Лизинг недвижимости для физических лиц: выкладываем во всех подробностях

Говоря о лизинге, чаще всего подразумевают финансовую аренду оборудования или автотранспорта. Однако существует и довольно редкая для России услуга – лизинг недвижимости для физических лиц. По многим характеристикам он является более привлекательным, чем ипотечное кредитование или обычная аренда жилья. В нашей сегодняшней статье речь пойдет об особенностях аренды недвижимости с правом выкупа, ее преимуществах и недостатках.

ТОП-6 компаний, в которых можно купить недвижимость в лизинг

Сбербанк Лизинг Сбербанк Лизинг

Предложение лизинговых услуг в Екатеринбурге

Ключевая фигура в схеме покупки жилья в лизинг – это лизингодатель (лизинговая компания). В Екатеринбурге имеется несколько таких компаний, но с жилой недвижимостью работает только одна – «ВТБ24 Лизинг». С её помощью можно приобрести практически любой объект жилой недвижимости, в том числе коттеджи и доли в квартирах, а также апартаменты. Главное, чтобы объект обладал ликвидностью и не имел тёмного прошлого. Размер аванса (начального взноса клиента) – от 10% до 50% стоимости объекта, срок договора до 10 лет. Специфика рынка лизинговых услуг такова, что на нём присутствуют в основном бизнесмены – собственники бизнеса. Они берут в лизинг промышленное оборудование и здесь же оформляют лизинг на покупку жилья. Это, кстати, отражается на потребительских предпочтениях клиентов – в основном в лизинг приобретаются объекты не самые дешёвые – от 5 млн руб.

До недавнего времени жители уральской столицы могли покупать квартиры в лизинг с помощью московской «Межрегиональной жилищной корпорации» (МРЖК). Эта компания работала дистанционно, в том числе с Екатеринбургом. Однако в 2015 году она начала сворачивать свою деятельность. Сегодня МРЖК работает в пассивном режиме – то есть получает арендные платежи от граждан, получивших квартиры, но новых покупок не производит.

Зато недавно в Екатеринбурге начали работу представители другой московской организации – ООО «Стройкасса», которая позиционирует себя как «Программу лизинга недвижимости». Впрочем, в схеме, предлагаемой «Стройкассой» лизинг сочетается с технологиями жилищных накопительных кооперативов. Человек заключает договор со «Стройкассой», после чего в течение нескольких лет делает небольшие ежемесячные взносы (от 2,5 до 7,5 тыс. руб.). За это время должна подойти очередь и «Стройкасса» предложит человеку квартиру, которую тот сможет приобрести в лизинг. Срок лизинга до 15 лет. Договор лизинга регистрируется в ЕГРН и после выплаты последнего взноса объект автоматически переходит в собственность лизингополучателя (гражданина). Компания работает чуть более 2 лет и пока до стадии вселения в квартиру и заключения лизингового договора дошли только 4 человека: трое в Минске, один в Мурманске.

Нурия Нуртдинова

представитель ООО «Стройкасса» в Екатеринбурге

В Екатеринбурге уже есть участники нашей программы, но квартиры они начнут получать через пару лет. А в Челябинске этот этап начнётся раньше – там люди состоят в программе дольше.

В Екатеринбурге существовало несколько организаций, работающих по похожей схеме – то есть привлекающих средства граждан и обещающих в перспективе им жильё. Как правило, они были зарегистрированы как жилищные накопительные кооперативы (ЖНК «Строим вместе», «Строим вместе с нами», «Шарташ» и пр.). Все ЖНК давно прекратили свою деятельность. Многие – со скандалом. Сегодня в Екатеринбурге действует только одна организация со сходной процедурой покупки жилья – Уральский ипотечный кредитный потребительский кооператив граждан (входит в ГК «Северная казна»). Этот кооператив работает с начала 2009 года и до сегодняшнего дня выполняет все обязательства перед пайщиками.

Светлана Григорьева

директор Уральского ипотечного кредитного потребительского кооператива граждан

В ипотечном кооперативе «Уральский» есть период накопления – когда гражданин в течение какого-то срока делает взносы (на практике максимальный срок составил 20 месяцев), после чего получает квартиру в собственность. Никакой аренды и лизинга не предусмотрено, человек гасит стоимость объекта, будучи его собственником.

Фактически схема, предложенная «Стройкассой», сочетает в себе методы работы накопительных кооперативов и лизинговых компаний. Но есть одна тонкость – данной организации нет, ни в реестре кооперативов (который ведёт Центробанк), ни в списках лизингодателей (который ведёт Росфинмониторинг). В самой «Стройкассе» сказали, что собираются встать на учёт в Росфинмониторинг, но не объяснили, почему не сделали это в 2015 году. То есть в целом о добросовестности компании пока что-то конкретное сказать сложно. Следует дождаться того, чтобы получение (неполучение) квартир от «Стройкассы» приобрело массовый характер. В самой организации говорят, что в пользу их добросовестности и надёжности говорит достаточно солидный уставный капитал, который в случае перебоев с поступлением денег от клиентов, будет использован для покупки квартир для очередников. И действительно, согласно выписке из ЕГРЮЛ, уставный капитал ООО «Стройкасса» составляет 95 млн руб. Разумеется, на всех очередников этого не хватит, но как «подушка безопасности» годится.

Наталья Михайлюкова

юрист Российской гильдии риэлторов

Когда выстраивается схема с накоплением средств клиентов и последующей покупкой квартир, организатор рассчитывает на определённый уровень цен на жильё и на востребованность подобной модели у потенциальных клиентов. Однако нестабильная ситуация в экономике и возможные ценовые колебания на рынке недвижимости могут внести ощутимые коррективы в работу накопительной модели. То есть такая организация никак не гарантирована от возникновения финансовых трудностей.

Опрошенные эксперты сходятся в одном – человек решивший приобрести жильё с помощью схемы, предусматривающей период накопления продолжительностью несколько лет, должен чётко осознавать возможные риски и понимать, ради чего он на них идёт.

Впрочем, рассмотрением накопительных схем мы занялись только потому, что они присутствуют в модели лизинга, предлагаемого «Стройкассой». В классическом лизинге накопительного периода нет.

