Как взять машину в лизинг. Инструкция для предпринимателей

Предприниматели и компании всегда ищут возможность сэкономить. Лизинг автомобиля — как раз такой способ. Он позволяет снизить налоги и пересесть на новый транспорт без больших вложений на старте. Почему ещё это выгодно и как купить автомобиль в лизинг, объясняем в статье. Пристегните ремни, мы выезжаем!

Что такое лизинг автомобиля

Лизинг — инструмент, который помогает предпринимателю за короткий срок и без значительных вложений получить машину.

Взять автомобиль в лизинг может компания или физическое лицо, зарегистрированное как ИП. Это работает так: лизинговая компания за свои деньги покупает авто и передаёт его предпринимателю. За пользование транспортом ИП и юрлица раз в месяц платят деньги — так они постепенно возмещают лизингодателю траты. Когда договор заканчивается, компания может выкупить транспортное средство по минимальной стоимости.

Зачем брать машину в лизинг

Автомобиль в лизинг можно приобрести для разных целей:

• под бизнес-задачи. Подходит для компаний, которые занимаются логистикой. С лизингом они могут быстро и значительно увеличить автопарк, обслужить больше клиентов и расширить бизнес. Например, компания здорового питания берёт в лизинг несколько машин и нанимает курьеров, чтобы доставлять еду не только по Москве, но и по области.
• для руководителя. Если директор компании хочет себе авто премиум-класса, чтобы ездить на рабочие встречи и выглядеть статусно, ему не обязательно оформлять кредит или тратить накопления. Можно взять автомобиль в лизинг, и в таком случае он будет оформлен на организацию.
• для такси. Лизинговые компании часто предлагают особые условия для владельцев такси. Например, если вы работаете с сервисом «Ситимобил», оформить лизинг в Сбербанке можно без финансовых документов, а у крупных таксопарков Альфа-Лизинг не попросит КАСКО.

Оформить в лизинг можно любой автомобиль: новый или подержанный, легковой или грузовой, отечественной или иностранной сборки. Если планируете покупать подержанный транспорт, не переживайте за его техническое состояние. Лизинговые компании проверяют, чтобы автомобиль был готов к эксплуатации.

Для компаний, которые работают на общей системе налогообложения, есть дополнительная выгода. С помощью лизинга вы можете уменьшить налоги. Дело в том, что лизинговые платежи относятся к затратам бизнеса, поэтому они снижают налог на прибыль. Кроме того, из общего размера налога на добавленную стоимость можно вычесть НДС с лизинговых платежей. Таким образом предприниматели экономят до 40% на налогах.

Ещё один плюс — если автомобиль остаётся на балансе у лизингодателя, вам не придётся платить транспортный налог.

Это не все преимущества лизинга перед кредитом. Подробнее об этом мы писали в статье «Как купить, когда некогда копить. Сравниваем кредит и лизинг». Переходите к ней, когда дочитаете эту.

На каких условиях можно получить лизинг

Чтобы оформить лизинг, важно соответствовать 3 условиям.

1. ИП или юридическое лицо работает дольше полугода.
2. Бизнес зарабатывает. Некоторые компании предъявляют требования к выручке: CARCADE проверит, что вы не банкрот, Европлан посмотрит квартальную выручку и убедится, что она выше стоимости автомобиля, а Альфа-Лизинг изучит годовую выручку — ваш бизнес должен приносить не менее 50 млн рублей.
3. Компания готова внести первоначальный взнос. Фиксированной суммы нет, но обычно — от 5% стоимости авто.

Что важно знать перед заключением договора

При выборе лизинга необходимо выяснить основные условия:

Сумма первоначального взноса. Традиционно он равен 5-49% стоимости автомобиля. Чем выше этот процент, тем более защищён лизингодатель. На размер аванса влияет ещё несколько факторов: финансовое положение компании, срок лизинга, ликвидность транспорта (способность товара превращаться в деньги, по сути — лёгкость продажи). Автомобили считаются ликвидными, поэтому первоначальный взнос может быть небольшим — примерно 5-10%.

