Оглавление

ВТБ Мои Инвестиции: как пользоваться (инструкция), обзор приложения

Автор: Малахов Антон · Опубликовано Сентябрь 5, 2019 · Обновлено Февраль 21, 2020

Банк ВТБ – упростил задачу контроля над портфелем с помощью приложения «Мои Инвестиции». Профессиональный или начинающий инвестор может управлять со смартфона: акциями, облигациями, валютными сделками, фьючерсами и опционами. Как работает «ВТБ Мои Инвестиции» рассмотрим в этой статье.

Краткое содержание статьи

Обзор приложения

Новая платформа имеет пять активных вкладок и действует с июля 2018 года, она предназначена для финансовых инструментов ВТБ и самостоятельных инвесторов.

Преимущества

Скачать ее на свой мобильный телефон и использовать для торговых сделок – это способ как заработать деньги, увеличить капитал, сбережения, а также отличный опыт инвестирования. Не обязательно иметь миллионы, чтобы прийти на рынок ценных бумаг, сегодня есть возможности у любого желающего с минимальным капиталом 5000 руб.

Новый сервис отличается от веб-ресурса ВТБ-онлайн по ряду причин, которые смело, называют преимуществами:

Приложение можно использовать в любом месте и круглосуточно без дополнительных манипуляций. Достаточно разблокировать устройство, запустить ресурс, и на экране отобразится главная страница.
В простом и понятном интерфейсе разберется даже неопытный инвестор, к тому же удобные баннеры в этом помогут.
Установлена высокая система безопасности – Touch ID, Face ID, Passcode.
Дайджесты своевременно информируют о новостях с полезной аналитикой.
В пункте «Инвестидеи» эксперты «ВТБ Капитал» делятся практическими советами.
Все опции созданы на профессиональном уровне.

По статистическим данным новый ресурс скачивался свыше 50 тыс. раз. По отзывам клиентов о «ВТБ Мои Инвестиции» можно сделать вывод, что интерфейс очень удобный и гибкий, но есть пожелания для доработок. Разработчики прислушиваются к ним, и каждый раз совершенствуют систему.

Обзор функций

Розничные клиенты все больше интересуются различными инвестиционными продуктами, ведь в целевую аудиторию теперь входят физические лица: от студентов до клиентов Private Banking. Учитывая этот аспект, банк внедрил максимальное количество управляющих функций:

быстрый доступ к широкому перечню срочных рынков (фьючерсов, опционов), ценных бумаг (акций, облигаций), валютных операций, паевых вкладов;
на интерфейсе отражается информационная лента от лучших аналитиков, что координирует в
торговле;
действует функция «биржевой стакан», которая позволяет клиентам быть в курсе цены и всех активных заявок на покупку или продажу, это способствует правильному прогнозу и установке Стоп Лосс;
ноу-хау «настроение инвестора» – этот индикатор суммирует запросы на брокерские операции, и тем самым показывает текущее настроение.

Благодаря прозрачности торговых сделок в Личном кабинете и в приложении «ВТБ Мои Инвестиции» доверие к банку и управляющим компаниям значительно возросло.

Что такое робоэдвайзер?

Чтобы оказать клиенту профессиональную поддержку при создании портфеля банк разработал эксклюзивную систему «Робоэдвайзер», в переводе с английского языка означает «робот-советник» – суть системы в его услугах. Он начинает действовать после заполнения онлайн-анкеты клиентом и помогает подобрать портфель, ориентируясь, на сумму вложения, распределяя ее эффективно.

Учитывая характеристики, робот-советник выдает персональную модель из пяти действующих. Каждый пакет имеет процентную ставку доходности с момента запуска:

Ультра-консервативный – 5,92%.
Консервативный – 13,58%.
Умеренный – 16,66%.
Агрессивный – 19,46%.
Ультра-агрессивный – 25,04%.

Инвестор имеет право отказаться или частично принять предложенные инструменты. Получить мнение от эксперта можно в режиме офлайн с услугой персонального Советника в лице одного из штатных аналитиков ВТБ.

Система Робоэдвайзера имеет дополнительное преимущество, это помощь в ребалансировки, пользователь получает оповещение с рекомендациями по перераспределению инвестиций.

Чат-бот

Определенную нишу в диджитализации занимает виртуальный помощник на официальном портале. Его искусственный интеллект помогает ответить на актуальные вопросы в новом приложении в разделе «Еще», где нужно выбрать опцию «Чат-бот (бета)».

Демо-версия

Брокерские сервисы стоит оценивать по демо-версии, ВТБ предлагает собственный вариант с помощью платформ: QUIK, iQUIK/iQUIK-HD, QUIK Android, Web QUIK. По условиям доступны виртуальные денежные средства, которые клиент использует для торговых сделок на протяжении одного месяца.

Чтобы войти в пробную версию действуют таким образом:

скачайте и войдите в приложение, кликните по ссылке «Деморежим»;
заполните анкетные данные, и кликните на кнопку «Запросить пароль», после чего на электронный адрес придет письмо с логином и паролем;
введите полученные данные:
придумайте PIN-код для входа.

После успешной регистрации можно приступить к изучению функционала сервиса.

Как открыть брокерский счет?

Существует три способа для открытия брокерского счета или ИИС: в офисе, через ВТБ-онлайн и в мобильном приложении через кнопку «Витрина». Процедура не займет много времени, обычно тратится несколько минут.