Чем лизинг недвижимости для физических лиц интереснее, чем обычная аренда

Банковский кредит, аренда и лизинг – это три способа начать пользоваться каким-то активом (например, жилой квартирой), не имея необходимых средств для его приобретения. Для того чтобы понять, чем лизинг привлекательнее найма жилья, сравним эти виды договоров.

• У лизингополучателя появляется право выкупа арендуемого объекта, чего нет при обычном договоре найма. Полное погашение требуемых платежей приводит к переходу права собственности на квартиру от лизинговой компании и лизингополучателю.
• Договор заключается на долгий срок с владельцем имущества – лизинговой компанией – и имеет государственную регистрацию. Поэтому отсутствует риск произвола и расторжения договора аренды со стороны хозяев помещения.

Часты случаи, когда арендаторы сталкиваются с неприятностями, возникающими по воле хозяев квартиры. При лизинге недвижимости большинства проблем такого рода удается избежать.

• Нет риска одностороннего изменения договора в части увеличения арендной платы – этим часто «грешат» частные арендодатели. Если соглашение с лизинговой компанией заключено на долгий срок, то условия и ограничения по индексации платежей в нем всегда строго оговариваются.

Вместе с тем платежи по лизингу всегда будут ощутимо выше, чем при стандартной аренде жилья. Дело в том, что в них включено также постепенное погашение стоимости квартиры.

Таким образом, по многим факторам финансовая аренда оказывается привлекательнее простого найма жилья. Клиент получает возможность впоследствии стать собственником квартиры, у него снижены риски, связанные с недобросовестностью арендодателей.

Однако стоит понимать, что лизинг и более затратен – арендные платежи окажутся в 1,5-2 раза больше, чем при найме. Кроме того, на плечи лизингополучателя ложится обязанность по страхованию квартиры, ее оценка и другие расходы. Именно поэтому стоит критично оценивать свои возможности по выплате — ведь при прекращении взносов вы лишитесь права не только на выкуп объекта, но и на использование, а квартира перейдет другому арендатору.

Стоит также заметить, что оформить лизинг сложнее, чем снять жилье – лизингодатель проверит документы, оценит финансовое положение, и лишь затем примет решение о сделке. Процесс рассмотрения займет в результате до 1 недели.

Возвратный лизинг

Следует упомянуть о ещё одном лизинговом инструменте, которым могут воспользоваться екатеринбуржцы. Это возвратный лизинг недвижимости. Его цель не покупка жилья, а получение займа. Клиент продает свою квартиру лизинговой компании и берет её же в лизинг (в аренду с последующим выкупом). Закон позволяет подобное. Тем не менее, получать займы подобным образом занятие достаточно рискованное – при просрочке платежа лизинговая компания может легко выселить клиента из квартиры, ведь она человеку уже не принадлежит. Услуги по возвратному лизингу объектов жилой недвижимости в Екатеринбурге оказывает «ВТБ24 Лизинг», кроме того, периодически с предложениями подобной услуги выходят небольшие фирмы.

Покупка недвижимости в лизинг или в кредит — чем отличаются эти способы

Как уже говорилось ранее, покупка недвижимости в лизинг имеет общие черты не только с арендой квартиры, но и с ее приобретением в ипотеку. Действительно, после окончания договора лизинга физическое лицо становится собственником квартиры и вправе распоряжаться ею по своему усмотрению.

При этом нет необходимости копить значительную сумму средств на единовременную покупку – выплата долга производится частями на протяжении длительного срока, а вначале достаточно первого взноса в размере 10-15% от рыночной стоимости квартиры. Однако есть и существенные различия, о которых мы поговорим ниже:

• Уровень переплаты. Удорожание при лизинге выше, чем кредитные ставки. Разница может составлять 25-30%.
• Отношение к клиенту. Заключить договор финансовой аренды гораздо проще, чем получить ипотечную ссуду в банке. Хотя лизингодатель и проводит проверку клиента, но обращает внимание только на ключевые моменты: отсутствие негативной кредитной истории, уровень платежеспособности.

Такой лояльный подход объясняется тем, что лизинговая компания практически не рискует – на все время выплат она является владельцем квартиры. Если клиент прекращает взносы, договор расторгается, а лизингополучатель теряет право выкупить квартиру. Банкам в этом плане сложнее – купленное жилье находится в собственности заемщика, а истребовать залог достаточно сложно и трудоемко.

• Скорость рассмотрения заявки на лизинг занимает не более 5-7 дней, тогда как оценка заемщика в банке может продолжаться несколько недель.
• Обеспечение обязательств клиента. Как правило, лизинговые компании не требуют дополнительный залог или поручительство. В случае с кредитом залог приобретаемой квартиры обязателен, а в большинстве случаев требуется поручительство супругов, родственников.
• Объект сделки. В отличие от ипотечных кредитов, лизинг не распространяется на строящееся жилье – только введенное в эксплуатацию.
• Страхование жилья при ипотеке является обязательным. В случае с финансовой арендой возможны варианты – например, уменьшение перечня страховых случаев, а вследствие – и взносов по договору.

Таким образом, несмотря на видимое сходство, покупка квартиры в лизинг и в ипотеку – два абсолютно разных вида соглашений. Каждое из них имеет свои преимущества и недостатки.

Преимущества компании Система Лизинг 24

• предлагаем индивидуальные решения для каждого клиента;
• работаем только с проверенными застройщиками и агентствами недвижимости, которые прошли аккредитацию в банке ВТБ;
• персональный менеджер

Для получения примера расчетов можно воспользоваться лизинговым калькулятором. Это удобный онлайн-сервис, с помощью которого вы можете посчитать различные варианты финансирования в зависимости от типа имущества, размера авансового платежа, срока лизинга недвижимости физических лиц.

Что выгоднее: ипотека, аренда или лизинг?

Зависит от целей, которые преследует физическое лицо. Если имущество нужно в пользование на короткий срок (меньше года), проще взять его в аренду.

Ипотека намного популярнее, потому что дешевле обходится потребителям. Проценты по лизингу недвижимости не отличаются в выгодную сторону от ипотечных, а первоначальный взнос может достигать больших процентов. Взять квартиру в ипотеку при этом намного сложнее, банки с тщательностью проверяют репутацию обратившихся к ним клиентов. Лизинг выгоден тем, кому нужно дорогое имущество на длительный срок, и кому при этом отказывают в ипотечном займе.

