пополнять инвестиционный счет, тем самым увеличивая доход с инвестиций.
  2. Какой доход вас интересует. Можно ориентироваться на быстрый доход с высокими рисками или медленно, но более надежно наращивать капитал.
  3. Сколько времени вы готовы потратить. Решите сразу, хотите ли вы управлять активами самостоятельно или доверите это профессионалу.
  4. На какие риски вы готовы пойти. Нужно помнить, что чем выше возможность выгоды, тем выше вероятность рисков. Вероятность потерять деньги бывает всегда, даже в работе с устойчивыми корпорациями.

Подробнее о рисках

У рисков может быть внутренняя или внешняя природа, и они не всегда предсказуемы. Их основные виды:

  • Риск ликвидности — риск, что интерес к активу резко упадет и стоимость будет значительно ниже закупочной;
  • Инфляция — снижение покупательской способности и потеря ликвидности всех активов;
  • Валютный риск — снижение ценности активов, которые имеют отношение к иностранной валюте;
  • Правовой риск — изменение рисков в результате изменений в нормативной базе.

Также существует вероятность форс-мажора, например, техногенные или природные факторы. Как правило, они прописаны в договоре с инвестором отдельными пунктами. К остальным рискам можно приспособиться, если постоянно следить за изменением ситуации на мировом и внутреннем финансовых рынках. Еще одно правило, которое поможет снизить вероятность убытков — составление инвестиционного портфеля и его своевременная корректировка.

Как снизить риски

Управлять рисками проще на стадии планирования портфеля. Свести риски к нулю не получится, но несколько простых принципов максимально обезопасят вкладчика и его капитал:

  1. Равномерно вкладывайте в различные виды активов. Если вы выбрали инвестирование в ценные бумаги, вкладывайте в разные области.
  2. Не инвестируйте последние деньги. Всегда оставляйте сбережения — «подушку безопасности». Если ваши активы обесценятся, никто не выплатит вам страховку.
  3. Внимательно изучайте проекты и активы до вложения. Инвестируйте в проекты, на которые есть положительные отзывы прошлых инвесторов.
  4. Не работайте с теми, кто обещает вам огромный заработок без рисков.
  5. Не поддавайтесь эмоциям. Нужно решительно и разумно действовать, не впадая в панику при минимальном движении цен.
  6. Установите для себя границу максимальных потерь. Допустим, вы выберете для себя 25%. Если ваши активы подешевеют на 25%, вы продадите их, чтобы избежать еще больших убытков.

Ключевой принцип успешного инвестирования — выбор качественных активов (надежных стабильных бумаг). Нельзя поддаваться азарту и вкладывать весь капитал в рискованные проекты.

Подробнее узнать, как держать риски под контролем и выбирать перспективные активы, можно на наших курсах. Новичкам мы поможем начать инвестировать уже во время занятий, а профессионалам расскажем, как быстрее приумножить капитал.

Что такое инвестиции? Виды инвестирования и с чего начать

Здравствуйте, уважаемые читатели проекта «Тюлягин»! Сегодня мы поговорим об интереснейшей теме — инвестиции. В этой статье я подробно объясню всем новичкам и начинающим что такое инвестиции, рассмотрю вопрос какие основные виды (объекты) инвестирования средств и финансов бывают. Определим с чего лучше начинать изучение темы инвестиций. А в конце вас ждет небольшой художественный и развлекательный контент по теме инвестиции.

Содержание

Что такое инвестиции?

Инвестиции — это долгосрочное вложение средств, финансов и других капиталов в разнообразные инструменты с целью получения дохода в будущем. Если объяснять простыми словами что такое инвестиции и инвестирование, то это процесс вложения в перспективные и доходные активы ваших денежных средств с целью их приумножения и сохранения. Как правило, вложение свободных денег принято разделять на спекуляции и инвестирование. Инвестиции в отличие от спекуляций приносят долгосрочный доход, и также более консервативны. Но для большого дохода с инструмента инвестировании понадобится и бОльшая сумма, по сравнению со спекуляцией.

В долгосрочной перспективе хранение и накопление денег без вложений невыгодно, потому что так или иначе ежегодно все ваши средства будут уменьшаться на размер инфляции. Да, в последние годы в России и многих других странах инфляция не превышает 4-6 %, однако все может изменится в кризисные годы, когда инфляции подскакивает до двузначных значений. Многие из нас слышали либо помнят девяностые годы, когда инфляция достигала в худшие годы и трехзначных значений. В связи с этим весьма актуальным становится сбережение и приумножение денег с помощью инструментов инвестирования. Инвестиции являются хорошим сохранением ваших средств, если подходить к инвестиции с грамотной позиции.

Для формирования грамотной позиции, надо понимать, что в инвестировании есть не только доходность, но и другие характеристики, такие как ликвидность, капиталоемкость и риски инвестиций. Наиболее важной для новичков и начинающих будет понятие риски инвестиций.