Программа ВТБ мои инвестиции для ПК: QUIK, webQUIK, OnlineBroker 4.0

Действующие программы	Описание
QUIK	Одна из распространенных трейдинговых систем для доступа к российской биржевой торговле на фондовых и срочных рынках. После заключения контракта о брокерском обслуживании, программу скачивают на портале ВТБ и устанавливают на ПК. Подключение бесплатное, абонентская плата тоже не предусмотрена.
WebQUIK	Полноценный торговый терминал, который устанавливают в окне любого браузера. Доступ возможен с любого компьютера, при этом не требуется дополнительная установка специальных программ. Для авторизации в системе потребуется логин и пароль, который клиент получает в офисе банка.
OnlineBroker 4.0	Универсальная система для работы на международном валютном рынке и Московской биржи. Возможны торговые операции на фондовом рынке и срочном рынке FORTS Доступны неторговые операции: вывод средств на текущие счета, перевод денег, акций, между ИИС.

Где скачать приложение?

Приложение ВТБ Мои Инвестиции 2.2.7- production скачивают для андройд в Google Play или в App Store. Доступ возможен на Android с 5-ой версии, на iOS с 10-ой. Для авторизации вводят логин и пароль с карты переменных кодов, которую выдают в офисе при оформлении.

Какие ценные бумаги и деривативы можно купить в ВТБ Мои Инвестиции?

Клиентский портфель формируется из ликвидных акций российских компаний, облигаций государства, биржевых фондов под руководством «ВТБ Капитал». Для этого используется стратегия core-satellite.

Для всех клиентов доступна Московская и Санкт-Петербургская биржа с более 3 тыс. активов: фонды, валюта, акции, облигации, еврооблигации. Квалифицированные клиенты могут участвовать на внебиржевом рынке, где более 10 тыс. продуктов ведущих зарубежных платформ: NYSE, NASDAQ, LSE, Hong Kong Stock Exchange и XETRA.

Как пользоваться (инструкция)

После того, как подписан контракт на брокерское обслуживание, клиент имеет право формировать портфель, но после пополнения счета.

Для получения доступа к демо-режиму необходимо скачать приложение ВТБ Мои инвестиции и перейти по ссылке «Демо-версия». Для регистрации потребуется указать ФИО, номер телефона, e-mail, придумать пароль. Данные с логином и паролем будут отправлены на электронную почту. На следующем шаге необходимо придумать и ввести код доступа.

Приложение Мои Инвестиции состоит из следующих вкладок:

«Портфель» (отображается текущее состояние инвестпортфеля);
«Инвестиционные идеи» ;
«Котировки» (здесь размещён Каталог продуктов);
«Еще» (в этом разделе размещён чат-бот для связи с сотрудниками брокерской компании, сервис вопрос/ответ, ссылка на отзывы, Настройки)

Поиск нужной ценной бумаги

В разделе «Котировки» вы можете найти нужные вам ценные бумаги по названию с помощью поисковой строки. С помощью сортировки предусмотрена возможность отфильтровать ценные бумаги по обороту за день, по проценту изменения цены и по алфавиту.

Перейдя в информационную карточку выбранного продукта, можно посмотреть аналитику по нему. Здесь отображаются:

график изменения цены за выбранный период (день, неделя, месяц, год),
максимальная и минимальная цены,
котировки при открытии торгов.

Настройка оповещения

Если в верхней части экрана нажать на значок с изображением колокольчика, то можно настроить оповещение при достижении указанного инвестором порогового значения цены. Например, вы хотите купить акции Газпрома по цене 211 рублей, выставляете это значение, и в случае достижения указанного порога получаете уведомление и переходите к покупке ценной бумаги.

Читать статью Финансирование инвестиционных проектов | Схема, источники, методы и формы финансирования | Проектное, долговое, бюджетное финансирование |

Избранное

Если кликнуть по пиктограмме с изображением звезды, то ценная бумага будет добавлена в избранное и отобразится на вкладке «Мои».

Ниже размещены новости на мировой и российской арене, касающиеся эмитента ценной бумаги, которые могут повлиять на ее стоимость и принятие инвестором решения о покупке или продаже.

В каталоге продуктов можно купить следующие финансовые активы:

акции;
облигации;
валюта;
паи в ETF-фондах;
еврооблигации;
фьючерсы.

Как купить акции?

Для покупки ценных бумаг необходимо:

Перейти на вкладку «Котировки».
Выбрать нужный финансовый инструмент и кликнуть по нему.
Нажать на кнопку «Купить».
В заявке укажите цену и количество лотов (можно установить свою ставку или установить ползунок напротив пункта «Купить по рыночной цене»), кликнуть по кнопке «Купить».
Подтвердить операцию.

После выполненных действий заявка будет сформирована и отобразится на вкладке «История операций» >»Заявки». После исполнения заявки вы получите соответствующее уведомление и заявка появится в разделе «Сделки».

Кстати, история операция находится в разделе «Портфель» в верхнем правом углу (значок с изображением круговой стрелки).

Как продать акции?

Выберите те акции, которые вы хотите продать. Сделать это можно через историю операций в исполненных заявках или через каталог продуктов.
Кликните по акции и нажмите на кнопку «Продать».
В заявке укажите цену и количество лотов и нажмите на кнопку «Продать» (цену можно указать свою или рыночную).

Что нужно для начала торгов?

В первую очередь необходимо заключить брокерский договор.
Установить торговую платформу.
Пополнить брокерский счёт.
Выбрать финансовые инструменты, в которые вы хотите вложиться.
подать заявление заявку через торговую платформу на их покупку.

Как пополнить брокерский счёт?

В ВТБ предусмотрено 3 способа пополнения счета:

Через интернет-банк ВТБ-Онлайн или мобильное приложение с Мастер счета Банка ВТБ;
Со счета Карты стороннего Банка межбанковским переводом;
через отделение ВТБ банка.

