Покупка автомобиля в лизинг Преимущества и недостатки
Покупка автомобиля в лизинг становится всё более популярной. Почему он привлекает все больше интереса потребителей? Как взять автомобиль или спецтехнику в лизинг. Разберём ниже.
Что такое лизинг
В общих чертах, данный вид покупки, напоминает приобретение товара в кредит.
Лизингодатель — банк или лизинговая компания.
Покупатель – лизингополучатель оплачивает аванс, получает товар, а затем вносит ежемесячные платежи.
Отличительная особенность в том, что право собственности на товар остается у лизингодателя, а лизингополучатель просто арендует имущество.
После окончания срока действия договора, покупатель может выкупить товар по заранее оговоренной цене.
Покупка автомобиля в лизинг имеет свои преимущества и недостатки, разберем их подробнее
Преимущества покупки транспорта в лизинг
При данном способе покупки техники, Вы можете заплатить меньше денег, чем в случае оплаты товара из собственного кошелька. Такая экономия может возникнуть как у частного лица, так и у юридического или индивидуального предпринимателя.
Основная причина такой экономии:
Получение эксклюзивной скидки от продавца товара. Об этой скидке заранее договариваются между собой продавец автотранспорта и лизингодатель. Размер корпоративной скидки может достигать 20%.
Дополнительная выгода для ИП или ООО от лизингового займа транспортного средства:
- Уменьшение налога на прибыль. Приобретенная техника подлежит ускоренной (коэффициент 3) амортизации, а лизинговые платежи в полном объеме относятся на себестоимость.
- Экономия за счет возврата НДС. Лизинговые услуги облагаются НДС, поэтому можно поставить НДС с лизинговых платежей к зачету.
- Субсидии от государства на приобретение бизнесом определенных видов техники отечественного производства. Регулярно запускаются федеральные и региональные программы для малого бизнеса по субсидированию лизинга.
- Не надо платить налог на транспорт.
- Простота получения, в сравнении с кредитом.
- Срок до 5 лет.
- Возможность выбора удобного для Вас графика платежей.
- Не требуется залог.
Если суммировать, экономия может быть очень существенной.
Недостатки лизинга машины
- Важное условие договора – это страхование автотранспорта, находящегося в аренде. На автомобиль необходимо приобретать полис КАСКО, который стоит денег.
- Еще одно важное условие – необходимость своевременного прохождения техобслуживания и передача документов об этом лизингодателю. Это требует небольших трудозатрат и может повлечь лишние денежные потери.
- Вы не являетесь собственником машины до его выкупа.
Условия договора лизинга
При расчете итоговой стоимости договора лизингового займа учитывается три параметра:
- Срок действия договора. Как и в случае кредита, чем больше срок, тем больше стоимость договора;
- Размер первоначального взноса. Минимальный взнос – 10%;
- Выкупная стоимость автомобиля. Во многих компаниях могут установить достаточно большую выкупную стоимость.
В зависимости от этих трех параметров определяется размер ежемесячного платежа и итоговая стоимость договора.
Что интересно, при увеличении выкупной стоимости у одних компаний размер ежемесячного платежа растет, а у других падает.
Новая философия потребления
В последнее время большую популярность получил шеринг. Самый наглядный пример – каршеринг. Автомобили этого сервиса заполонили улицы крупных городов, пользоваться ими достаточно удобно.
Главные достоинства шеринга: удобство и мобильность. Человек, который им пользуется не хочет быть владельцем имущества и получает от этого выгоду.
Лизинг – один из вариантов шеринга. Подписывая договор, человек оставляет за собой право выбора: выкупать автомобиль или нет. Он может принять это решение заранее и сделать выкупной платеж больше или меньше под свою потребность.
Лизинг в цифрах
Это – достаточно популярный вид займов. Об этом говорит и статистика.
В 2018 году малый бизнес взял таким образом транспортных средств и спецтехники более чем на 370 миллиардов рублей (без НДС), в 2019 – более чем на 400 миллиардов рублей.
Порядка 10% от этих сумм – это аренда легковых машин.
Рост лизинговых займов на автомобили из года в год увеличивается. Это происходит на фоне снижения продаж легковых машин.
Покупка автомобиля в лизинг Сравнение программ банков
Лизингом занимаются известные российские банки: Сбер и Альфа-банк.
Являясь наиболее крупными игроками на рынке данных услуг, они предлагают большой ассортимент и максимально выгодные условия.
- Широкий выбор техники.
- Первый платеж от 10%.