Требования к лизингополучателям

Рассчитывать на одобрение лизинговой сделки могут граждане России в возрасте от 21 до 65 лет, имеющие постоянный источник дохода. Законодательство позволяет заключать такие договоры любым совершеннолетним лицам, но лизинговые компании ограничивают минимальный и максимальный возраст потенциального лизингополучателя, чтобы избежать рисков.

Покупка квартиры в лизинг — негативные моменты

Исходя из сказанного ранее, лизинг на жилье для физических лиц представляется наиболее интересным видом приобретения квартиры в условиях недостаточности средств. Однако при принятии окончательного решения стоит учитывать и существенные минусы таких соглашений:

• Запутанность сделки, сложность восприятия договора. Многие потенциальные клиенты отказываются от заключения соглашения, опасаясь подводных камней и непрозрачности взаимоотношений с лизингодателем, возможных злоупотреблений контрагента.

Действительно, нормы законодательства в отношении договоров финансовой аренды далеки от идеала, и поэтому соглашения выглядят сложными и даже «подозрительными». Однако крупные лизинговые компании с хорошей репутацией всегда идут навстречу клиентам, консультируя по всем неясным моментам.

• Ограничен перечень объектов, пригодных для сделки. Законодательство прямо запрещает оформлять лизинг на земельные участки и строящееся жилье. В результате вы сможете только купить квартиру в лизинг – даже дом на участке для финансовой аренды не подходит.
• Так как весь срок договора жилье находится в собственности лизинговой компании, возникает риск особого рода. Дело в том, что при каких-то финансовых проблемах у владельца квартиры (лизингодателя) может быть наложен арест на его имущество, в том числе на жилье, предоставленное в аренду с правом выкупа.
• Сложность процесса выкупа жилья. Кажется, что все должно быть просто – лизингополучатель погашает последний взнос по договору, после чего право собственности на квартиру переоформляется на него. Однако на практике эта процедура таит в себе множество трудностей и может занять продолжительный промежуток времени.
• Для основы лизингового соглашения подходят только обычные договоры купли – продажи на квартиру. Если речь идет о мене, долевой собственности и т.д., то для финансовой аренды такое жилье не подойдет.

Хотя лизинг недвижимости для физических лиц и таит в себе множество трудностей, справиться с большинством из них несложно. Достаточно выбрать в качестве лизингодателя солидную компанию с большим опытом работы, тем самым обезопасив себя от риска нарушения условий договора.

Как юридическому лицу приобрести квартиру в лизинг?

Юридическими лицами лизинг недвижимости востребован гораздо больше, чем физическими. Такая схема приобретения позволяет «юрикам» пользоваться основными средствами, не ставя их на баланс и не выводя крупные суммы из оборота.

Кроме того, грамотное использование долгосрочной аренды оптимизирует налогообложение (в том числе, за счет ускоренной амортизации).

По окончании срока действия договора у юрлица есть три варианта:

• выкупить квартиру за символическую остаточную стоимость;
• перезаключить договор еще на один срок;
• вернуть объект лизинговой компании.

Иногда юрлица используют схему возвратного лизинга. В двух словах: их имущество продается лизинговой компании, а потом сдается бывшему собственнику в аренду. И лизингодателем по отношению к юрлицу выступает ЛК. Делается это ради того, чтобы уменьшить налоговую нагрузку, оптимизировать структуру баланса и получить допфинансирование, не оформляя банковский кредит.

Стандартные требования к юрлицу:

• компания представлена на рынке от 12 месяцев;
• ее деятельность прибыльна;
• нет просроченной задолженности (перед банками, налоговыми органами).

Как купить квартиру в лизинг?

Чтобы приобрести недвижимость в лизинг, необходимо:

1. сопоставить условия в разных компаниях и выбрать оптимальные;
2. отправить заявку через интернет или явившись в офис, приложить необходимые документы;
3. подобрать оптимальный график платежей, обязательно предусмотреть в договоре возможность выкупа квартиры;
4. внести первоначальный взнос;
5. заселиться в приобретённую компанией квартиру;
6. исправно вносить платежи;
7. выкупить через длительный период пользования и оформить сделку в Росреестре.

В качестве выкупной стоимости указывается символическая сумма, близкая к нулю.

Какие документы нужны?

Для оформления договора нужны следующие документы клиента:

• СНИЛС;
• паспорт;
• ИНН;
• справка о доходах.
• справка о наличии постоянной работы.

При оформлении сделки в некоторых компаниях требуют только первые три документа из списка. Однако при этом повышается первоначальный взнос.

Какие требования предъявляются?

К покупателю

Обычно к клиентам лизинговые компании предъявляют следующие требования:

• возраст от 20 до 65 лет;
• наличие постоянной работы;
• стабильный доход;
• гражданство РФ;
• наличие постоянной регистрации.

К недвижимости

Главным требованием является ликвидность, т.к. недвижимость является объектом инвестирования для лизингодателя.

Вторым важным критерием является то, нужно ли приобретать земельный участок: так как земля не может быть предметом договора лизинга, то купить дома с землёй таким способом не выйдет.

Договор лизинга квартиры

Лизинговая компания обязуется купить определенную квартиру и передать недвижимость вам во временное пользование и владение. Лизингополучатель обязуется своевременно вносить платежи, установленные договором, и соблюдать правила использования имущества.

Внимательно изучайте договор лизинга перед заключением сделки, т. к. он может содержать подводные камни. Рассмотрим, на какие условия нужно обратить внимание в договоре лизинга квартиры:

• Правила досрочного выкупа. Ваше право купить квартиру в собственность после внесения платежей должно быть предусмотрено в соглашении. Если вы хотите досрочно выкупить жилье, обратите внимание на пункт о пересчете процентов.
• Ограничения по использованию имущества. Обычно запрет установлен лишь на сдачу квартиры в аренду без согласия лизинговой компании, но могут быть и другие ограничения.
• Правила страхования. Объект недвижимости, оформленный в лизинг, необходимо застраховать. Лизинговые компании готовы помочь в оформлении полисов у страховщиков-партнеров, но иногда выгоднее самостоятельно искать страховую компанию.

