Что такое депозит – простыми словами

Что такое депозит? Под этим термином понимают передачу юридическими или физическими лицами в банк некой денежной суммы на определенный срок и под оговоренный заранее процент. Подобные сделки выгодны обеим сторонам: субъектам дается возможность приумножить имеющийся капитал, в то время как финансовые учреждения смогут на свое усмотрение распоряжаться полученными средствами, используя их в краткосрочном кредитовании аналогичных предприятий.

Содержание

Как открыть депозит

Депозит – что это такое простыми словами? Вклад предполагает внесение только денежных средств. При открытии депозита можно передать организации не только деньги, но и ценные бумаги, драгоценности и иное имущество. Цель подобных манипуляций всегда одна – приумножение личного богатства и улучшение финансового положения.

Для каждого конкретного субъекта фининституты разрабатывают отдельные линейки:

1. Для юридических лиц. Индивидуальным предпринимателям и предприятиям предлагаются разные программы.
2. Для физических лиц. Все граждане могут прийти в финучреждение и оформить желаемое вложение, выбрав для себя наиболее приемлемые условия хранения и приумножения богатства.
3. Для пенсионеров. Линейка разработана с учетом потребностей данной категории граждан. В большинстве случаев к ним подключается функция пополнения. Первоначальный взнос небольшой, поэтому опция и выглядит такой привлекательной.

Его открытие предполагает обязательное подписание с банковской структурой письменного соглашения на открытие и последующее обслуживание счета. Есть определенные ограничения по первоначальному взносу: в одном случае достаточно положить 1000 рублей, в другом случае минимальный депонент составит не менее 30000 рублей.

Разновидности депозитов

Вложения делятся на определенные группы, исходя из цели, преследуемой субъектами. В настоящее время основными видами депозита принято считать:

Также именуются бессрочными. Оптимальный вариант для тех, кто боится держать сбережения дома «под подушкой», а предпочитает их отдать на обслуживание в надежную организацию, да еще и получать некоторый доход. При этом снять деньги можно в любое время. Главный минус – небольшая процентная ставка по сравнению с другими видами вложений.

Предназначены для накопления определенного количества денежных средств под конкретные задачи. Присутствует возможность увеличения взноса в любое время и в любом объеме. Предусмотрена система пролонгации, при которой автоматически продлевается действие подписанного договора при условии, если человек не снял деньги по окончанию оговоренного срока.

Отличительная особенность – определение срока хранения ценностей. К преимуществам стоит отнести:

Предлагаются отдельным категориям граждан: матерям-одиночкам, инвалидам, пенсионерам, многодетным семьям и так далее. Предусматривают определенные преференции:

Предполагают внесение денег как в национальной, так и иностранной валюте. При этом в любое время можно осуществить замену одной валюты на другую по текущему банковскому курсу.

В драгоценных металлах

Манипуляции такого рода предполагают приобретение у финучреждения драгоценных металлов, которые не выдаются на руки. Происходит зачисление их оценочной стоимости на открытый клиентом счет.

Возможные опции подключения

Опции – это правила управления вкладом. Каждый человек самостоятельно определяется с подходящими опциями, исходя из личных предпочтений и потребностей. Остановимся на основных вариантах:

1. Пополнение. Клиент по своему усмотрению может увеличивать депозит. При этом могут быть определенные ограничения, например, касательно одноразового внесения денег (устанавливается как минимальный, так и максимальный предел). Банк может запретить увеличивать вложения за три месяца до окончания срока действия договора.
2. Капитализация процентов. Начисления происходят регулярно, но на руки деньги не выдаются. Они суммируются к размещенному вложению, при этом наблюдается постоянное увеличение прибыли. Это достаточно выгодные опции, и многие ними пользуются.
3. Регулярное начисление процентов с выдачей на руки. Период может быть разный: каждый месяц, каждый квартал, каждый год. При открытии депонента клиент указывает карточный счет, куда и переводятся начисленные проценты.
4. Возможность частичного снятия. Банк может ввести некоторые ограничения. Любое снятие приводит к падению доходности.
5. Наличие льготных условий по закрытию договора. Общее правило таково: если субъект забирает депонент до оговоренного срока, он теряет проценты. Некоторые банки предлагают программы, где начисления при такой ситуации сохраняются.