Реквизиты для пополнения брокерского счета указаны в извещении об открытии брокерского счета. Общие реквизиты Банка получателя опубликованы на сайте.

Сколько времени зачисляются средства?

В соответствии с внутренним регламентом брокера, деньги зачисляются не позднее следующего рабочего дня.

Обычно зачисление денежных средств через офис банка занимает несколько часов, а через интернет-банк или мобильный банк 15 минут.

Предусмотрена ли Комиссия за пополнение брокерского счета?

Банк ВТБ не берет комиссию за пополнение брокерского счета. При переводе денег из стороннего банка, отправитель может списать комиссию согласно своим тарифам.

Для пополнения брокерского счета через мобильное приложение необходимо;

Открыть вкладку “Портфель”.
Слева от суммы инвестиций нажать на кнопку с изображением кошелька.
Выбрать функцию «Пополнить»

Как подать заявку на покупку/продажу ценной бумаги?

Подать заявку можно 2 способами:

через торговый терминал
по телефону 8(800) 200 6277 (звонок по России бесплатный), +7 (495) 797 9345. Для этого потребуется номер соглашения, Код с карты переменных кодов или СМС-код.

История операций будет отображаться на первой вкладке «Портфель». Необходимо кликнуть по иконке с изображением круговой стрелки в правом верхнем углу. Здесь предусмотрены опции —

Сделки
Заявки (неторговый поручения)
Предыдущие заявки.

Как посмотреть структуру портфеля?

Чтобы посмотреть структуру портфеля, сделайте свайп влево (проведите пальцем по экрану справа налево)

Какой размер комиссии взимается с трейдера/инвестора?

Полная стоимость брокерского обслуживания состоит из следующих составляющих:

комиссия фондовой биржи (0,01%)
Комиссия брокера от 0,015% до 0,05% в зависимости от выбранного тарифа.
Депозитарное обслуживание 150 руб. (взимается 1 раз в месяц в момент совершения первой сделки, если за текущий расчётный период совершались сделки. Если сделок не совершалось, то плата не взимается. А также плата не взимается, если сделки совершались только с облигациями ОФЗ/н.

Как платить налоги при продаже акций и получении дивидендов?

Банк ВТБ заботится о своих клиентах и помогает уплачивать налоги с дохода от торговли ценными бумагами и инструментами срочного рынка:

Налоговые ставки на доход, полученный от операций купли-продажи финансовых инструментов:
Для налоговых резидентов — в размере 13 % ;
Для физических лиц, не являющимися налоговыми резидентами – 30 %

Налог на доходы физических лиц (далее – НДФЛ) рассчитывается и удерживается в следующих случаях:

По окончании налогового периода за истекший год;
при выплате дивидендной доходности;
при продаже ценных бумаг до истечения налогового периода;
При расторжении договора на брокерское обслуживание.

Налогообложение дивидендов

Начиная с 01.01.2015, ставка НДФЛ по доходам в виде дивидендов для налогоплательщиков — налоговых резидентов Российской Федерации установлена в размере 13%, и 15% – для физических и юридических лиц, не являющихся налоговыми резидентами России.

Помогают инвесторам высчитать НДФЛ и выплатить его в бюджет бухгалтерские эксперты банка ВТБ. По завершении отчетного года до 15 января следующего года рассчитанная сумма налога списывается с брокерского счета. По иностранным торговым сделкам, налоговые обязательства клиент выполняет самостоятельно.

Не выплачиваются налог с дохода от облигаций:

по купонным выплатам ОФЗ, муниципальных структур;
компаний высокотехнологического профиля с правом владения свыше 1 года, список организаций опубликован на портале Московской биржи;
по корпоративным облигациям, эмиссия которых совершена после 2016 года, перечень отражен на портале российских бирж.

Как вывести деньги?

В Личном кабинете c помощью смс-кода или электронной подписи.
В отделении Банка.
По телефону клиентской поддержки 8(800)333-24-24 доб. 1 или +7 (495) 797–93–48, потребуется озвучить: номер Соглашения,полное ФИО, а также пройти sms-аутентификацию по доверенному телефону, внесенному в Анкету, или по кодовой таблице

Для вывода денежных средств через мобильное приложение необходимо;

Зайти на первую вкладку «Портфель».
Кликнуть по иконке с изображением кошелька (слева от общей суммы портфеля).
Выбрать функцию «Вывести».
Указать счёт для перечисления денежных средств.
Подтвердить операцию СМС-паролем.

Сделки закрываются биржами до 2-х дней, поэтому клиент может видеть на счету доход, но вывести его пока не сможет. Транзакция перевода будет завершена в течение суток. Лимит без комиссии до 300 тыс. руб., свыше этой суммы – 0,2 %. Конвертация производится по курсу ЦБ РФ.

Отзывы и оценка приложения «Мои Инвестиции»

Мобильная платформа для торгов на фондовом рынке от ВТБ имеет высокую оценку пользователей:
AppStore — рейтинг 4,3.
Google Play — 3,9.

Из плюсов пользователи отмечают;

наличие оповещений
быстрый доступ к торгам
подробная аналитика, новости и прогнозы

Из минусов можно выделить следующие:

Зависания и баги;
Быстро сжирает зарядку на смартфоне;
Отсутствие дивидендных историй (впрочем разработчики обещают добавить дивидендный Календарь в ближайшее время);
Отсутствие истории движения денежных средств;
Нет графиков для теханализа;
Нет функций «стоп-лосс» и «тейк-профит».