Заключение

Лизинг недвижимости для физических лиц – услуга для россиян новая и непривычная. Она заключается в долгосрочной аренде квартиры с постепенным ее выкупом путем ежемесячного внесения части стоимости жилья.

Такой метод приобретения квартиры в собственность имеет и плюсы, и минусы. С одной стороны, оформить финансовую аренду гораздо проще, чем ипотечный кредит, с другой – переплата по нему будет гораздо выше, а жилье поступит в собственность только спустя 10-15 лет, после окончания договора. Решив оформить лизинг на квартиру, обязательно взвесьте все за и против, и только потом принимайте решение.

Уважаемые читатели! Если вас заинтересовала тема статьи, или даже возникли вопросы, обязательно оставляйте свои . Так мы узнаем, какие темы в будущем стоит освещать на страницах нашего портала.

Отличия лизинга от ипотеки

Ипотеку и лизинг недвижимости часто путают, но эти услуги отличаются. По правилам ипотеки квартира становится собственностью заемщика, но при этом находится в залоге у банка. При лизинге жилье является собственностью лизинговой компании до внесения лизингополучателем всех платежей (авансового, регулярных и выкупного). После выкупа объект недвижимости передается вам в собственность.

Куда обратиться?

ТОП российских компаний, предлагающих наиболее выгодные условия по лизингу недвижимости для граждан вы найдете ниже:

• Система Лизинг 24 (https://sl24leasing.ru/leasing/nedvizhimost-dlya-fizicheskikh-lits):
  • для оформления нужны лишь паспорт, ИНН и СНИЛС;
  • сумма сделки до 30 млн;
  • первоначальный взнос от 10%.
• РЕГИОН Групп Лизинг (http://www.mkb-leasing.ru/products/real_estate/apartment-in-leasing):
  • нужно подтверждение дохода;
  • сумма сделки от 20 млн;
  • при отсутствии поручительства юридического лица первый взнос 50%, при поручительстве 25%;
  • возможен возвратный лизинг.
• Московский Индустриальный банк (https://www.minbank.ru/info/business/kreditovanie/lizing/standartnye-lizingovye-produkty/lizing-zhiloy-nedvizhimosti):
  • от 1 до 30 миллионов;
  • 50-80% первый взнос;
  • индивидуальные проценты;
  • убывающие платежи;
  • от 1 до 7 лет.

В заключение хотелось бы отметить, что лизинг не обрел широкой популярности у россиян, но своя аудитория у такой услуги есть. Воспользоваться лизингом гораздо проще, чем кредитом. Обратной стороной этого являются лишь повышенные проценты, поэтому оформлять такую услугу клиенту выгодно только в определенных ситуациях.

Плюсы и минусы покупки квартиры в лизинг

Обычно лизинг квартиры рассматривается людьми, которые уже получили отказ в банке. В такой ситуации финансовая аренда становится единственным вариантом покупки жилья.

У лизинговых сделок есть несколько плюсов:

• Гибкие требования к подтверждению дохода.
• Фиксированный размер платежей, который не меняется при колебании цен на недвижимость.
• Приобретение жилья возможно без дополнительного обеспечения.
• Гибкий график выплат, который может быть согласован в индивидуальном порядке.
• Специальная цена при покупке квартиры на первичном рынке.

Есть у лизинга и недостатки:

• Право собственности на недвижимость до момента полного выкупа зарегистрировано за лизинговой компанией. Если вы нарушаете правила использования недвижимости, лизинговая фирма может расторгнуть договор и изъять жилье.
• Есть ограничения на использование жилья, установленные в договоре (например, нельзя сдавать в аренду).
• Переплата больше, чем по ипотеке.

Александр Воропаев:

«Долгое время я просто снимал квартиру, но мне это стало надоедать. Владельцы квартир постоянно продают их, поднимают ценники и т. д. Думал взять ипотеку, но так как работа неофициальная, банки сразу отказали. Узнал о лизинге недвижимости для физ. лиц в «ВТБ» и решил попробовать. Оформили на удивление легко и просто, помогли и с поиском подходящей квартиры. Теперь плачу немного больше простой аренды, зато через 10 лет стану собственником жилья».

Никита Селезнев:

«У меня свой бизнес уже много лет, и я думал, что проблем с получением ипотеки не будет. Оказывается, я глубоко заблуждался. Денег на полную стоимость квартиры не хватало, и решил я попробовать оформить лизинг через МКБ. Попросили поручительство от юр. лица, но для меня это не стало проблемой. По переплате получилось сравнимо с ипотекой».

Михаил Савельев:

«Взял недавно квартиру в лизинг в Сбербанк Лизинг. Для меня этот вариант несколько удобней, чем банковский кредит. Сделку согласовали быстро, но потребовалось время на ее регистрацию в госорганах. Хорошая, на мой взгляд, альтернатива для тех, кто не хочет связываться с банковской ссудой и в то же время уже устал снимать квартиру».

Лизинг недвижимости для физических лиц в Беларуси: простые ответы на непростые вопросы

Привлечение банковского кредита для покупки недвижимости – привычная практика для многих белорусов уже не один десяток лет. Но с 2014 года в Беларуси существует и активно развивается и другой финансовый инструмент – лизинг, или иными словами – финансовая аренда жилой недвижимости.

Чем он может быть выгоден и на каких условиях происходит оформление? Можно ли взять в лизинг квартиру или дом в Бресте? Куда обращаться, чтобы воспользоваться этой возможностью? На эти и другие вопросы о лизинге недвижимости для физических лиц в Беларуси отвечаем в нашей статье с помощью специалистов лизинговых компаний.

ЛИЗИНГ: ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Какова суть лизинга?

Лизинг можно назвать «гибридом» аренды и кредита. С арендой его сближает то, что лизингополучатель пользуется имуществом, регулярно оплачивая лизинговые платежи, при этом не являясь собственником – предмет лизинга до момента выкупа принадлежит лизингодателю.

А с кредитом – возможность по итогу приобрести имущество в собственность, не имея изначально достаточно средств на его приобретение.