Есть вариант автолизинга без аванса. Его предлагают не все лизинговые компании, и в этом случае процент удорожания и размер ежемесячных платежей будут выше.

График платежей. Он может быть равномерным, убывающим, сезонным и индивидуальным. Благодаря гибкой системе платежей вы сможете подстроить график под особенности своего бизнеса. Например, перенести крупные выплаты на самый прибыльный сезон, а в остальные месяцы платить меньше. Если ваш бизнес приносит примерно одинаковую прибыль каждый месяц, можно выбрать равномерный график и платить равными суммами.

Срок действия договора. Сделку заключают на срок от года до 5 лет. После можно заключить новый договор, если вы захотите взять в лизинг другой автомобиль.

Возможность выкупа. Есть два типа автолизинга: с переходом права собственности и без. В первом случае, когда срок договора истечёт, клиент может выкупить авто по остаточной стоимости. Во втором случае предприниматель возвращает машину лизинговой компании и, если необходимо, оформляет договор на новый транспорт.

Процент удорожания. Он показывает, сколько вы переплатите за автомобиль, пока действует договор. На процент удорожания влияют размер первоначального взноса и другие условия сделки.

Лимит финансирования. Его определяет лизинговая компания. Ваша задача — убедиться, что он не меньше стоимости одного авто или всех единиц транспорта, которые вы планируете взять в лизинг. Лимит может быть до 500 млн рублей, как, например, у Европлана.

Порядок регистрации автомобиля. Важно выяснить, кто берёт эту обязанность на себя. Обычно лизингодатели регистрируют авто сами. Чтобы это не стало неожиданностью после сделки, узнайте о порядке регистрации заранее.

Контроль за состоянием транспорта. Чаще всего все заботы по уходу за автомобилем берёт на себя лизинговая компания. Она следит за исправностью работы транспорта и ремонтирует в случае поломок. Некоторые лизинговые компании предоставляют дополнительную услугу — автомобиль на замену. Им можно пользоваться, пока ваше транспортное средство находится в ремонте.

Страхование. Удостоверьтесь, нужна ли страховка по договору и с какой компанией требуется заключить договор. Важно знать заранее, если вы обязаны страховать машину своими силами. За нарушение этого правила грозит штраф от лизинговой компании.

Как оформить лизинг на автомобиль

Теперь разберём, из каких этапов состоит оформление лизинга.

1. Анализ условий лизинговой компании. Выберите автомобиль и изучите, на каких условиях лизинговые компании готовы вам его предоставить.
   Если не знаете рынок, подберите машину в лизинг на платформе Развивай.рф, где собраны предложения ведущих лизинговых компаний. Это можно сделать с помощью онлайн-калькулятора: нужно ввести стоимость авто, срок договора и аванс, который готовы заплатить лизингодателю. Платформа покажет актуальные варианты.
   При изучении обращайте внимание на спецпредложения. Например, у СберЛизинга можно взять новый автомобиль марки Mitsubishi со скидкой 10%, а у Европлана — Mercedes-Benz с дисконтом в 20%. ⠀
2. Сбор документов. Комплект зависит от выбранной лизинговой программы. Часто требуются паспорт клиента, учредительные и финансовые документы, договор аренды офиса. Но иногда необходим минимальный комплект, например, только паспорт и свидетельство ИНН.
3. Заключение договора. Если лизинговая компания одобрит заявку, нужно подписать договор. В нём должны быть указаны условия лизинга. Внимательно изучите документ перед тем, как подписать, и проверьте, что первоначальные договорённости отражены на бумаге.
4. Внесение аванса. Деньги необходимо платить после подписания договора. Обычно на это отводится несколько дней. Если не выполнить условие о внесении первоначального взноса, лизинговая компания может расторгнуть договор.
5. Получение транспорта. Когда автомобиль переходит вам в пользование, нужно выплачивать лизинговые платежи по согласованному графику.

Некоторые лизинговые компании заключают договоры с клиентами онлайн. Обычно в таком случае можно взять в лизинг конкретные модели авто, но зато сделку закрывают за день. Как это работает, читайте в статье «Как заключить сделку онлайн. На примере лизинга».