Отзыв 1

Отзыв 2

Отзыв 3

Как войти в личный кабинет?

Для входа понадобится ввести логин и пароль, который выдают после заключения договора. Также можно узнать в Личном кабинете в разделе «продукты», где выбирают брокерский счет, далее кликают на «действия» и приходит СМС-код.

Тарифы и комиссии за брокерское обслуживание

Инвестиционная программа ВТБ предлагает тарифные пакеты для начинающих и опытных инвесторов:

Базовый тариф «Мой онлайн» – этот тариф действует для всех пользователей, открывших счет на новой платформе «ВТБ Мои Инвестиции» с 01 июля 2019 года;
Привилегия – для профессиональных инвесторов с суммой портфеля до 1 млн. руб. и выше;
Прайм – клиенты категории Private Banking с особыми условиями сервиса.

В зависимости от оборотов в торговле действуют тарифы и комиссии на брокерское обслуживание:

Услуги	Базовый «Мой онлайн»	Привилегия		Прайм
		Инвестор	Профессиональный	Инвестор	Профессиональный
Комиссия брокера от суммы сделки, чем выше сумма, тем ниже процентная ставка	0,05%	0,03776%	от 0,4248%-0,015%,	0,03455%	от 0,4248%-0,012%,
Комиссия биржи от суммы сделки	0,01%	0,01%		0,01%
Комиссия обслуживания в месяц, если хоть одна сделка была	—	150 руб.		150 руб.

Статья подготовлена редакцией сайта. Познакомьтесь с авторами блога

Если вы хотите получать свежие идеи о заработке, инвестидеях, бизнесе, управлении личными финансами в свой почтовый ящик, то подпишитесь на обновления.

ВТБ Мои Инвестиции от ВТБ Брокер: лучшее приложение

Ведущие брокеры поняли: основной путь привлечения массового инвестора на биржу – это создание простого, удобного и надежного мобильного приложения для совершения сделок и анализа ценных бумаг.

Подобные продукты есть у «Тинькофф Банка», Сбербанка, «БКС», «Открытия», «Финама», «Альфа-Банка», «КИТ Финанс» и др. Однозначно определить, какое из них самое удобное и функциональное, я не могу, уж очень они разные. В идеале, каждый сам должен попробовать поработать с ними и лично для себя определить, что подходит ему больше всего.

В сегодняшней статье нас будет интересовать приложение «ВТБ Мои Инвестиции» от «ВТБ Брокер», которое было признано ни много ни мало лучшим инвестиционным приложением рунета в 2018 году:

Вот как выглядит реклама на сайте:

Перед прочтением статьи полезно будет освежить в памяти обзоры других брокеров: «Открытия» (рассматривалась покупка валюты через QUIK), «Альфа Директ» (покупка валюты с помощью терминала «Альфа Директ»), «Промсвязьбанка» (покупка ОФЗ через webQUIK), а также «Тинькофф Брокер» с их мобильным приложением «Тинькофф Инвестиции» и “Сбербанк Брокер” с мобильным приложением “Сбербанк Инвестор”.

Мои Инвестиции от ВТБ Брокер. Достоинства

1 Возможность получения бесплатной карты.

Для комфортной работы с брокерским счетом желательно иметь карту банка «ВТБ» и, конечно, доступ в интернет-банк. Как это часто бывает, кредитные организации не особо афишируют наличие у себя в линейке бесплатных карточек, стараясь предложить клиентам более выгодные для себя продукты.

Тем не менее, в банке «ВТБ» можно открыть пакет услуг «Базовый» (в который входит 3 мастер-счета в рублях, долларах и евро) и получить 1 бесплатную моментальную карточку. Карту можно оформить и в валюте, но разумнее остановиться именно на рублевой.

С карты можно снимать наличные без комиссии в банкоматах банков группы «ВТБ» (включая «Почта Банк»), дневной лимит 100 000 руб., месячный – 600 000 руб. или эквивалент в иностранной валюте:

Выдача наличных рублей (при сумме от 100 000 руб.) и валюты (любой суммы), поступивших с брокерского счета, через кассу без использования карты осуществляется без комиссии (лимитов нет). Требования к отлежке также не предъявляются:

Читать статью Оценка рисков реальных инвестиционных проектов: обо всем по порядку

Пополнение текущего счета через кассу валютой бесплатно, рублями – бесплатно от 30 000 руб.:

Таким образом, очевидно, что для работы с валютой карта не нужна, т.к. пополнение и снятие любых сумм через кассу осуществляется без комиссии. А вот с рублями при небольших суммах через кассу работать неудобно, и карта будет очень кстати.

Дебетовые карты «ВТБ» умеют стягивать и не берут комиссию за донорство. Свежестянутые деньги можно сразу использовать без риска возникновения теховера.

Вместо бесплатной карты сотрудники «ВТБ» могут активно рекомендовать «Мультикарту» (ее обслуживание стоит 249 руб./мес. при отсутствии покупок на сумму от 5000 руб./мес.).

UPD: 08.09.2020
Пакет услуг “Мультикарта”, оформляемый с 20.07.2020, стал бесплатным без условий, так что необходимость в “Базовом” пакете отпала. Главное, случайно не подключить «Расширенную» опцию кэшбэка за 249 руб./мес. (комиссия не взимается при обороте трат от 10 000 руб./мес.). Сотруднику банка при оформлении пакета нужно обязательно уточнить, что вам требуется именно бесплатный стандартный уровень:

В рамках пакета можно выпустить до 5 бесплатных карт, в том числе в долларах и евро:

Лимит на бесплатную обналичку с “Мультикарты” в банкоматах и пунктах выдачи наличных “ВТБ” составляет 350 000 руб./день и 2 000 000 руб./мес. (или эквивалент в валюте):

Выдача наличных рублей (при сумме от 100 000 руб.) и валюты (любой суммы), поступивших с брокерского счета, через кассу без использования карты на пакете “Мультикарта” осуществляется без комиссии (лимитов нет). Требования к отлежке также не предъявляются:

2 Простота открытия и пополнения брокерского счета.