Весь процесс лизинга выглядит следующим образом: лизингодатель (лизинговая компания) выкупает у продавца имущество и затем передает его лизингополучателю, чья обязанность – ежемесячно оплачивать определенную сумму. Лизинговые платежи включают стоимость жилья (или часть стоимости), вознаграждение лизинговой компании, а также другие расходы компании, связанные с покупкой, оформлением и передачей жилья в лизинг. Клиент, выплативший в период действия лизингового договора все платежи, становится его законным владельцем.

Лизингом как финансовым инструментом активно пользуются юридические лица: благодаря ему можно начать или расширить деятельность, располагая лишь частью средств. Например, заключить договор финансовой аренды оборудования, транспорта, недвижимости и сразу же использовать это имущество, постепенно выплачивая лизинговые платежи. Кроме того, уменьшить налогооблагаемую базу для расчета налога на прибыль, так как платежи по лизингу относятся на себестоимость (включаются в структуру затрат). Лизинг также используют и физические лица при покупке автомобилей, жилой недвижимости и даже бытовых товаров.

Какие на сегодня существуют требования к предмету лизинга?

В Республике Беларусь предметом лизинга может быть любое движимое и недвижимое имущество длительного пользования, кроме земельных участков и других природных объектов.

Юридические основы лизинга в Беларуси – все документы здесь.

На какую жилую недвижимость можно оформлять договор лизинга?

Законодательно не установлены какие-либо требования к жилой недвижимости – этот вопрос имеют право решать лизинговые компании на свое усмотрение. Главное условие – жилье должно быть готовым, то есть полностью построенным. В лизинг оформляют квартиры как в новостройках, так и на вторичном рынке. С помощью данного финансового инструмента в Беларуси можно также приобрести индивидуальный жилой дом, либо же квартиру в блокированном жилом доме – таунхаусе. В этих случаях до погашения платежей в собственности лизингодателя будет находиться капитальное строение, а участок будет закреплен за ним на праве аренды.

В чем основные отличия лизинга от кредитования недвижимости?

Лизингополучатель может оформить в лизинг имущество на более выгодных (процентная ставка / первоначальный взнос) или более лояльных (требования к платежеспособности) условиях по сравнению с банковским кредитом.

Оценивая доход, лизинговые компании, в отличие от банков, готовы рассматривать не только вашу заработную плату, но и иные документально подтвержденные источники дохода. Существенным отличием является возможность учета доходов, получаемых за рубежом.

Ваша кредитная история будет оцениваться так же, как и при обращении за банковским кредитом, но при этом лизинговая компания имеет возможность подходить к каждому клиенту индивидуально и более гибко.

Кроме того, процедура оформления лизинга недвижимости во многом проще, чем кредитования, – требуется меньше документов и посещений офиса лизингодателя.

В то же время приобретенная в кредит недвижимость сразу переходит в собственность покупателя (при этом она даже может не находиться в залоге – такую возможность предоставляет ряд белорусских банков). А квартира или дом, оформленные по договору лизинга, являются собственностью лизинговой компании до момента, пока лизингополучатель не совершит все платежи и не выкупит ее.

Еще одно отличие заключается в том, что банки кредитуют покупку квартир и на этапе строительства, а по условиям лизинга в финансовую аренду можно взять только готовое (построенное и введенное в эксплуатацию жилье). Но в таких случаях лизингодателями предусмотрена иная возможность – вариант использования услуги возвратного лизинга.

Что такое возвратный лизинг недвижимости?

Как уже отмечалось выше, по белорусскому законодательству предметом лизинга для физлица может быть только готовое жилье. Но если, например, у потребителя уже есть в собственности квартира и он хочет приобрести новую, которая только строится, то тогда можно использовать схему возвратного лизинга недвижимости.

Эту финансовую услугу по-другому можно назвать лизингом под залог недвижимости. В этом случае лизингополучатель продает лизинговой компании свою старую квартиру, получая возможность за вырученные средства построить новую, а прежнюю со временем выкупить обратно, погасив все лизинговые платежи.

Как это происходит? Лизинговая компания оценивает ваше жилье, покупает его и выделяет вам средства в размере 80% от его стоимости для направления их в счет оплаты по договору долевого строительства.

Вы остаетесь жить в старой квартире, выплачивая лизинговые платежи по ней. В итоге вы получите в собственность два объекта – и новую, и вашу прежнюю квартиру (когда выкупите ее у лизингодателя).

Возвратный лизинг может быть и нецелевым, то есть с возможностью потратить полученные средства на иные нужды по своему усмотрению, а не только на строительство нового жилья.

Что такое выкупная стоимость?

Это сумма, за которую вы можете выкупить предмет лизинга после погашения всех платежей. Как правило, лизинговые компании устанавливают выкупную стоимость в размере 1% от стоимости недвижимости. Это финальный платеж, после которого лизингополучатель имеет право оформить жилье в собственность.

ТРЕБОВАНИЯ, ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ

Как оцениваются доходы лизингополучателя?

К оценке доходов и принятию решения о заключении договора финансовой аренды лизинговые компании подходят лояльно и более гибко, чем банки, поскольку имеют меньше рисков, являясь собственником недвижимости до момента ее выкупа лизингополучателем.

При оценке доходов рассматриваются, как уже отмечалось, разные их источники, а не только официальная заработная плата. Главное – чтобы вы могли их подтвердить с помощью документов (контрактов и договоров, справок и выписок, налоговых деклараций и т.д.)

Это могут быть:

• доходы, полученные за рубежом;

• выручка индивидуальных предпринимателей в качестве личного дохода;

• доход от сдачи имущества в аренду;

• дивиденды;

• гонорары;

• оплаты по договору подряда;

• для работающих пенсионеров – пенсия и заработная плата в совокупности, а также иные выплаты и поступления.

Во внимание может приниматься совокупный доход поручителей и близких родственников лизингополучателя.

Какие понадобятся документы для оформления лизинга недвижимости?

Стандартный пакет состоит из документа, удостоверяющего личность (паспорт, вид на жительство) и справки о доходах с места работы. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем – выписки о поступлении на счета и налоговой декларации минимум за 3 месяца. Также могут понадобиться документы, подтверждающие доходы из других источников (при их наличии) и иные документы по требованию лизингодателя (например, военный билет или удостоверение призывника, независимая оценка стоимости предмета лизинга и т.п.) В лизинговой компании вам необходимо будет заполнить заявку на лизинг жилья и согласие на предоставление кредитного отчета.