Риски инвестиций

Однако, кроме доходности и прибыли от инвестиции, важно также знать про риски инвестирования. Любым инструментам инвестирования присущ определенный риск. Риск как правило напрямую зависит от доходности, чем выше риск инвестиций, тем больше доходность от инвестирования средств. Однако, даже в низкорискованные инвестициях всегда есть вероятность потерять свои вложения. Даже банковские вклады не являются 100% без рисковым активом. История помнит подобный пример, а именно развал СССР и то, что стало в те времена с накоплениями граждан в «Сбербанке».

К высокорискованным инвестициям можно отнести forex, опционы, МЛМ пирамиды, ставки, криптовалюты. Но в высокорискованных активах также как правило и самые высокие доходности. Так что, как говорится, кто не рискует — тот сильно рискует. Важно понимать что под риском инвестиций не всегда понимается возможность полностью потерять вложенные деньги, зачастую риск это отклонение цены активы от запланированного.

Ликвидность и объем инвестиций

Если объяснять простыми словами, то ликвидность инвестиций — способность и возможность быстро инвестировать средства в актив или продать его по рыночной цене. Понятие ликвидности очень важно при планировании своих инвестиций. Например, при инвестировании в недвижимость необходимо понимать, что для того чтобы продать ее впоследствии по выгодной цене необходимо некоторое время.

Необходимый объем (или иногда просто емкость) инвестиций — это определенные ограничения как минимальные, так и максимальные по размеру инвестиций. Для многих инвестиционных активов существует барьеры входа, стартовый объем денежных средств с которых возможно начать инвестирование.

Виды инвестиций / объекты инвестирования

Мы уже говорили, что инвестиции это вложения денежных средств в инструменты, с целью получения доходности, другими словами мы вкладываем деньги в объекты инвестирования. Объекты инвестирования мы уже частично затрагивали чуть выше когда объясняли что такое риски. Так самыми популярными объектами инвестирования являются:

  • Банковский депозит
  • Недвижимость
  • Валюта
  • Драгоценные металлы
  • Антиквариат
  • Бизнес-проекты
  • Биржевые инструменты (акции, облигации, форекс и другие)
  • Криптовалюты (Биткоин, Эфириум, Рипл и др.)

Что касается видов инвестиций, то их выделяют большое множество, в зависимости от разных параметров инвестиций. Однако в целом выделяют две большие группы инвестиций: финансовые (портфельные) и реальные инвестиции. Эти два вида инвестиций определяются в зависимости от объектов инвестирования.

К реальным инвестициям относят инвестирование в реальный сектор экономики, то есть бизнес проекты, производства, фирмы с государственным управлением, а также в основные фонды, оборудование машины и так далее. Кроме того, к реальным инвестициям также относят и инвестирование в нематериальные активы, например интеллектуальные инвестиции, такие как лицензии и покупка авторских прав, торговые знаки и марки.

К портфельным или финансовым инвестициям, относят инвестирование в ценные бумаги, акции, облигации, валюты, драгоценные металлы. Все совокупные финансовые инструменты формируют портфель, исходя из целей вкладчика. Как правило этими видами инвестиций занимается не инвестор, а посредники вроде инвестиционными фондами, финансовыми менеджерами и консультантами.

В зависимости от срока и горизонта вложений инвестиции разделяют на:

  • краткосрочные инвестиции (инвестирование сроком до 1 года)
  • среднесрочные инвестиции (инвестирование от 1 года до 3 лет)
  • долгосрочное инвестирование сроком от 3 лет и выше

Мы уже выделяли типы инвестирования в зависимости от риска, когда описывали риски инвестиций. Давайте подытожим, инвестиции по риску разделяют на высокорискованные, среднерискованные и низкорискованные. Также иногда выделяют безрискованные инвестиции, однако я считаю что риск потери денежных средств всегда есть и вы должны быть к этому готовы, иначе не стоит лезть в инвестиции.

Помимо этого инвестиции делят и по уровню доходности: высокодоходные, среднедоходные, низкодоходные и бездоходные инвестиции. К бездоходным инветсициям можно отнести благотворительность, инвестирование в экологию и другие социальные сферы не приносящие прямого дохода.

Есть также и другие классификации инвестиций, которые я обсужу в отдельной статье, чтобы не загружать светлые головы новичков и начинающих свой путь по тропе инвестиций людей.

Инвестирование для начинающих, с чего начать?

Начинающим инвесторам и новичкам, у которых вообще никогда никакого опыта инвестирования не было, но у которых появилась или накопилась определенная денежная сумма в размере будь то 100 тысяч рублей или 1 млн и больше, я советую начинать с банковского депозита. Это, пожалуй, на текущий момент самое доступное и без рисковое вложение, благо что депозиты до 1 400 000 рублей страхуются (в России). Кроме того инвестирование в депозиты может использоваться долгосрочно, как бонус к вашей будущей пенсии. В любом случае, пока ваши деньги находятся в банке будь то 3 месяца, полгода или больше, у вас есть время изучить другие более доходные и рисковые инструменты инвестирования.