Что если нарушил договор

Договор лизинга предусматривает штрафы за просрочку оплаты. Кроме того, если регулярно не платить в срок, намеренно портить имущество или ещё как-либо нарушать условия договора, лизингодатель вправе его расторгнуть и забрать автомобиль. Чтобы не оказаться в такой ситуации, правильно рассчитывайте, сколько готовы платить каждый месяц.

Чтобы узнать больше о программах лизинга для бизнеса, переходите на Развивай.рф. Там удобно сравнить предложения ведущих лизинговых компаний и отправить заявку на авто онлайн.

Что выгоднее: кредит или лизинг?

• Леонид Погодин
• 6 мая 2019

• Автолизинг для физических лиц
• Деньги под ПТС
• Физическим лицам
• Юридическим лицам

Хотите купить машину, но не имеете для этого достаточного количества свободных средств? Не стоит отчаиваться! Помочь вам в этом могут сразу два финансовых инструмента – кредит и лизинг. Какой из них предпочесть, читайте в нашей статье.

Что представляет собой автокредит?

Прежде чем разобраться с тем, что выгоднее, кредит или лизинг автомобиля, рассмотрим подробнее оба способа. Начнём с автокредита, который предлагают почти все коммерческие банки. Он представляет собой целевой денежный заём под определённый процент, выдаваемый на покупку автомобиля, который служит залоговым обеспечением. В текущем году коммерческие банки разработали для своих новых и постоянных клиентов несколько удачных программ автокредитования:

1. Классика. Вы находите машину своей мечты, обращаетесь в банк с заявлением о кредитовании, оформляете кредитный договор, договор купли-продажи и договор залога. После этого вы получаете в пользование автомобиль, который нельзя продать и подарить, пока не выплатите кредит. Банк накладывает на него залоговое обременение.
2. Экспресс-кредит. Этот финансовый продукт очень похож на классический автокредит, но характеризуется упрощённой процедурой оформления и завышенными процентными ставками.
3. Кредит с обратным выкупом. Его отличительной особенностью является замораживание части заёмных средств до окончания срока действия кредитного договора.
4. Кредит trade-in. Он выручит вас тогда, когда вы решите обменять старого «железного коня» на нового. Деньги, вырученные при продаже подержанного авто, станут первоначальным взносом по автокредиту.
5. Факторинг. Данный финансовый продукт подходит тем, у кого есть 50 % стоимости автомобиля. Это будет ваш первоначальный взнос, на оставшиеся 50 % вы сможете оформить кредит, причём беспроцентный.
6. Кредит без первоначального взноса.

В банке вы можете оформить кредит на приобретение подержанного авто, в том числе и без страховки.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит имеет свои достоинства и недостатки. Перед его оформлением мы настоятельно рекомендуем взвесить все за и против в вопросе приобретения машины на заёмные средства. Дело в том, что полученный на покупку автомобиля кредит необходимо погашать, уже начиная со следующего месяца, причём с начисленными по нему процентами.

Узнать сумму, которую вам ежемесячно придётся вносить, вы можете, сделав несложный расчёт, воспользовавшись размещённым на нашем сайте онлайн-калькулятором. Если размер ежемесячных платежей вас устроит, вы сразу же можете выбрать команду «Получить деньги» ‒ и ваша заявка на кредит будет создана автоматически.

Но вернёмся к преимуществам автокредита, к которым можно отнести:

1. Возможность приобретения автомобиля, не имея для этого собственных средств.
2. Расширенный выбор марок и моделей авто.
3. Разные программы автокредитования, отличающиеся друг от друга сроком погашения займа, размером процентной ставки, величиной первоначального взноса и т. д.

Ложкой дегтя в этой бочке мёда будет сложная процедура оформления автокредита и большой размер переплат – общая сумма процентов, уплаченных за пользованием заёмными средствами, зачастую переваливает за 100 %.

Далее мы рассмотрим отличие лизинга от кредита для физических лиц, которые чаще всего при покупке автомобиля пользуются заёмными деньгами.

Что представляет собой автолизинг?