Какие права есть у лизингополучателя до момента выкупа?

Вы можете пользоваться недвижимостью, проводить в ней ремонт и перепланировку (в соответствии с нормативными процедурами). Однако пока собственником остается лизинговая компания, имущество нельзя продавать, дарить, закладывать в залог и т. д.

Для того, чтобы продать квартиру или дом, придется погасить все платежи (это возможно сделать досрочно после года действия лизингового договора) и переоформить право собственности на себя.

Как осуществляются лизинговые платежи?

Обычно лизинговые платежи вносятся ежемесячно по графику равными долями.

По соглашению сторон размер платежей также может пересматриваться как в сторону увеличения (если, например, лизингополучатель желает частично досрочно выполнить свои обязательства), так и в сторону уменьшения с учетом финансового положения клиента. При этом лизинговая компания не имеет права увеличивать платежи, например, из-за роста рыночных цен на аналогичные объекты или стоимости квадратного метра жилья.

Уплачиваются лизинговые платежи исключительно в белорусских рублях. Если договором они привязаны к валюте, платить необходимо все равно в национальной валюте по официальному курсу.

Каковы последствия просрочки платежей или полного отсутствия возможности у лизингополучателя продолжать платить?

По законодательству допускается просрочка платежей до трех месяцев. Если этого времени не хватило для решения вопроса, лизингодатель может пересмотреть график платежей, увеличить выкупную стоимость квартиры и тем самым уменьшить ежемесячные выплаты. Если же лизингополучатель и после этого не сможет исполнять свои обязательства, существуют два варианта развития событий:

Первый – если к моменту расторжения договора вы не выплатили половину стоимости жилья: оно останется в собственности лизинговой компании, а внесенные деньги вам не вернут. Второй – если выплачено 50% и более: недвижимость тоже изымут, но вы сможете рассчитывать на компенсацию, которая зависит от рыночной стоимости жилья на текущий момент.

Вначале недвижимость оценят, а затем вам, как лизингополучателю, вернут разницу между рыночной стоимостью и той суммой, которую вы остались должны лизинговой компании.

Например, квартира изначально стоила 60.000 руб. Из них без учета выплат по процентам вы погасили 35.000 руб. и остались должны 25.000 руб.

Если на момент расторжения договора и оценки недвижимости рыночная стоимость квартиры возрастет и составит, к примеру, 70.000 руб., вам вернут 45.000 руб. Если же рыночная стоимость упадет и составит, например, 50.000 руб., – вернут 25.000 руб. При этом выплаты по процентам, то есть фактически арендная плата за проживание, не возвращаются. Что, в принципе, очевидно и логично.

Существует также и принципиально иная возможность: переоформить договор лизинга на другого члена семьи с письменного согласия всех совершеннолетних, проживающих совместно. Таким образом, права и обязанности по договору перейдут к другому лицу.

НЮАНСЫ И ОГРАНИЧЕНИЯ В ПОЛЬЗОВАНИИ

Как оплачиваются коммунальные платежи?

Несмотря на то, что фактически собственником на протяжении действия договора лизинга является юридическое лицо, лизингополучатели оплачивают жилищно-коммунальные услуги по таким же тарифам для физических лиц, как и собственники или наниматели жилых помещений.

Читать статью  Курсовая - Лизинговые операции банков - скачать бесплатно

Кто может зарегистрироваться по месту проживания в лизинговом жилье?

Лизингополучатель может не только сам прописаться в доме или квартире, но и зарегистрировать своих близких родственников – супруга / супругу, детей и родителей. Других родственников можно вселить и зарегистрировать только с письменного согласия лизинговой компании и всех проживающих совершеннолетних.

При этом все, кто будет проживать в лизинговом жилье, должны быть указаны в договоре. Если этот список изменился (например, родился ребенок), необходимо обратиться в лизинговую компанию для внесения этой информации в договор.

Снимается ли лизингополучатель с учета нуждающихся в улучшении жилищных условий?

Оформляя финансовую аренду на квартиру или дом, лизингополучатель становится собственником жилья только после его полного выкупа у лизингодателя.

До этого времени он может продолжать состоять на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий. В отличии от ситуации с покупкой недвижимости с привлечением банковского кредита, когда жилое помещение сразу переходит в собственность кредитополучателя и тогда его снимают с учета нуждающихся.

Можно ли сдать жилье в наем?

Законодательством не предусмотрен запрет на право заниматься сдачей в аренду недвижимости, оформленной в лизинг. Это может быть, как вся квартира (дом), так и комната в ней. Но для заключения договора найма с третьими лицами вам потребуется согласие лизингодателя.

СРАВНИВАЕМ ПРЕДЛОЖЕНИЯ ЛИЗИНГОВЫХ КОМПАНИЙ

Сегодня в Беларуси три лизинговые компании предлагают возможность оформления жилой недвижимости в лизинг: ООО «АСБ Лизинг», СООО «Райффайзен-Лизинг» и ОАО «Агролизинг».

Кстати, первая в Беларуси квартира в лизинг была оформлена именно в Бресте: в 2015 году компанией ООО «АСБ Лизинг» (дочерняя организация ОАО «АСБ Беларусбанк»). При этом в организации заверяют, что в Брестской области не было прецедентов расторжения лизингового договора с их клиентами и изъятия жилой недвижимости по причине неуплат лизинговых платежей. Менеджер «АСБ Лизинг» в Бресте рассказал об алгоритме действий в случае желания физлица воспользоваться услугой лизинга в этой компании:

– Первым шагом необходимо выбрать квартиру в готовом (полностью построенном) доме и забронировать ее у застройщика, сообщая, что планируете оформить лизинг. Затем прийти в офис «АСБ Лизинг», имея при себе паспорт и документы, подтверждающие финансовое состояние (при желании – доходы близких). Если клиент желает привлечь поручителей, требуется их присутствие и соответствующие документы об их доходах. В течение получаса специалист формирует анкету-заявку и отправляет ее в минский офис компании. Срок рассмотрения составляет 3-5 рабочих дней.