Если у вас имеется достаточно крупная сумма, которая например досталась вам по наследству или вы ее накопили за несколько лет, то также подходящим инструментом будут инвестиции в недвижимость. Данный инструмент постоянно пользуются популярностью, потому что, во-первых, не требует глубоких познаний в сфере экономики, а, в прочих, недвижимость всегда имеет спрос и ценность. Даже если общая ситуация на рынке не выгодная вы можете получать пассивный доход со сдачи жилплощади в аренду.

После получения определенных теоретических знаний и финансовых консультаций, исходя из ваших целей, психологического типа инвестора можно приступать к использованию более серьезных инструментов инвестирования, требующие более детального изучения экономики и финансов. К таким инструментам относят покупка и продажа ценных бумаг, форекс, торговля драгоценными металлами, паевые фонды, бизнес проекты, и популярные последние годы криптовалюты. Однако, прежде чем спешить вкладывать свои денежные средства в более доходный и рисковый инструмент, стоит подробно изучите его. Новичкам и начинающим инвесторам строго настрого не рекомендуется вкладывать деньги в те сферы в которые им незнакомы.

Прежде чем вкладывать сбережения в активы с целью инвестирования стоит, также вспомнить и учесть все возможные риски, а также не забыть про диверсификацию. Диверсификация подразумевает под собой распределение ваших вложений на несколько активов. На начальных этапах инвесторам рекомендуется вкладывать большую часть портфеля наиболее консервативные инструменты (низкорискованные).

Также настоятельно рекомендую не вкладывать все что у вас есть, оставлять деньги на самое необходимое (питание и жилье). Лучше всего всегда иметь подушку безопасности, которой вам хватит в случае чего, чтобы прожить несколько месяцев (а лучше 1 год).

Влиться более глубоко в тему инвестиций и найти мотивацию для изучения инвестирования на первых порах вам помогут фильмы и книги, а также статьи по теме инвестиций в интернете. После этого можете начать посещать различные тематические семинары и конференции, которые проводят, например брокеры. Посещение данных семинаров поможет грамотно выбрать брокера либо управляющего, у которого есть государственная лицензия (что немаловажно).

Лучшие книги по инвестированию

Мой топ три состоит из следующих книг, которые в свое время привели меня в мир инвестиций:

  • «Воспоминания биржевого спекулянта» — (Эдвин Лефевр)
  • «Разумный инвестор» — Бенджамин Грэм
  • «Руководство Богатого Папы по инвестированию» — Роберт Кийосаки

Также как наиболее популярным и полезным книгам для начинающих инвесторов относят:

  • «Эссе об инвестициях, корпоративных финансах и управлении компаниями» — Уоррен Баффетт
  • «Путь к финансовой свободе» — Бодо Шефер
  • «Уоррен Баффет. Лучший инвестор мира» — Элис Шредер
  • «Маленькая книга победителя рынка акций» — Джоэл Гринблатт
  • «Уоррен Баффет. Как 5 долларов превратить в 50 миллиардов. Стратегия и тактика великого инвестора» — Роберт Хагстром
  • «Самый богатый человек в Вавилоне» — Джордж Самюэль Клейсон
  • «Десять главных правил для начинающего инвестора» — Бертон Малкиел

Лучшие фильмы про инвестиции

Ниже я представляю вашему вниманию подборку лучших и популярных фильмов про инвестиции и финансовый рынок, все фильмы смотрел лично, поэтому рекомендую к просмотру.

  • Волк с Уолл-стрит
  • Хороший Год
  • Бойлерная
  • Нефть
  • Инсайдеры
  • Уолл-стрит деньги не спят
  • Гленгарри Глен Росс (Американцы)
  • Игра на понижение
  • Уолл-стрит (1987)
  • В погоне за счастьем
  • Предел риска
  • Чужие деньги
  • Слишком крут для неудачи
  • Охотник с Уолл-стрит
  • Области тьмы
  • Банкротство
  • Тюремная биржа
  • Лжец, Великий и Ужасный
  • Духless
  • Медвежья охота
  • Сериал » Миллиарды»

Это лишь часть фильмов, если его вам недостаточно, можете почитать целую статью со списком более 100 фильмов про инвестиции и финансы.

На этом сегодня все про инвестиции, увидимся на страницах проекта «Тюлягин»! Добавляйте статью в закладки!

http://trendup.pro/articles/chto-takoe-investiczii-i-kak-na-nih-zarabatyvat/
http://tyulyagin.ru/investicii/chto-takoe-investicii-vidy-investirovaniya-i-s-chego-nachat.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: