Как взять кредит с плохой кредитной историей: где точно дадут

Человеку с безупречной кредитной историей легко получить новый кредит. Но если ваша КИ «подпорчена», это не значит, что банки откажутся от сотрудничества с вами. Они вполне могут выдать вам средства, однако сделают это на особых условиях. Из статьи узнаете о том, как максимально выгодно взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57

Это быстро и бесплатно !

Что портит кредитную историю

На кредитную историю негативно влияют следующие факторы:

1. Просрочки. Несвоевременные платежи по кредитам – главная причина, из-за которой портится репутация заемщика. Волноваться не стоит только в том случае, если просрочка не превышает 7 дней. Если клиент быстро заплатит необходимую сумму и начисленный штраф, то скорее всего банк не станет отправлять информацию в БКИ.
2. Большое количество кредитов. Если на заемщика оформлено большое количество кредитов одновременно, то он автоматически становится нежелательным клиентом для любого банка, так как его платежеспособность будет под большим вопросом.
3. Поручительство. В случае неспособности заемщика выплатить свой долг эта обязанность переходит к поручителю. Поэтому стоит несколько раз подумать, прежде чем помогать родственнику или другу, который решил взять кредит.
4. Досрочное погашение. Такое действие заемщика невыгодно для любой финансовых организации, поэтому вероятность получения нового кредита резко уменьшается.
5. Судебные разбирательства. Если банковская организация подает иск в суд на заемщика, который не смог выплатить свой долг, это серьезно портит КИ.
6. Большое количество заявок. Каждая заявка о получении кредита фиксируется в БКИ, и чем больше накапливается таких заявок, тем менее надежным для банков становится заемщик.

Иногда КИ ухудшается не по вине заемщика, а из-за ошибок банковских работников, которые несвоевременно отправили отчет в БКИ или вовсе не сделали это. О том, как поступить в такой ситуации, расскажем дальше.

Можно ли исправить КИ и каким образом

Исправить кредитную историю можно, но это не значит, что все старые данные удалят и заменят на новые. В силах заемщика обновить старую информацию в БКИ. Для этого необходимо взять новый кредит и выполнить все обязательства по нему, не допуская просрочек и досрочных выплат.

Лучшими способами исправления КИ считаются следующие:

• микрокредит в банке или микрозайм в МФО;
• получение кредитной карты, активное ее использование и своевременное внесение платежей;
• оформление товара в рассрочку.

Некоторые банковские организации предлагают своим клиентам специальные программы, предназначенные для улучшения кредитной истории. В этом случае банк выдает заемщику небольшой кредит на короткий срок. Избегая просрочек, клиент может довольно быстро исправить свою КИ.

Для проверки своей кредитной истории направьте соответствующий запрос в БКИ. Если будут выявлены ошибки, допущенные банковскими работниками, обратитесь в банк и докажите, что на самом деле кредит был выплачен вовремя, а данные по кредитному отчету содержат неточности. Если окажется, что паспортные данные были украдены мошенниками для незаконного оформления кредита, этот факт придется подтвердить в МВД или суде.

Важно! Если из-за частых просрочек и задолженностей заемщика занесли в черный список несколько банков и МФО, его КИ невозможно исправить.

Какие банки выдают кредиты людям с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история – это серьезное препятствие для получения кредита. Поэтому нельзя со 100% уверенностью утверждать, что есть банки, которые готовы сотрудничать с любыми «проблемными» клиентами. В ситуации с испорченной КИ банк будет подробно рассматривать все детали и принимать решение индивидуально.

