Оглавление

Обретаем финансовую стабильность: самые надежные инвестиции

Комментариев пока нет. Будь первым! 1,047 просмотров

Зачастую перед людьми встает вопрос: куда вложить деньги, чтобы они через некоторое время принесли прибыль? Для уверенности в завтрашнем дне необходимо знать правила рынка и ресурсы, которые не потеряют свою стоимость и помогут разбогатеть. Конечно, быть абсолютно уверенными в сохранности средств невозможно, однако надежные инвестиции даже при обвале рынка должны давать шанс сберечь капитал с минимальными потерями, а при росте – получить неплохую прибыль.

Что считать надежной инвестицией

Надежная инвестиция – способ вложения денег, который гарантирует сохранность денежных средств или же их приумножение, зачастую с небольшими процентами. Традиционно профессиональные инвесторы вкладывают деньги в безрисковые активы, которые обеспечивают высокий уровень сохранности средств.

Безопасные инвестиции должны соответствовать следующим пунктам:

Отсутствие сильных колебаний цен на активы.
Возможность быстро перепродать актив или снова обменять его на деньги без потери в стоимости.
Финансовая устойчивость.

Иными словами, инвестиции считаются надежными, когда вложения окупаются и приносят регулярный доход, при этом они находятся в абсолютной сохранности. Даже если цены будут колебаться, вложения не потеряют вес в стоимости.

Инвестиции в валюту

Самый простой способ вложения денег – покупка иностранной валюты, пока она на пике своей стоимости, а затем её перепродажа при очередной смене курса.

На данный момент наиболее стабильная валюта – доллары США. По отношению к другим валютам доллар в разы выше котируется и пока нет никаких сомнений в том, что падать в стоимости доллар точно не собирается. В долгосрочной перспективе вложения в валюту являются надежными инвестициями, особенно если в качестве валюты будут выступать иностранные деньги. Недостатком данных инвестиций является невозможность предугадать ценовой перевес в будущем и может случиться так, что вместо повышения стоимости валюты, она упадет, и тогда можно не только не получить прибыль, но еще и потерять вложенные деньги.

Определенные риски всегда будут сопровождать вложения в валюту, так как слишком много факторов могут изменить ситуацию в совершенно непредсказуемую сторону (кризисы, цены на нефть, газ). К главным плюсам инвестиции в валюту следует отнести их ликвидность (легкую перепродажу валюты) и доступность (обменивать валюты можно и с минимальным капиталом).

Инвестирование в облигации

Надежность инвестирования в облигации зависит от банка, в который человек вкладывает свои деньги, поэтому нельзя допустить, чтобы банк неожиданно закрылся и перестал функционировать, поскольку деньги никто возвращать обратно не будет.

Поэтому необходимо вкладывать деньги только в облигации федерального займа, так как их безопасность зависит от государства и ничто, кроме дефолта, не сможет угрожать вложенным средствам. Так же вложения в государство не облагаются налогами.

Доход от долгосрочных облигаций выше, чем вклад в банковские счета. Каждый день облигации набирают вес в цене из-за накопленного купонного дохода.

Этот способ инвестирования очень надежный, если правильно выбрать банк, так как именно от него будут зависеть проценты прибыли. Доходность от облигаций не такая большая, как от вложений в валюту, однако они более безопасны и надежны.

Золото и другие драгоценные металлы

С 2011 года золото имело стабильный тренд вверх, однако затем упало в цене практически на 40% по сравнению с курсом доллара, но несмотря на это по отношению к рублю золото до сих пор является надежным вариантом инвестирования. Рекомендуется брать золото в слитках, ювелирные украшения из золота к инвестициям вообще не стоит относить.

Золото – не единственный драгоценный металл, в который можно вкладываться. Так же очень ценятся следующие материалы:

серебро;
палладий;
платина.

Важным отличием вложений в драгоценные металлы является их физическое состояние, то есть человек вкладывается не в деньги, а в то, что всегда будет иметь определенную цену и та никогда не опустится до нуля.

Заработок на золоте и других драгоценных металлах невелик, люди вкладываются в них скорее для сохранения средств, чем для получения денежной прибыли.

Читать статью Тинькофф Инвестиции – отзывы о брокере | Мошенничество и слив денег Tinkoff Invest?

Преимуществом данного вложения является невозможность обесценивания золота, в отличие от национальных валют. Если вдруг курс денежных средств упадет, золото резко подскачет в цене, и тогда вложения полностью окупятся.

Инвестиции в жилую и коммерческую недвижимость

Наиболее популярной инвестицией является вклад в недвижимость, которая, как правило, набирает вес в цене и может передаваться по наследству. Есть два верных варианта получить прибыль:

доход от сдачи помещения;
доход от продажи собственности.