С застройщиком согласовывается проект договора, а с клиентом – окончательные условия, которые может предложить лизингодатель. Затем определяется дата сделки, процедура оформления проводится исключительно через агентство по государственной регистрации и земельному кадастру, после чего лизингополучатель можете переезжать в новую квартир или дом. Выплатив лизинговые платежи и выкупную стоимость, клиент получает недвижимость в собственность.

По словам специалиста СООО «Райффайзен-лизинг» (дочерняя организация ОАО «Приорбанк»), Брест является вторым после Минска городом Беларуси по объему сделок с жилой недвижимостью в этой компании:

– Особой популярностью на Брестчине пользуется лизинг недвижимости на вторичном рынке, а также услуга возвратного лизинга. Кстати, в «Райффайзен-Лизинг» она является нецелевой, то есть, деньги, полученные от продажи своего жилья лизинговой компании, можно тратить не только на строительство новой квартиры, но и на другие цели. Для брестчан, как жителей приграничного города, которые нередко трудятся в соседней Польше, особенно актуальна возможность учета доходов, получаемых за рубежом.

Кроме того, компания предлагает дополнительные услуги и сервисы для клиентов, постоянно пребывающих за границей, например, организацию сдачи взятой в лизинг недвижимости в аренду, а также контролирование процесса восстановительных работ при наступлении страховых случаев. Клиенты ценят возможность оформить лизинг без поручителей, более доступные и гибкие условия по сравнению с кредитованием.

Для того, чтобы оформить лизинг в «Райффайзен-Лизинг», сначала стоит связаться со специалистами отдела лизинга жилой недвижимости и узнать, какую сумму вам смогут профинансировать при ваших доходах.

Консультации проходят удаленно – по телефону или в мессенджерах, а документы для оформления заявки и лизингового договора можно передать в столичный офис через филиал «Приорбанка» в любом городе. Когда вы находите жилье, которое хотите купить, то сообщаете специалистам «Райффайзен-Лизинг» контакты продавца этой недвижимости (застройщик, собственник) или представителей его интересов (доверенное лицо, агентство недвижимости). Вся дальнейшая работа ложится на плечи наших специалистов: осмотр и проверка недвижимости, оценка рыночной стоимости. В день сделки лизинговая компания оплачивает покупку. Вы подписываете акт приема-передачи и получаете квартиру или дом в лизинг. Выплатив всю сумму, вы получаете акт перехода права собственности недвижимости и переоформляете жилье на свое имя.

В отделе работы с физлицами ОАО «Агролизинг» (дочерняя организация «Белагропромбанк») рассказали, что на данный момент лизинг жилой недвижимости оформляется только в Минской, Витебской и Гродненской областях, однако компания планирует в скором времени открыть представительство в Бресте. Приобрести квартиру в лизинг можно следующим образом:

– Клиенту необходимо выбрать объект недвижимости и, если он продается на вторичном рынке, провести независимую оценку. Затем лизингополучатель представляет в «Агролизинг» необходимый комплект документов.

Компания оценивает окупаемость, риски, приемлемость и соответствие проекта условиям своих лизинговых продуктов. Проводится согласование условий и заключение договоров с продавцом, клиентом-лизингополучателем, поручителем, заимодавцем (в случае привлечения внешнего финансирования), страховщиком и другими контрагентами.

Затем происходит оплата предмета лизинга по договору купли-продажи и передача предмета недвижимости в лизинг по договору лизинга.

При выполнении сторонами всех условий лизингового договора происходит выкуп предмета лизинга и его переоформление в собственность лизингополучателя.

Сравним предложения этих компаний по лизингу жилой недвижимости в Беларуси:

БАНК / УСЛОВИЯ
Требования к лизингополучателю	Гражданин РБ, иностранный гражданин или лицо без гражданства, постоянно проживающие на территории РБ.

Возраст заявителя на момент окончания договора лизинга – не более 75 лет

Гражданин РБ, иностранный гражданин или лицо без гражданства, постоянно проживающие на территории РБ.

Возраст заявителя должен быть не менее 22 лет и не более 70 лет (по согласованию до 75 лет) на момент окончания договора

Гражданин РБ, иностранный гражданин или лицо без гражданства, постоянно проживающие на территории РБ.

Возраст заявителя должен быть не более 70 лет на момент окончания договора

Готовое жилье в новостройках и на вторичном рынке (индивидуальные одноквартирные дома и квартиры)

Готовые квартиры в новостройках, на вторичном рынке – с учетом ликвидности

• возможно включение в совокупный доход доходов близких родственников:
супруги(-а), родителей, усыновителей (удочерителей), детей, в том числе усыновленных (удочеренных), а также лиц, ведущих с потенциальным лизингополучателем общее хозяйство (не более 3 человек)

• официально подтвержденные виды дохода, получаемые на территории Беларуси и за рубежом;

• при необходимости и по желанию клиента учитываются доходы любых поручителей

• официально подтвержденные виды дохода, получаемые на территории Беларуси и за рубежом;

• при необходимости и по желанию клиента учитываются доходы любых поручителей

8,75% + 3% = 11,75% годовых

От ставки рефинансирования НБРБ на прямую не зависит

17,5% годовых (в настоящее время)

Ставка рефинансирования НБ РБ, увеличенная на 3%

8,75% + 3% = 11,75% годовых

• индивидуальные предприниматели — белорусские рубли / евро / доллар США

• до 7 лет в иностранной валюте

• квартиры – 20%
от рыночной стоимости;

• дома – 30%
от рыночной стоимости

Нецелевой – с возможностью распорядиться средствами по своему усмотрению

Целевой – с прямым направлением средств на строительство нового жилья

Поручительство – при необходимости или по желанию заявителя

Поручительство – при необходимости или по желанию заявителя

Штрафные санкции не предусмотрены.

Возможно также частичное досрочное погашение обязательств с заключением дополнительного соглашения и перерасчетом платежей

Возможно полное досрочное погашение долга после 12 месяцев действия договора лизинга.

Штрафные санкции не предусмотрены.

Возможно также частичное досрочное погашение обязательств с перерасчетом платежей начиная с первого месяца выплат без заключения дополнительного соглашения

Возможно полное досрочное погашение долга после 12 месяцев действия договора лизинга.

Штрафные санкции не предусмотрены.