Лизинг является достойной альтернативой кредиту, особенно в сфере автокредитования. Но многие люди до сих пор не знают, в чём разница между кредитом и лизингом автомобиля. Мы обязательно проведём краткий ликбез, а пока разберёмся, что же такое автолизинг.

Лизинг представляет собой взаимоотношение двух сторон – лизингодателя и лизингополучателя. Заключив договор лизинга, лизингодатель покупает автомобиль и передаёт его во временное пользование лизингополучателю за ежемесячную оплату. Она, как правило, ниже суммы погашения кредита вместе с начисленными по нему процентами, поскольку рассчитывается за вычетом остаточной стоимости, которую лизингополучатель вносит одним платежом для перехода авто в его собственности по окончании срока действия договора лизинга.

Вот вам и ответ на вопрос, чем лизинг отличается от кредита, простыми словами. При оформлении автокредита право собственности на автомобиль переходит к вам сразу, а при автолизинге – по окончании срока действия договора и после внесения остаточной стоимости. Лизинг может оформить физическое лицо, обратившись в лизинговую компанию и заключив с нею договор. Вашей обязанностью будет внесение ежемесячных платежей. Регистрацию авто и прохождение ТО лизингодатель берёт на себя, равно как и другие юридические процедуры. С этой точки зрения выгода лизинга по сравнению с кредитом очевидна, но и у этого финансового продукта есть свои подводные камни. О них мы обязательно поговорим ниже, а пока разберёмся с видами лизинга и его преимуществами более подробно.

Виды автолизинга

Лизинговые компании своим новым и постоянным клиентам на сегодняшний день предлагают следующие виды лизинга на покупку авто:

1. С переходом права собственности. Пока действует договор, вы эксплуатируете машину, ежемесячно перечисляя лизинговые платежи, а после его окончания – выкупаете у лизингодателя по остаточной стоимости. Это ещё одно преимущество лизинга перед кредитом.
2. Без перехода права собственности. По истечении срока вы должны будете вернуть транспортное средство лизингодателю.

Если вы решили воспользоваться данным финансовым продуктом, то после того, как найдёте автомобиль своей мечты, вам нужно обратиться в лизинговую компанию. Расчёт ежемесячных платежей по лизинговому договору вы можете произвести самостоятельно, воспользовавшись размещённым на нашем официальном сайте онлайн-калькулятором. Ниже есть кнопка «Получить деньги», кликнув на которую вы автоматически оформите заявку на автокредитование.

Плюсы и минусы автолизинга

Оформление лизинга освобождает автолюбителя от ряда технических и юридических формальностей. Неоспоримыми преимуществами этого финансового продукта являются:

• гибкий график ежемесячных платежей и более низкий их размер;
• быстрая и простая процедура оформления.

Пользуясь лизингом, вы можете обновлять авто каждые 2–3 года и всё время ездить на новом автомобиле. Что касается недостатков, то нужно иметь в виду следующее обстоятельство: несмотря на то что вы свободно пользуетесь лизинговым авто, при возникновении финансовых затруднений у компании-лизингодателя его у вас могут отнять. Налоговой льготы на лизинг авто НК РФ не предусмотрено.

Наглядное сравнение лизинга и кредита

Мы многое узнали и об автолизинге, и об автокредите, об их сильных и слабых сторонах, но до сих пор не выяснили, почему лизинг выгоднее кредита. Далее мы разберёмся, в чём ключевое различие этих настолько похожих между собой финансовых продуктов. Мы подготовили для вас перечень основных пунктов, отражающих отличия лизинга и кредита, и каждый из них мы разберём на примере:

1. Размер первоначального взноса

Оформляя кредит на покупку авто как физическое лицо, будьте готовы к тому, что банк-кредитор затребует от вас не менее 15 % его стоимости в качестве первоначального взноса. Если вы будете кредитоваться как юридическое лицо, то у вас есть возможность оформления кредитной линии. Данный финансовый продукт не требует первоначального взноса и отчёта о целевом использовании средств, но для него необходимо залоговое обеспечение, стоимость которого превышает его размер как минимум на 130 %.