Причем можно сдавать собственность в аренду до тех пор, пока не найдется потенциальный покупатель. Вариантов множество: покупка жилых или офисных помещений, в разных городах и странах.

Казалось бы, недвижимость – невероятно надежная инвестиция, однако и тут есть свои проблемы. В кризис цены падают, эта участь неизбежна и для недвижимости. То есть деньги тратятся на содержание помещения, в то время как оно простаивает и не находится желающих снять его по приемлемой цене, порой приходится действовать себе в убыток, лишь бы извлечь хотя бы какую-то выгоду.

Масса особенностей имеется у коммерческой недвижимости:

коммерческих площадок больше, чем жилых;
высока вероятность получения огромной прибыли, если производимый бизнес окажется успешным;
риск выше, поскольку коммерция зависит от ситуации на рынке;
три типа коммерческой недвижимости: магазины (экспорт товаров), офисы и индустриальные предприятия.

Коммерческая недвижимость имеет большую доходность, нежели жилая собственность, однако и риск в разы выше, поэтому невозможно посчитать абсолютно безопасной и прибыльной какую-то отдельную сферу вложений.

В рамках совершенствования технологий и бизнес-систем появляется возможность инвестировать деньги в интернете, главным образом с помощью международного валютного рынка – форекс. Нужно вложиться в актив, купить его и потом перепродать по более выгодной цене. Риск очень велик, если не разбираться и просто надеяться на прогнозы. Но есть вариант инвестиций в forex и без собственного участия в торговле.

Инвестирование в ПАММ-счета надежных брокеров

ПАММ-счета – сотрудничество инвесторов с управляющим для извлечения прибыли и получения стабильных процентов. Важно изучить рейтинг каждой площадки, прочитать отзывы, условия открытия вкладов и доходность, поскольку от брокеров зависит величина получаемой прибыли.

На данный момент брокеров добрый десяток и это только в СНГ секторе, однако из них не малая часть не чистых на руку проектов. Лидером является Альпари и его ПАММ-счета.

Это многоступенчатая платформа с большим количеством управляющих. Минимальная инвестиция не – 500 рублей, но по закону за маленькие суммы отвечает только инвестор и государство никак его не защищает, поэтому лучше первоначальный вклад сделать максимально большим, и тогда Альпари будет страховать полученную выгоду.

Доходность от инвестирования в ПАММ-счета зависит от работы управляющего: чем быстрее он реагирует на рыночные ситуации, тем выше выгода инвестора. Существуют и другие брокеры с собсвтенными ПАММ-счетами: Forex4you, InstaForex, Dukascopy, входящие в топ-5 самых популярных и стабильных, однако в России для инвестирования лидер один – Альпари.

Способов инвестирования очень много. Каждый из них имеет определенные риски и варианты получения прибыли, поэтому если внимательно познакомиться с рынком и его правилами, можно избежать больших потерь и развить собственную схему инвестиций.

Куда вложить деньги в России: 3 прибыльные идеи для инвестиций

Инвестирование в России распространено не так сильно, как, например, в США или странах Европы. При этом в открытом доступе появляется всё больше информации о том, почему процесс вложения денег становится жизненно необходим в XXI веке. Самым распространённым видом инвестиции в России остаётся недвижимость, но есть и другие направления, куда можно вложить деньги в России.

Куда вложить деньги в РФ: виды инвестиционных проектов

Пусть вы нечасто слышите об инвестировании в России, но на самом деле способов вложения денег внутри страны более чем достаточно. Другой вопрос в их безопасности и оправданности. Главное — из тысячи заманчивых и сомнительных вариантов найти несколько стоящих и реальных. Не гонитесь за большими процентами, это ловушка. Рассмотрим наиболее консервативные виды инвестиций, которые подойдут даже новичкам:

недвижимость;
банковские вклады;
облигации федерального займа;
драгоценные металлы.

Вложение в недвижимость

Инвестирование в недвижимость подкупает своей простотой, понятностью и привычностью. Люди всегда старались приобретать квартиры, чтобы сохранить сбережения. Однако покупка недвижимости не всегда является инвестицией! Если вы покупаете помещение, в котором живёте сами, или безвозмездно отдаёте его своим детям, это не инвестиция, это трата. Почему? Инвестирование предполагает дальнейшее получение прибыли. Вот сдача квартиры в аренду — дело другое.

Читать статью Инвестиции в золото

В отличие от других вариантов вложений недвижимость можно увидеть, «потрогать», её трудно потерять, если все документы оформлены правильно. Одним словом: вы видите, за что отдаёте деньги.

У такого вложения множество преимуществ

Недостатками такого вложения являются:

высокая цена,
нестабильный спрос;
необходимость периодического ремонта.