Не так давно открыть брокерский счет в «ВТБ» можно было только в отделении банка, причем исключительно у сотрудника «Привилегии», который занимался премиальным обслуживанием. Пару лет назад я как раз проходил эту процедуру и для открытия брокерского счета мне потребовалось три раза посетить банковский офис (сначала подать заявление на открытие брокерского счета для получения логина и пароля от личного кабинета, дома сгенерировать ключи от терминала QUIK и сделать электронную подпись, затем подтвердить их в офисе, после чего я написал заявление на доступ к WEB-терминалу QUIK, пароли от которого нужно было через некоторое время забирать опять же в офисе).

Сейчас процесс заметно упростился. Открыть брокерский счет можно из интернет-банка «ВТБ», там же получить логин для доступа в личный кабинет и приложение «ВТБ Мои Инвестиции», в котором можно совершать сделки, подавать неторговые поручения (на вывод денежных средств, на перевод денежных средств между рынками), а также подписывать реестры.

Если нужен QUIK (или доступ к WebQUIK/мобильной версии QUIK, все терминалы бесплатные) и есть желание совершать неторговые поручения в личном кабинете, то без нескольких визитов в офис для подтверждения ключей QUIK и электронной подписи не обойтись.

Итак, брокерский счет можно открыть в интернет банке «ВТБ-онлайн» в разделе «Инвестиции»:

На первом шаге предложат проверить, правильно ли указаны все данные, на втором спросят, не хотите ли вы заодно открыть ИИС, а на третьем нужно ознакомиться с документами. Тарифный план по умолчанию «Мой онлайн» (как раз он нам и нужен):

Вот и все, заявка на открытие брокерского счета подана:

Через несколько минут брокерские счета в 5 валютах (в рублях, долларах, евро, фунтах, швейцарских франках) будут уже открыты (придет смс-уведомление). Для пополнения брокерского счета в нужной валюте (в нашем случае это рубли) с банковского счета «ВТБ» нужно навести курсор на соответствующее поле и нажать кнопку «Пополнить»:

В поле «Торговая площадка» нужно выбрать «Основной рынок», если мы планируем покупать акции (в том числе иностранные), облигации, валюту, ETF. Если интересуют фьючерсы и опционы, то «Срочный рынок». Для совершения операций на внебиржевом рынке нужно выбрать «Внебиржевой рынок»:

При пополнении брокерского счета в рабочие дни с 10:00 до 18:00 деньги до него обычно добираются почти сразу (иногда дольше), если в другое время – то на следующий рабочий день.

В интернет-банке «ВТБ» в разделе «Инвестиции» указан логин от личного кабинета и приложения «ВТБ Мои Инвестиции» (в формате olbXXXXXX). Личный кабинет «ВТБ Брокер» доступен на сайте lk.olb.ru/Account/LogOn, приложение «ВТБ Инвестиции» нужно скачать в Google Play или App Store.

Если есть желание открыть брокерский счет в офисе, то нужно иметь в виду, что не во всех отделениях «ВТБ» это возможно (список доступных отделений можно посмотреть тут).

Как снять деньги с кредитной карты без комиссии и с сохранением льготного периода. Беспроцентный кредит на год. Легальный способ. Все подробности в статье.

Храни Деньги! рекомендует:

3 Низкие комиссии за сделку и услуги депозитария.

Раньше базовым тарифом для инвесторов в «ВТБ» был «Инвестор стандарт» с комиссией за сделку 0,0413% (+0,01% комиссия биржи) и платой за депозитарий в 150 руб./мес.

Летом 2019 появился новый тариф «Мой онлайн» без депозитарной комиссии, но с чуть большей комиссией за сделку 0,05% (+0,01% комиссия биржи, минимум 1 копейка) и именно его теперь предлагают новым клиентам. Старые клиенты тоже без проблем могут на него перевестись.

Данная комиссия распространяется на валютную и фондовую секцию Московской биржи, а также на сделки на Санкт-Петербургской бирже. На срочном рынке комиссия составляет 1 руб. за контракт (+ комиссия биржи, в зависимости от инструмента):

4 Большой ассортимент бумаг.

В приложении «ВТБ Мои Инвестиции», на мой взгляд, самый широкий набор доступных инструментов для торговли среди всех подобных приложений других брокеров. Помимо акций и облигаций на Московской бирже, здесь есть и еврооблигации (в том числе и в евро), и иностранные акции с Санкт-Петербургской биржи, и фьючерсы с опционами, и валютная секция с возможностью купить/продать валюту от 1 у.е., а также обменять евро на доллары и наоборот напрямую без предварительной конвертации в рубли. Кроме этого можно покупать ETF и БПИФ, торгующиеся на Московской бирже, в долларах и евро, а не только в рублях.

5 Простота совершения сделок.

Создатели всех подобных приложений для инвестиций стараются сделать их интуитивно понятными практически любому человеку. У клиента должно сложиться впечатление, что торговать на бирже очень просто. Для решения данной задачи некоторые брокеры (например, Сбербанк) даже урезали функционал, убрав графики, стакан котировок, различные инструменты для торговли.