Договор банковского вклада

При открытии подобного счета (для внесения депозита) между банком и субъектом подписывается договор, существенными условиями которого являются:

1. Сумма взноса.
2. Срок действия (срочные или до востребования).
3. Валюта депонента (рубли, иностранная валюта или мультивалютное вложение).
4. Процентная ставка (плавающая или фиксированная).
5. Правила возврата.
6. Возможность и принципы пополнения.
7. Правила возврата (полного или частичного).
8. Перечень дополнительных услуг, предоставляемых банком.

Заключается в простой письменной форме и не требует нотариального заверения.

АСВ — Агентство по страхованию вкладов

Неся деньги в банк, каждый старается их приумножить, и ни в коем случае не потерять. Люди преклонного возраста помнят те времена, когда средства на сберегательных книжках полностью обесценились. Чтобы не допустить повторения столь неприятной ситуации, был принят специальный закон, нацеленный на страхование передаваемых организации накоплений. В его рамках были созданы Агентства по страхованию вкладов (АСВ), в обязанности которых входила защита прав вкладчиков. При аннулировании лицензии у финансового учреждения или при начале процедуры его банкротства, человек гарантировано получает возврат внесенных сбережений через АСВ.

Все депозиты, оформленные в отечественных банковских учреждениях, подлежат обязательному страхованию. При этом вкладчики дополнительных расходов не несут. Подобные затраты ложатся на плечи финансовых учреждений, которые их возмещают посредством понижения ставки.

На законодательном уровне определены ограничения по сумме страхового случая. Если депонент ее превышает, то получить на руки можно только максимально допустимую сумму, оговоренную на законодательном уровне. Остаток придется взыскивать в судебном порядке, а это далеко не так-то просто. Во избежание подобных проблем, рекомендуется держать деньги в нескольких финансовых учреждениях.

Полезная информация

В процессе принятия решения об открытии депозита, необходимо знать такие ключевые моменты:

1. Чтобы привлекать денежные средства вкладчиков, финансовое учреждение должно получить лицензию. Информация выкладывается на официальном сайте ЦБ РФ или Агентства по страхованию вкладов. Подобную информацию можно проверить самостоятельно, предварительно ознакомившись с отзывами о выбранном финансовом учреждении.
2. Банк должен стать частью системы страхования.
3. Специалисты рекомендуют не превышать сумму вклада, гарантируемого к возмещению государством.
4. Возвращаются средства как в национальной, так и иностранной валюте, причем последние в рублях по курсу Центробанка.
5. Выплаты осуществляются и по дебетовым карточкам.
6. Деньги, направленные на приобретение драгметаллов, не возмещаются. При ликвидации банка они полностью пропадут.

Заключение

Приумножить собственные накопления можно несколькими способами. Самым простым считается открытие депозитного счета в надежном и проверенном временем банке с хорошей репутацией. Это позволит собрать необходимую сумму для будущих дорогостоящих приобретений, капиталовложений или резерва «на всякий случай». Деньгам свойственно обесцениваться, и об этом не следует забывать. Депозит это не только возможность предотвращение подобного, но и шанс получить неплохой доход, не прилагая при этом никаких усилий. Специалисты рекомендуют внимательно читать предоставленный для подписания договор. В случае необходимости проект соглашения может выдаться человеку на руки, после чего он может отнести ее на ознакомление к юристу. Невнимание может стать причиной будущих разногласий и потери кровно заработанных денег.

Как правильно закрыть вклад

Когда клиент желает получить досрочно вложенные под процент деньги из банка, необходимо соблюдать требования договора. Они будут отданы, т.к. законодательно закреплено право на расторжение отношений. Банк неохотно идет на это, но снять деньги можно в любой момент. Что стоит учесть для правильного закрытия вклада без потери накоплений.

Как закрыть вклад досрочно

Для закрытия депозита требуется обратиться в банковскую организацию, подав соответствующее заявление. Гражданский Кодекс дает право на возврат остатка денег со счета по реквизитам, поступающим от заявителя. Закрыть депозит можно несколькими способами:

1. Через отделение при посещении – запрашивается форма заявления, где при заполнении указывается срок окончания.
2. В онлайн-кабинете, обслуживающего счет хранения средств.

В первом случае необходимо выделить время на посещение офиса, отстоять очередь. Второй метод отличается удобством, так как вкладчик может в любое время и при наличии доступа к интернету отправить заявку на закрытие депозита.