Конечно, риски присутствуют при любом виде инвестиций, но что касается недвижимости, здесь они минимальны. Например, ваш дом может рухнуть, но так ли часто подобное случается с жильём моложе 15–20 лет (вряд ли вы будете вкладывать деньги в ветхое строение).

Мы ожидаем рост цен на строящиеся объекты на 12–15% относительно уровня декабря 2018 года. Основная причина такого роста — законодательные ограничения, на которые застройщики будут вынуждены реагировать, перекладывая часть возросшей финансовой нагрузки на покупателей. Новые проекты также будут дорожать. Цены в новых проектах на котловане увеличатся на 8–10%.

Руководитель аналитического центра Cian — Алексей Попов

https://voronezh.cian.ru/stati-chto-gotovit-2019-j-god-rynku-nedvizhimosti-288014/

Показатели указаны с 1994 по 2019 г.г

Банковский вклад

Вклад — дело надёжное, особенно в банках, имеющих высокий рейтинг и всероссийскую известность. Но есть одно «но»: на этом вы не заработаете. Как правило, прибыль от вклада составляет 6–9% при наилучшем раскладе (максимальный срок, большая сумма, невозможность досрочного вывода или ввода средств). Полученные вами проценты едва покроют уровень инфляции. То есть вклад — это средство для сохранения денежных средств, но не пассивного дохода.

И риски здесь также присутствуют, пусть и минимальные. Чем меньше кредитная организация работает на рынке, тем меньше её известность, рейтинг, но при этом выше процент. Не забывайте: банки-новички в любой момент могут исчезнуть вместе с вашими деньгами.

Условия открытия вклада в одном из российских банков

Драгоценные металлы

Ещё один «бывалый» способ вложения — драгоценные металлы, к примеру: золото. На рынке золото не теряет своей ценности, однако такая инвестиция оправдывает себя только в случае крупного и долгосрочного (не менее 3-х лет) приобретения. Опытные инвесторы предпочитают тратиться на драгоценные металлы в качестве дополнительного вида вложения.

Довольно популярный вид инвестиций в последнее время

Основные виды инвестиций в недвижимость

Самые распространённые виды:

лизинг;
сдача в аренду;
перепродажа;
инвестиции под залог недвижимости.

Лизинг недвижимости

Это аренда недвижимости с правом её последующего выкупа. Например, вы владеете денежными средствами для приобретения квартиры, которая так нужна другому физическому лицу. Вы (лизингодатель) заключаете с указанным лицом (лизингополучателем) договор лизинга, приобретаете эту квартиру и передаёте ему взамен на ежемесячные выплаты, установленные договором. По истечении срока выплат квартира будет передана в собственность данному физлицу, то есть вы получите стоимость жилья плюс проценты. Это нечто среднее между обыкновенной арендой и ипотекой.

Предметом лизинга не могут быть земельные участки и другие природные объекты, а также имущество, которое федеральными законами запрещено для свободного обращения или для которого установлен особый порядок обращения, за исключением продукции военного назначения, лизинг которой осуществляется в соответствии с международными договорами Российской Федерации, Федеральным законом от 19 июля 1998 года N 114-ФЗ «О военно-техническом сотрудничестве Российской Федерации с иностранными государствами» в порядке, установленном Президентом Российской Федерации, и технологического оборудования иностранного производства, лизинг которого осуществляется в порядке, установленном Президентом Российской Федерации.

Государственная дума РФ

ч. 2 ст. 3 Федерального закона от 29.10.1998 №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)»

В России лизинг в принципе мало распространён, не говоря уже о том, что физическим лицам он доступен лишь с 2011 года, после внесения соответствующих поправок в закон. Недостаточность практики, разъяснений, рекламы сдерживают популярность лизинга недвижимости. Есть в этой сфере и свои нюансы. Например, если вы хотите стать лизингодателем, нужно иметь статус индивидуального предпринимателя либо юридического лица. Кроме того, в процессе покупки недвижимости для дальнейшей сдачи в лизинг продавец должен быть осведомлён о цели покупки.

Арендодатель, приобретая имущество для арендатора, должен уведомить продавца о том, что имущество предназначено для передачи его в аренду определённому лицу.

Государственная дума РФ

ст. 667 Гражданского кодекса РФ

На протяжении всего срока лизинга недвижимость находится в собственности лизингодателя (то есть вашей).

Сдача недвижимости в лизинг регламентируется параграфом 6 Гражданского кодекса РФ, Федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)».

Видео: что такое возвратный лизинг

Вложение в строящуюся недвижимость

С одной стороны, покупка строящейся недвижимости выгодна, с другой, — вы видите будущее жильё лишь на схемах, что чревато рисками.