«ВТБ» же пошел другим путем, постаравшись уместить в приложение «ВТБ Мои Инвестиции» все по-максимуму, как следствие, получилась некоторая перегруженность информацией для новичка.

Тем не менее, совершение сделок в приложении «ВТБ Инвестиции» – это совсем не сложный процесс.

6 Возможность купить/продать валюту от 1 у.е.

Для примера работы приложения воспользуемся одной из его фишек, а именно покупкой валюты неполными лотами. В отличие от многих брокеров, «ВТБ» через свое приложение позволяет обменивать доллары и евро от 1 у.е., а не от 1000 у.е.

Комиссия за такие операции составляет 0,05% + комиссия биржи (1 руб. за сделку).

Итак, при запуске приложения мы попадаем в раздел, в котором отображается текущее состояние портфеля (активен значок с изображением портфеля внизу экрана). Видно, что на фондовой секции красуются наши 15 000 руб.

Чтобы попасть в раздел с выбором инструментов для торговли, нужно щелкнуть на значок с лупой. Если нажать на значок с лампочкой, откроется раздел с различными инвестиционными идеями, если на значок чата, то откроется диалог с довольно туповатым чат-ботом:

Вверху экрана различные инструменты сгруппированы по тематическим разделам («Мои» – в этот раздел можно добавить инструменты из различных других разделов, чтобы было удобно за ними следить, «Акции», «Валюта», «Облигации», «Иностранные акции», «Фьючерсы», «Еврооблигации», «Фонды», «Размещения»). Мы хотим прикупить немного валюты, соответственно, нам нужен раздел «Валюта» и кнопка с изображением 1$:

Теперь остается щелкнуть на кнопке «Купить», указать необходимое количество валюты, в нашем случае это 229$, и подтвердить сделку:

Вот и все. Покупка любого другого инструмента происходит точно так же. Для примера купим на наши доллары ETF на еврооблигации от FinEX. Для этого в разделе «Фонды» нужно найти требуемую бумагу (в нашем случае это FXRU) и указать необходимое количество (наших 229 долларов хватит на 18 штук FXRU). Подтверждаем операцию:

Щелкаем на значок портфеля и видим наши купленные бумаги (18 шт. FXRU) и остатки денежных средств (127,51 руб. и 11,53$).

Для вывода денежных средств на банковский счет в «ВТБ» нужно нажать на значок с тремя точками и далее выбрать пункт «Неторговые операции»:

7 Есть стакан котировок.

У «ВТБ» в приложении можно посмотреть стакан котировок, что особенно важно при работе с не очень ликвидными инструментами, например, с еврооблигациями и корпоративными облигациями.

Для открытия стакана нужно в окошке «Настроение трейдеров» выбрать строчку «Подробнее (очередь заявок)»:

8 Заявки стоп-лосс, тейк-профит.

В приложении «ВТБ Мои Инвестиции» можно установить заявки тейк-профит (продать бумагу, когда она подорожает до нужной цены) и стоп-лосс (продать бумагу, если она подешевеет до указанной цены).

9 Краткая информация о ценных бумагах.

В приложении есть краткое описание всех инструментов, в том числе дивидендный и купонный календарь:

10 Дополнительная информация в личном кабинете.

В личном кабинете без электронной подписи можно совершать сделки, но делать это очень неудобно, так что мы ограничимся только его информационными возможностями. Подавать неторговые поручения через ЛК можно только с ЭЦП.

Вот список неторговых поручений, которые не будут доступны в личном кабинете без электронной подписи:

Внешний вид личного кабинета, конечно, немного отпугивает своим дизайном из начала двухтысячных, однако можно и потерпеть :):

В разделе «Аналитика» можно почитать ежедневные обзоры рынков, посмотреть список рекомендаций, подписаться на аналитику от «ВТБ Капитал». Также в этом разделе есть удобные инструменты для подбора облигаций по различным параметрам:

В разделе «Новости» можно посмотреть календарь статистической информации экономик мира, дивидендный календарь, разнообразные новостные ленты:

В разделе «Отчеты» можно сформировать различные отчеты (брокерский, налоговый, по неторговым операциям и др.):

Читать статью 7 фотостоков для пассивного заработка

11 Можно открыть ИИС.

Индивидуальный инвестиционный счет в «ВТБ» открывается точно так же, как и обычный брокерский счет («ВТБ» как раз предлагал нам его открыть), методика покупки ценных бумаг и комиссии ничем не отличаются от обычного брокерского счета.

Для ИИС в «ВТБ» доступна Фондовая секция Московской биржи, Срочный рынок и, с недавних пор, Валютная секция Московской биржи и Санкт-Петербургская биржа.

ИИС в «ВТБ» необязательно пополнять сразу при открытии, он вполне может побыть нулевым до часа Х (например, до пополнения в конце третьего года и начале четвертого и последующего получения двух вычетов, подробнее читайте в статье «Как открыть ИИС и купить ОФЗ. Считаем доходность облигаций»).

Можно сделать так, чтобы купоны и дивиденды зачислялись не на сам ИИС, а сразу на банковский счет.

При закрытии ИИС можно не продавать ценные бумаги, а перевести их на обычный брокерский счет в «ВТБ» (например, чтобы потом воспользоваться налоговой льготой по владению ими более 3-х лет, которая, как известно, на ИИС не действует):

12 Отсутствие комиссии за неактивность.

У «ВТБ» нет абонентской платы за ведение брокерского счета или за какие-либо дополнительные услуги (например, за торговый терминал), так что нет сделок – нет комиссии.