Вот несколько банков, где можно с высокой долей вероятности взять кредит с плохой кредитной историей:

1. Совкомбанк. Этот банк нередко сотрудничает с клиентами, у которых подпорчена кредитная история. Для них предлагаются разные программы, с помощью которых можно получить кредит без большого количества справок. Также Совкомбанк предлагает специальный продукт «Кредитный доктор», который предназначен специально для улучшения КИ.
2. Восточный. Если просрочки по кредиту оказались не очень серьезными, то есть шанс, что банк Восточный выдаст клиенту кредит. Но рассчитывать на получение наличных в этом случае не стоит.
3. Ренессанс Кредит. Получить ипотеку или потребительский кредит человеку с плохой КИ в этом банке будет сложно, а вот кредитную карту оформить точно получится.
4. СКБ-банк. В этом банке высокие шансы получить кредит на потребительские цели даже с испорченной КИ, так как от заемщика не потребуется большого количества документов и справок. Если у человека было больше 3 просрочек по кредитам, то ему не стоит рассчитывать на лояльность этого банка.
5. Тинькофф. Займы здесь оформляются дистанционно, при этом некоторые продукты не требуют идеальной кредитной истории.

Всю информацию о программах, предназначенных для клиентов с подпорченной КИ, уточняйте в выбранном банке, поскольку условия выдачи денежного займа всегда индивидуальные.

Как взять кредит с плохой КИ

Если человек с плохой кредитной историей желает увеличить свои шансы на получение нового займа, ему необходимо подумать о следующем:

1. Поручитель. Его наличие увеличивает лояльность банка. При этом у человека, который поручился за заемщика, должна быть хорошая КИ, так как в случае неспособности выплатить долг эта обязанность автоматически переходит к поручителю.
2. Залог. Если в распоряжении заемщика есть недвижимость, его шанс получить денежный займ даже с плохой кредитной историей повышается. Главное, чтобы при этом недвижимость была ликвидной.
3. Кредитная карта. Чтобы оформить кредитную карту, не нужно предоставлять различную информацию и документы, достаточно только иметь при себе паспорт. Денежный лимит скорее всего будет небольшим, но это отличный вариант для людей с подпорченной КИ.
4. МФО. Если заемщику с плохой кредитной историей нужно срочно получить денежный займ, стоит обратиться в микрофинансовую организацию. При этом стоит учитывать, что все риски кредитные МФО будут компенсировать небольшой суммой и серьезными переплатами.

Заключение

Чтобы не испортить КИ, необходимо адекватно оценивать свои возможности еще до того, как вы решите взять денежный займ в банке. Но если обстоятельства так сложились, что вам пришлось просрочить выплату по кредиту, исправить ситуацию можно при помощи нового займа или кредитной карты, которые вы будете своевременно оплачивать.

Займы с просрочками и плохой кредитной историей, онлайн, срочно

Срочные микрозаймы онлайн, без отказов, без проверок

Микрозаймы пользуются всё большим спросом в России. Можно спорить, положительное явление это или нет, но статистика однозначна: этим финансовым инструментом пользовались или пользуются всё больше людей, и всё больше людей делают это грамотно.

Что такое МФО?

Первые микрозаймы начали выдавать в Бангладеше, ещё в 70-х годах 2-го века. Банкир Мухаммад Юнус начал кредитовать граждан с очень низкими доходами, чтобы у тех была возможность начать своё дело. Процент был доступным. Дело пользовалось успехом, в начале 80-х годов банкир основал для работы с этой категорией заёмщиков банк, который присутствовал только в деревнях. Мухаммад Юнус в 2006 году получил Нобелевскую премию, поскольку его пионерское начинание способствовало усилению экономического и социального развития снизу.

Идея начала распространяться по всему миру. Сегодня по всему миру больше 7 тысяч МФО, число заемщиков превысило 16 млн. человек. Особую популярность микрокредитование приобрело в странах третьего мира и развивающихся.

Что происходит у нас?

В России микрокредитование начало широко распространяться с 10-х годов 21-го века, и в начале приобрело черты, свойственные теневой экономике. Можно было с полным правом назвать такие организации ростовщическими. Огромные проценты, криминальные способы взыскания в случае просрочки или невозврата. Постепенно их деятельность становится более прозрачной и законной, растет и грамотность населения. Любая компания, решившая заняться выдачей микрозаймов, должна получить лицензию.