Возможно также частичное досрочное погашение обязательств с заключением дополнительного соглашения и перерасчетом платежей

Имущественное страхование недвижимости и страхование гражданской ответственности лизингополучателя

Имущественное страхование недвижимости и страхование гражданской ответственности лизингополучателя

+375 (29) 617-38-66

Менеджер в Бресте

+375 (29) 182-21-15

Специалист по лизингу
жилой недвижимости
в Минске

+375 (17) 243-30-63

Отдел по работе
с физическими лицами
в Минске

1 — На момент подготовки данного материала по сведениям Национального банка Республики Беларусь в реестр лизинговых организаций включено 108 субъектов хозяйствования и только 3 из них осуществляли лизинговую деятельность с жилыми помещениями

Обращаем ваше внимание на то, что приведенная информация актуальна на дату публикации. Если вы заинтересовались возможностью использования лизинга – проконсультируйтесь со специалистами компаний и уточните действующие условия. Если же вам необходимо подобрать объект недвижимости для его покупки в лизинг, обращайтесь – будем рады помочь!

• #налоги_и_платежи,
• #советы_покупателю,
• #компетентное_мнение,
• #кредит_и_лизинг

Пишу тексты, которые помогают разобраться в сложных вопросах

Делюсь интересными историями из жизни агентства недвижимости, готовыми кейсами, практическими советами и мнениями экспертов. Рассказываю об объектах, трендах и ситуации на рынке. Собираю обратную связь, отвечаю на ваши вопросы, консультирую на всех этапах от начального интереса до успешной сделки

Материнский капитал в Беларуси в 2021 году

Разбираемся в нюансах: все от терминологии до досрочного использования

Обо всех особенностях оформления материнского капитала и нюансах распоряжения им рассказывает юрист.

С днем весны и красоты!

Все о кредитах на покупку жилья в Беларуси

✅ Что такое лизинг?

Лизинг – финансовый инструмент, при котором лизингодатель (лизинговая компания) выкупает у продавца имущество и передает его лизингополучателю, чья обязанность – ежемесячно оплачивать определенную сумму лизингового платежа. Клиент, выплативший в период действия лизингового договора все платежи, становится его законным владельцем.

✅ На какую жилую недвижимость можно оформлять договор лизинга?

Законодательно не установлены какие-либо требования – этот вопрос имеют право решать лизинговые компании на свое усмотрение. Главное условие – жилье должно быть готовым, то есть полностью построенным. В лизинг оформляют квартиры как в новостройках, так и на вторичном рынке, а также индивидуальные жилые дома и таунхаусы.

✅ В чем основное преимущество лизинга перед кредитованием недвижимости?

Лизингополучатель может оформить в лизинг имущество на более выгодных (процентная ставка/первоначальный взнос) или более лояльных (требования к платежеспособности) условиях по сравнению с банковским кредитом. Оценивая доход, лизинговые компании, в отличие от банков, готовы рассматривать не только заработную плату, но и иные документально подтвержденные источники дохода, в том числе, получаемого за рубежом.

✅ В чьей собственности находится лизинговое жилье?

Квартира или дом, оформленные по договору лизинга, являются собственностью лизинговой компании до момента, пока лизингополучатель не совершит все платежи и не выкупит ее.

✅ Какие права есть у лизингополучателя до момента выкупа?

Пользоваться недвижимостью, проводить в ней ремонт и перепланировку (в соответствии с нормативными процедурами). Однако пока собственником остается лизинговая компания, имущество нельзя продавать, дарить, закладывать в залог и т. д.

✅ Что такое возвратный лизинг недвижимости?

Это услуга, при которой лизингополучатель продает лизинговой компании свою старую квартиру, получая возможность за вырученные средства построить новую, а прежнюю со временем выкупить обратно, погасив все лизинговые платежи.

✅ Как осуществляются лизинговые платежи?

Обычно лизинговые платежи вносятся ежемесячно по графику равными долями. По соглашению сторон размер платежей также может пересматриваться. При этом лизинговая компания не имеет права увеличивать платежи, например, из-за роста рыночных цен на аналогичные объекты или стоимости квадратного метра жилья.

✅ Каковы последствия просрочки платежей или полного отсутствия возможности у лизингополучателя продолжать платить?

По законодательству допускается просрочка платежей до трех месяцев, после чего лизингодатель вправе расторгнуть лизинговый договор. Если к этому моменту лизингополучатель не выплатил половину стоимости жилья, недвижимость останется в собственности лизинговой компании, а внесенные деньги не вернут. Если выплачено 50% и более, недвижимость тоже изымут, но клиент сможете рассчитывать на компенсацию, которая зависит от рыночной стоимости жилья на текущий момент. Можно также переоформить договор лизинга на другого члена семьи. Таким образом, права и обязанности по договору перейдут к другому лицу.

✅ Как оплачиваются коммунальные платежи?

Лизингополучатели оплачивают жилищно-коммунальные услуги по таким же тарифам для физических лиц, как и собственники или наниматели жилых помещений.

✅ Кто может зарегистрироваться по месту проживания в лизинговом жилье?

Лизингополучатель может не только сам прописаться в доме или квартире, но и зарегистрировать своих близких родственников – супруга (супругу), детей и родителей. Других родственников можно вселить и зарегистрировать только с письменного согласия лизинговой компании и всех проживающих совершеннолетних.

✅ Снимается ли лизингополучатель с учета нуждающихся в улучшении жилищных условий?

Оформляя финансовую аренду на квартиру или дом, лизингополучатель становится собственником жилья только после его полного выкупа у лизингодателя. До этого времени он может продолжать состоять на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий.

✅ Можно ли сдавать лизинговое жилье в наем?

Да, но для заключения договора найма с третьими лицами потребуется согласие лизингодателя.

https://zoloto-zlato.ru/bankovskie-uslugi/kvartira-v-lizing-dlya-fizicheskih-lic-kak-i-gde-priobresti.html
https://a-brest.by/media/nedvizhimost/lizing-nedvizhimosti-dlya-fizlits-v-belarusi-prostye-otvety-na-neprostye-voprosy/

Похожие записи:

1. Как получить кредит для ИП и ООО в УБРиР: условия, проценты, заявка
2. Пресс-релизы: Лизинг
3. Учет платежей по лизингу при УСН доходы минус расходы
4. Покупка конфискованного авто: плюсы и минусы