13 Отсутствие комиссии за сделку со своими БПИФ.

Под управлением компании «ВТБ Капитал» на данный момент есть 5 биржевых ПИФов (подробнее можно посмотреть тут), которые можно купить или продать без стандартной комиссии за сделку (0,05% на тарифе «Мой онлайн»), нужно будет отдать только комиссию биржи (0,01%). Мелочь, конечно, а приятно:)

БПИФ «ВТБ – Российские корпоративные облигации смарт бета» VTBB (расходы фонда не более 0,8% в год);
БПИФ «ВТБ – Фонд Акций американских компаний» VTBA (расходы фонда не более 0,9% в год);
БПИФ «ВТБ – Фонд «Американский корпоративный долг» VTBH (расходы фонда не более 0,5% в год);
БПИФ «ВТБ – Фонд Акций развивающихся стран» VTBE (расходы фонда не более 0,8% в год);
БПИФ «ВТБ – Корпоративные российские еврооблигации смарт бета» VTBU (расходы фонда не более 0,7% в год).

UPD: 08.09.2020
У “ВТБ” появилось еще 2 БПИФа:

БПИФ «ВТБ – Фонд Золото. Биржевой» VTBG (расходы фонда не более 0,5% в год);
БПИФ «ВТБ – Ликвидность» VTBM (расходы фонда не более 0,5% в год).

БПИФ – это российский аналог ETF, но с более простой структурой (об особенностях этого инструмента можно почитать в статье про первый БПИФ на российском рынке от Сбербанка). Суть работы ETF со стороны выглядит очень просто и понятно: ETF-фонды инвестируют в какой-либо набор акций, облигаций или других активов согласно заранее продуманному алгоритму, позволяющему рассчитывать на получение доходности. Далее эти фонды выпускают собственные акции, которые мы можем купить на бирже. Стоимость одной такой акции равняется стоимости приобретенных активов, поделенной на количество выпущенных акций.

За свою работу по следованию алгоритму ETF-фонд (БПИФ) получает небольшую комиссию с покупателей своих акций (комиссия не взимается единомоментно, а учитывается в стоимости акций). Если инструмент, в который инвестирует ETF, растет, то, соответственно, растет и цена нашей акции.

14 Бесплатный робоэдвайзор.

В приложении «ВТБ Инвестиции» можно воспользоваться услугами робоэдвайзора, который подберет ценные бумаги, соответствующие вашему риск-профилю (он определяется после заполнения анкеты в приложении). Сервис бесплатен, чтобы он стал доступен, на счете должно быть от 50 000 руб. или от 1000 $.

Все сделки нужно подтверждать вручную, т.е. можно воспользоваться только частью рекомендаций. В отличие от многих подобных сервисов, робоэдвайзор будет еще напоминать о необходимости сделать ребалансировку, когда доля какого-нибудь инструмента отклонится от плана:

В предлагаемые портфели входят ликвидные российские акции, облигации и биржевые фонды «ВТБ Капитал» (БПИФы, рассмотренные выше). Соответственно, чем агрессивнее портфель, тем выше там доля акций и ниже доля облигаций или соответствующих им БПИФов. Так в ультра-консервативном – 100% облигаций, в ультра-агрессивном – 100% акций. В консервативном доля облигаций – 70%, в умеренном – 50%, в агрессивном – 30%. Такой подход выглядит очень здраво.

Портфели были запущены не так давно, только в июле 2018, так что нет статистики, как они показывают себя на длинном промежутке времени, или, например, в кризис. По состоянию на 6 ноября 2019 (т.е. почти за полтора года) все 5 портфелей имеют вполне нормальную доходность:

15 Надежность брокера.

Денежные средства на брокерских счетах не застрахованы АСВ, поэтому лучше останавливать свой выбор на надежных брокерах. Объективных критериев надежности, конечно, не существует, но на данный момент крайне трудно поверить в то, что с «ВТБ» что-то может случиться.

16 Остатки на брокерском счете учитываются в «ВТБ Привилегии».

Остатки на брокерском счете «ВТБ» учитываются для выполнения критериев бесплатности пакета «ВТБ Привилегия» (основные плюшки – это 2 бесплатных прохода в бизнес-залы аэропортов (при остатках от 5 млн руб. – 8 бесплатных проходов), страховка на всю семью при совместном путешествии, «Мультикарта» с кэшбэком до 4,5% на все при больших оборотах). Необходимые суммы активов в течение месяца для Москвы от 2 млн руб. или эквивалента в иностранной валюте, для регионов – от 1,5 млн руб.

Мои Инвестиции от ВТБ Брокер. Недостатки

1 Комиссия при выводе средств после сделок купли-продажи валюты.

При выводе денежных средств, полученных после валютообменных операций, в размере до 300 000 руб./мес. комиссии нет без каких-либо условий.

А вот при больших суммах придется разбираться с тонкостями, считать сальдо, учитывать отлежку, либо просто платить 0,2% от положительного сальдо операций купли-продажи иностранной валюты, совершенных за 15 дней, предшествующих дню отзыва:

«ВТБ» постарался простыми словами на примерах объяснить механику взимания этой комиссии, правда, не сказать, что стало намного понятнее:

Если коротко, то, чтобы не платить комиссию за вывод и не считать никакое сальдо, нужна отлежка на брокерском счете в 15 дней после сделки.

2 Проблемы с открытием брокерского счета.