Читать статью Прямые иностранные инвестиции в России

Пару лет назад моя близкая родственница приобрела квартиру-студию от застройщика, стоимость вышла в полтора раза дешевле, чем после сдачи готового дома в эксплуатацию. Однако в процессе постройки выяснилось, что купленная квартира оказалась на несколько квадратных метров больше предполагаемого плана. Моей родственнице пришлось доплачивать несколько десятков тысяч рублей за эти метры.

Чтобы избежать проблем изучите опыт работы застройщика, его проекты и отзывы о нём предыдущих покупателей.

Основные этапы инвестирования в недвижимость

Сдача недвижимости в аренду

Аренда — самая популярная инвестиция в России. Многие семьи, имеющие в собственности две и более квартир, сдают их в аренду. Реже среди рядовых граждан можно встретить предложения о сдаче коммерческих помещений (офисы, склады и прочее). Такая форма более прибыльная и, как правило, длительная.

Аренда предполагает низкие риски, среди которых в основном — бытовые: порча арендаторами мебели, техники, нерегулярная плата. Обезопасить арендодателя может договор аренды, в котором прописываются все условия и ответственность за их неисполнение.

Доход от аренды жилых помещений составляет порядка 50–60 тысяч рублей в столице, и порядка 10–20 тысяч рублей в провинциальных городах.

Другу как сироте выдали однокомнатную квартиру на первом этаже нового дома. Так как у них с женой родился сын, стали задумываться о продаже жилья и покупке большего по площади. Со временем они отказались от продажи: квартира расположена на первом этаже, дом в самом центре новенького ЖК. Почему бы не переоформить жилплощадь под коммерческое помещение и не сдавать в аренду салону красоты? Так и сделали, в итоге взяли ипотеку на покупку нового жилья, платёж по которому полностью перекрывают арендной платой.

Инвестиции в залог недвижимости

Ещё одним нераспространённым способом вложения является инвестирование в залог недвижимости. Простыми словами: одна сторона (вы) владеет необходимой суммой для займа, другая сторона принимает этот займ, обязуясь выплачивать его ежемесячно с учётом процентов, и выставляет в качестве залога недвижимость. Если вторая сторона нарушает условия выплаты займа, вы получаете залоговую недвижимость.

Инвестирование под залог недвижимости рекомендуется производить через специализированную организацию — посредника, которая найдёт клиента, поможет в составлении документации, проконтролирует соблюдение условий сделки, за что возьмёт с вас часть процента.

Прибыль от инвестиции составит 20–25% годовых.

Как инвестировать в лизинг недвижимости

Рассмотрим основные этапы инвестирования в лизинг недвижимости:

Выбор объекта для лизинга. Жилое или коммерческое? Склад или офис? Выбрать можно только исходя из инфраструктуры вашего города: в Москве, например, высокий спрос на складские помещения, при этом офисные здания в переизбытке. Изучите местные доски объявлений: сниму, куплю, продам и так далее, из этого делайте выводы о спросе.
Поиск клиента. Осуществляется с помощью знакомых, рекламы, досок объявлений.
Определение предмета договора. Обсудите, какое именно помещение нужно заказчику: месторасположение, стоимость, площадь и прочее.
Заключите договор лизинга недвижимого имущества.
Произведите государственную регистрацию договора в региональном отделении Росреестра.
Ежемесячно получайте прибыль от лизинга недвижимости.
По истечении срока действия договора вы можете его продлить, предоставить в собственность лизингополучателя (по условиям договора), прекратить сделку.

Советы и рекомендации по инвестициям в недвижимость

Мониторьте рынок недвижимости. Делать это можно с помощью официального сервиса на сайте Росреестра.
Изучайте местность, на территории которой хотите приобрести недвижимость: сколько магазинов, парикмахерских, кафе, чего не хватает. Расположение — это важно!
Однокомнатная квартира — уникальный вариант. Однушки популярны среди студентов, молодых работающих людей и пар без детей. Именно эти категории больше заинтересованы в аренде, чем в покупке жилья из-за скромных сбережений.
Нет опыта — найдите риелтора. Не окунайтесь в омут с головой. Если опыта в сделках недвижимости нет вообще, не поскупитесь на услуги риелтора или хотя бы юриста.
Оставьте средства для вложения их в ремонт новой недвижимости и покупку необходимых вещей.
Реклама — ваш гарант клиентуры. Доски объявлений в интернете, радио и телевидение. Продвижение объявлений действительно работает!
Есть смысл найти партнёра. Объединив средства, можно приобрести недвижимость дороже, лучше, рентабельнее. Вот только с партнёрами поаккуратнее, выбирайте тщательно. Лучше одному, чем с плохим товарищем.

Инвестирование в объекты недвижимости становится всё популярнее благодаря своему разнообразию: можно сдать купленный объект в аренду, перепродать, оформить лизинг и так далее. Основным недостатком такого вложения является высокая цена. Однако долговечность и стабильность прибыли окупают все недостатки.