Сегодня любой желающий может воспользоваться хоть и дорогими, но быстрыми деньгами. В определённых обстоятельствах это удобно и принесет только выгоду. Современное легальное предприятие в России – это компания, внесенная в реестр ЦБ РФ, имеющая лицензию, согласно которой получает право выдавать в долг до 1 млн. руб. физическим или юридическим лицам.

Способы получения денег в таких учреждениях

Есть три основных типа МФО, представляющих займы в режиме реального времени:

1. Работают только через Интернет. Офисов не имеют. Вы заполняете все необходимые формы, не выходя из дома, ссуда предоставляется тоже дистанционно, личное присутствие не требуется. Есть только одно исключение: в отдельных учреждениях первый заем предоставляется денежным переводом. Нужно будет прийти в любое удобное отделение банка, с паспортом – таким образом, микро-финансовая организация удостоверяется, что вы именно то лицо, за которые вы себя выдаете. В дальнейшем все действия только через Всемирную Сеть.
2. Работают и онлайн и в офисах. У таких компаний есть сеть офисов по всем крупнейшим городам России. Первый заем выдается только в офисе, там же заполняется подробная форма. В дальнейшем можно пользоваться этими сервисами, не выходя из дома.
3. Не имеют офисов, но выдают на дому. Именно в этих сервисах можно получить относительно большие для человека суммы, от 10-20 тысяч рублей с первой же заявки. Заявка заполняется на сайте, назначается время для визита менеджера. Менеджер приходит на дом и общается с вами лично, тут же оформляется договор, клиент получает на руки карту с необходимой суммой. Теперь эти деньги достаточно снять – наличные у вас на руках.

Набор способов получения денег онлайн огромен: от банковских карт до вывода средств на любую из электронных платежных систем. Выбирайте наиболее удобный вам способ именно в этот момент.

Документы и требования к заёмщику

Для получения денег в МФО-онлайн требуется минимум документов, но при первичном обращении есть свои нюансы их предоставления. Будут нужны:

• Паспорт гражданина РФ.
• Не обязательно, но желательно второй документ: СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение. Как правило, наличие второго документа повышает шансы на одобрение заявки.
• Для получения такой денежной помощи номер именной банковской карты.

Документы, подтверждающие доход, при получении небольших сумм не нужны. Хотя многие МФК, особенно те, что работают по схеме «деньги на дом», это очень приветствуют. Если речь идёт о ссуде на сумму свыше 20 тысяч рублей, то справка о доходах, либо номера работодателей, как правило, потребуются, однако и это не строгое требование.

Требований к заёмщику также немного: гражданство РФ, постоянная прописка, возраст от 18 лет. Очень желательна положительная кредитная история. Отрицательная или нулевая резко снижают шансы на получение помощи. Будьте готовы предоставить и «необычные» документы. Например, своё фото с разворотом паспорта, или своё фото с паспортом и с листом бумаги, на котором написано наименование микро-финансовой компании. Это необходимо, чтобы исключить получение кредита по чужому паспорту.

Многие фирмы простят предоставить номера контактных лиц, родственников или друзей, которые либо смогут подтвердить информацию о вас, либо просто сохраняются как дополнительные контакты для связи. Учитывайте, что ни одно предприятие не выдает деньги в ноль.

Предварительная оценка заёмщика будет обязательно: либо проверка данных бюро кредитных историй, либо обзвон номеров по контактам. При этом системы скоринга у всех фирм разные, поэтому если вы получили отказ в одном, не отчаивайтесь. Вы можете стать желанным клиентом в другой конторе.

https://kapital.expert/banks/loans/kak-vzyat-kredit-s-plohoy-kreditnoy-istoriey-gde-tochno-dadut.html
https://vzyat-zajm.ru/zajmy-s-prosrochkami-i-plohoj-kreditnoj-istoriej-onlajn-srochno/