Частенько встречаются отзывы людей, которые раньше не были клиентами «ВТБ», о проблемах с дистанционным открытием брокерского счета. Моментальную карту и доступ в интернет-банк «ВТБ» они успешно получают, а при попытке открыть брокерский счет появляется сообщение с требованием обратиться в офис для уточнения места рождения (хотя оно корректно указано при заключении договора комплексного банковского обслуживания):

Лучше попробовать открыть брокерский счет прямо в отделении через мобильный банк, чтобы не пришлось еще раз ходить в офис, если возникнет такая ошибка.

Декларируется, что открыть брокерский счет можно непосредственно в приложении «ВТБ Мои Инвестиции». Мне это сделать не удалось, просто не пришло смс, как и у клиента в отзыве:

3 Платное пополнение с карты в приложении.

Помимо бесплатного способа пополнения брокерского счета (через интернет-банк «ВТБ» или межбанком по реквизитам), брокерский счет можно пополнить с карты через приложение «ВТБ Инвестиции», но за деньги:

4 Нестабильная работа приложения.

У приложения «ВТБ Мои Инвестиции» периодически случаются технические сбои (как и у других подобных сервисов):

5 Немоментальный вывод денежных средств с брокерского счета.

Заявка на вывод денежных средств обработается только на следующий рабочий день, к тому же нужно учитывать режим торгов, за свой счет «ВТБ» (в отличие от «Тинькофф Брокер») моментально выводить деньги не будет (например, при покупке валюты на TOD деньги получится вывести только на следующий день, при покупке на TOM – через день):

6 Неочевидные комиссии.

Приложение «ВТБ Мои Инвестиции» позиционируется как рассчитанное для новичков, а значит, было бы неплохо, чтобы клиентов в явной форме предупреждали о возможных дополнительных комиссиях при совершении некоторых операций.

Например, можно сообщать, что при покупке ГДР (глобальных депозитарных расписок) клиента ждут дополнительные расходы на депозитарий.

Еще неочевидна, например, комиссия в 600 руб. за подписание формы W8-BEN (она подтверждает, что вы не являетесь налоговым резидентом США):

У клиентов с тарифом «Мой онлайн» подача заявки по телефону стоит 150 руб. А именно по телефону при необходимости нужно будет подавать заявку на оферту по облигациям:

7 Некомпетентность сотрудников.

В сети много отзывов о неоперативной и некачественной работе сотрудников в отделениях, а также на горячей линии:

8 Необходимость посещения отделения.

В плане развития дистанционных сервисов брокерское обслуживание «ВТБ» пока хромает, многие операции доступны только в офисе, особенно без электронной подписи, которую опять же можно сделать только в отделении.

Например, в Сбербанке или «Тинькофф Брокер» (лидеры по количеству открытых брокерских счетов) действительно все возможно сделать онлайн.

9 Нет двухфакторной аутентификации в приложении.

Войдя в приложение «ВТБ Мои Инвестиции», можно сразу же совершать сделки, дополнительной защиты нет. В приложении «Сбербанк Инвестор», к примеру, для совершения сделки нужно еще ввести PIN, который придет по смс.

С кредитной карты «100 дней без %» от «Альфа-Банка» можно снимать 50 000 руб./мес. в любых банкоматах без комиссии и с сохранением льготного периода. При заказе карточки по специальной ссылке первый год обслуживания будет бесплатным. Все подробности в статье.

Храни Деньги! рекомендует:

10 Риск изменения тарифов.

Учитывая, что раньше у «ВТБ» всегда была комиссия за депозитарий, логично предположить, что в будущем, когда они наберут достаточное количество клиентов, она опять вернется.

Так что я бы рассматривал текущие тарифы без комиссии за депозитарку как приятный бонус, а не как что-то постоянное.

Брокеры прекрасно знают, что большинство клиентов со своими портфелями ценных бумаг никуда не денутся, поскольку перенос их к другому брокеру – это совсем не быстрая операция, и к тому же довольно дорогая. А продавать бумаги тоже не все захотят, особенно те, кто рассчитывает на отмену налога с дохода при владении бумагой больше 3-х лет.

Вывод

В целом, приложение «ВТБ Мои Инвестиции» получилось действительно удобным, функциональным и информативным, к количеству доступных инструментов претензий нет. Тарифы на брокерское и депозитарное обслуживание вполне гуманные. Удобно, что в банке можно выпустить бесплатные карты, в том числе и в валюте.

Недостатки, конечно, имеются, но у кого их нет. Хотелось бы, чтобы «ВТБ» продумал момент с дистанционным получением доступа к торговому терминалу QUIK и всем возможностям личного кабинета.

В идеале было бы отменить комиссию за вывод средств после валютообменных операций для больших сумм.

Кажущаяся легкость открытия брокерского счета и совершения сделок создает иллюзию, что стоит только что-нибудь купить на свой вкус или последовать какой-нибудь инвестиционной идее – и тебя ждут невиданные богатства.

На самом деле, все, конечно, не столь безоблачно. В любой теме есть свои тонкости и нюансы, поэтому без первоначальных знаний лезть на биржу просто опасно, нужно иметь хотя бы минимальные представления о торгах и ценных бумагах. Перед выходом на биржу я рекомендую, как минимум, ознакомиться с разделом «Инвестируй» на сайте «Храни Деньги!», начать стоит со статей про ИИС и ОФЗ, про обмен валюты на бирже, потом ознакомиться с ETF, с методиками выбора акций, затем можно потихоньку переходить к Срочному рынку. Также нелишним будет посмотреть какие-нибудь вебинары на тему инвестирования, которые организует почти каждый брокер. Бесплатные или недорогие курсы иногда проводят частные опытные инвесторы.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

http://misterrich.ru/vtb-moi-investicii-kak-polzovatsya-obzor-prilozheniya/