- Скидки, акции от дилеров до 17%.
- Программы правительственных субсидий.
- Простота получения и оформления.
- Условие получения — организация или ИП старше 1 года.
Альфа
- Широкий выбор техники.
- Первый платеж от 10%. Но есть спец предложения от 0%.
- Скидки, акции от дилеров до 20%.
- Программы правительственных субсидий.
- Простота получения и оформления.
- Условие получения — организация или ИП старше 6 месяцев.
В общем, предложения банков во многом схожи. Различия могут возникнуть относительно конкретной марки авто. Это зависит от существующих на сегодняшний день акций и спец. предложений.
Поэтому целесообразно сравнить предложения банков по конкретной позиции с одинаковым сроком аренды, авансовым и последним платежом.
Если Вы хотите узнать об актуальных предложениях на интересующие Вас модели в банках Сбер и Альфа просто заполните Форму ниже .
После этого с Вами свяжутся менеджеры и дадут полную информацию относительно лизинга конкретных авто с заданными Вами условиями договора. Услуга бесплатная.
Если у Вас остались какие-либо вопросы или возникло желание ознакомиться с предложениями банков, Вы можете обратится к нам.
Тел.: +7(8362) 70-42-07, +7(987) 707-24-54
Я купил машины в лизинг и наделал ошибок
Антон оформил машины на своё ООО, а выкупил на себя, при этом ошибся с платежами и чуть не лишился машин.
Лизинг оказался выгоднее кредита
У меня компания, которая продает, устанавливает и обслуживает системы безопасности. Мы работаем с крупными сетями вроде Декатлона и Леруа Мерлен. В 2014 году мне понадобились две машины — для фирмы и для себя.
Я сразу решил оформлять автомобили в лизинг, потому что это дешевле, чем кредит. В лизинговой компании ставка была 6-7% годовых, тогда как кредит обошелся бы в два раза дороже. Еще я мог получить налоговый вычет по НДС. Работаю на основном налоговом режиме, поэтому мог уменьшить стоимость машин на размер налога.
Взять машину в лизинг — это арендовать ее с правом выкупа. Ради выкупа всё и затевается — только из-за аренды лизинг оформляют редко. Пока машину окончательно не выкупили, она принадлежит лизинговой компании, и только после последнего платежа переходит в собственность.
Если просрочить платежи, компания может забрать машину, а внесенные деньги не возвращать. Меня это не смущало: низкая ставка и возможность получить вычет были важнее.
Выкупной платеж — 1000 рублей
С лизинговой компанией мы подписали договор с графиком платежей и размером ежемесячного взноса. Брали две машины, но договор был один. Я оформил Мазду 3 за 820 000 рублей и Ладу Ларгус за 415 000 рублей. Платить нужно было три года.
Сразу же в договоре мы прописали размер выкупного платежа — 1000 рублей. Это последний платеж, после которого машина переходит в собственность. Еще обозначили, на кого оформляем: я указал себя как физлицо. Получилось так: за машины мы платили со счета компании, но выкупной платеж вносил уже я.
Чем опасно выкупать машину на себя
Нельзя платить со счета другой компании
Через полтора года юрлицо, на которое я оформлял машины, стало недействующим. Мы не ликвидировали его, но дела уже не вели. Дальше платежи за машины я вносил со счета другого юрлица, но в назначении платежа писал: «Оплата по такому-то договору за такое-то ООО».
Через несколько месяцев мне пришло письмо: «Ваш договор расторгнут, просим вернуть машины». В глазах лизинговой компании это выглядело, как будто я перестал платить.
Когда я объяснил ситуацию, мне предложили окончательно выкупить машины в собственность. Это нужно было сделать со счета компании, на которую оформлял договор и которой уже не занимался.
Я вносил платежи со счета другого юрлица и мне пришло письмо: «Ваш договор расторгнут, просим вернуть машины»
Я быстро переоформил машины на действующее юрлицо. Это пришлось делать через суд: лизинговая компания ранее установила запрет на любые операции с машинами.
В итоге всё равно получилось выгодно: за Мазду переплатил 230 000 рублей, за Ладу Ларгус — 125 000 рублей.
Кредит или лизинг для юрлиц в 2019 году
Антон оформлял машины в лизинг в 2014 году, и тогда это было выгоднее кредита. Мы решили посмотреть, изменилось ли что-то в 2019 году или нет. Цифры общие, но в целом помогут разобраться.
https://bk12.ru/pokupka-avtomobilya-v-lizing/
https://delo.modulbank.ru/all/leasing