При оформлении лизинга размер первоначального взноса составит 5 %, а в некоторых лизинговых программах он и вовсе отсутствует. Это его неоспоримое достоинство. Воспользовавшись удобной лизинговой программой, вы можете получить автомобиль своей мечты, даже не имея средств для первоначального взноса.

2. Залоговое обеспечение

Здесь всё просто: при оформлении и целевого кредита, и лизинга залогом выступает сам приобретаемый автомобиль. Дополнительное имущественное обеспечение не требуется.

3. Скидки на покупку

Выдаваемые коммерческими банками автокредиты в большинстве своём рассчитаны на физических лиц и потому не предусматривают никаких скидок в выплатах процентов. Что касается лизинга, то сама покупка автомобиля происходит со скидкой. Её предоставляют крупные автомобильные корпорации, сотрудничающие с лизинговыми компаниями, которые являются их официальными представителями.

Таким образом, оформляя лизинг, вы сразу можете рассчитывать на покупку автомобиля по сниженной стоимости и, соответственно, на более низкий размер ежемесячных взносов по сравнению с автокредитом.

4. Возможность дополнительного кредитования

Ни для кого не секрет, что банк может отказать в выдаче займа закредитованному физическому или юридическому лицу, то есть гражданину или компании, на которых «висит» несколько непогашенных кредитов. При оформлении кредита на покупку авто вы сразу же повышаете свою закредитованность. До его погашения получить в любой кредитной организации очередной денежный заём будет для вас проблематично.

Лизинг не повышает закредитованности его получателя, поскольку является совершенно другим с этой точки зрения финансовым продуктом. Являясь лизингополучателем, вы без проблем оформите потребительский кредит, откроете кредитную линию или ипотеку.

5. Время оформления

Всем нам хорошо известно, насколько долгой бывает процедура одобрения банком выдачи кредита и его оформления. Это связано с тем, что кредитная организация долго и скрупулёзно проверяет финансовую стабильность и платёжеспособность потенциального заёмщика, тщательно взвешивает все риски несвоевременного погашения кредита и сразу намечает план действий в случае невозврата займа. Для этого банк требует от клиента внушительный пакет документов, который будет рассматриваться кредитной комиссией.

В случае с лизингом дело обстоит гораздо проще, с момента подтверждения заявки до приобретения автомобиля проходит не более 3 дней. Лизинговые компании практикуют упрощённую процедуру оформления.

6. Дополнительные услуги

Банк выдаёт кредитные деньги на приобретение авто, на этом его обязательства перед заёмщиком заканчиваются. Лизингодатель после заключения договора не только покупает автомобиль, но и берёт на себя расходы на его страхование, государственную регистрацию, техосмотр и т. п.

7. Изъятие автомобиля при невыполнении договорных обязательств

Выдаваемые коммерческими банками автокредиты в большинстве своём рассчитаны на физических лиц и потому не предусматривают никаких скидок в выплатах процентов. Что касается лизинга, то сама покупка автомобиля происходит со скидкой. Её предоставляют крупные автомобильные корпорации, сотрудничающие с лизинговыми компаниями, которые являются их официальными представителями.

Банк при невыполнении заёмщиком своих договорных обязательств, касающихся невозврата кредита и начисленных за пользование им процентов, имеет право изъять залоговый автомобиль и подать в суд на погашение задолженности по кредиту и возмещение причинённого ущерба.

Лизинговая компания при наличии просрочек по платежам изымает у лизингополучателя автомобиль во внесудебном порядке.

Мы узнали, что общее и особенное есть у двух рассматриваемых нами финансовых продуктов. Что касается сравнения лизинга и кредита на примере, то оно чётко даёт понять: преимущества автолизинга неоспоримы. Остаётся одно – найти ответственную и надёжную лизинговую компанию и заключить с ней договор, но камнем преткновения может стать налогообложение.

https://xn--80aafaxhj3c.xn--p1ai/blog/kak-vzyat-mashinu-v-lizing/
https://euroexpresscredit.ru/blog/chto-vygodnee-kredit-ili-lizing/