Выделяют 2 вида вкладов:

• Срочные – характеризуются сроком хранения денег. Человек размещает их на счету по договору, где прописана дата окончания или пролонгации. Раньше указанной даты забрать средства без последствий не получится.
• До востребования – предполагают отсутствие ограничения на снятие денег в любое время.

В первом случае ставка будет выше, так как банк заинтересован в доступе к деньгам вкладчика. Во второй ситуации гарантии сохранения накоплений на определенный срок нет, поэтому проценты почти не начисляются.

Важно: До внесения изменений в законодательство вкладчики теряли проценты и часть собственных средств. Ранее финансовые учреждения могли взимать до 15% от хранящейся суммы и дополнительные комиссии.

Какие последствия закрытия вклада до срока

При досрочном изъятии депозитных накоплений клиент должен знать о санкциях со стороны банка. Законодательство предусматривает отсутствие штрафов в денежном выражении, когда с человека взимаются комиссии. Разрешается лишь уменьшать процент накопления, а возврат вложений проводится в полном объеме.

Но банк могут применять способы, когда изменяется ставка при сокращении периода вложений:

• При получении заявления на преждевременное аннулирование соглашения меняется тип депозита, что подразумевает пересчет процентов. В результате за прошедший период сохранения вложенных клиентом рублей полагается сумма по ставке до востребования.
• Устанавливается льготный процент, например, ½ или 1/3 от примененной по договору ставки. Вкладчик получит меньше денге, чем первоначально было обещано.
• Используется метод сочетания за период, когда при прекращении годового вклада за несколько месяцев рассчитывается процент по действующей ставке, а за последующие до даты окончания договора по сниженной. Порядок применения прописан в условиях обслуживания депозита.
• Ввод отчетных периодов, например, 3 месяца, на протяжении которых при изъятии средств ставка сохранится. При поступлении заявки на прекращение срочного депозита учитывается это срок и при меньшем количестве дней накопления будут изменены в соответствии процентами до востребования.
• Взимание комиссии при снятии наличных со счета, куда будут переведены финансовые накопления при досрочном изъятии. Размер ее 2-5%.

В соглашении прописываются общие правила к тарифу для депозита, но организация вправе изменять их. Вкладчик должен быть проинформирован об этом, например, отправляется сообщение о размещении новый редакции правил ведения счета и расчета процентов на сайте.

Совет: Когда условия являются «жесткими» для клиента, он считается выгодным для него. При размещении финансов на срок 2 и более года без зачисления и возврата части денег процентная ставка максимальна. Для договора с возможностью пополнения и частичного снятия выгода будет минимальна.

Как правильно закрыть вклад

При необходимости досрочного снятия денег со счета забрать их можно при условии соблюдения требований договора. Если там прописана возможность изъятия, подается заявление через офис или в онлайн-банке. Поэтому стоит прочитать документ, который на руках у клиента. Дополнительно он доступен в личном кабинете.

Нужно знать об особенностях правильного аннулирования депозита:

• Когда в правилах указывается, что досрочное изъятие возможно в том отделении, где он подписывался, следует подать заявление именно туда. Современные корпорации банковской сферы редко выставляют подобные требования ввиду обеспечения технической возможности доступа к счетам всех клиентов.
• При внутренних переводах, например, со счета на карту этого же банка, срок зачисления равен 1 дню. Когда необходимо отправить по реквизитам иной организации, выполнение операции регламентируется внутренними правилами. Деньги можно ожидать от 1 до 7 дней.
• Если клиент желает получить наличные, следует предупредить финансовую организацию заранее о дате прихода. Большие суммы не всегда хранятся в кассе, поэтому организация вправе назначить дату и время для посещения с целью выдачи денег при предъявлении паспорта.
• Когда депозит для накоплений открыт в иностранной валюте, объем автоматически пересчитывается по действующему курсу на дату формирования заявления.

Что будет, если не закрыть

Открывая вклад, клиенты дожидаются даты окончания и снимают накопленные средства. В ситуации, когда нет времени на закрытие счета, учитываются нюансы:

• Банк вправе продлить договор по условиям, действующим в данный момент. По окончании периода вложений устанавливается ставка, введенная для выбранного вида депозита. Например, первоначально владелец вклада получал доход в размере 9%, но на протяжении срока действия договора держатель накоплений снизил ее. После начисления будут приходить по новой ставке.
• Держатель средств может продлить соглашение, но он будет относиться к категории «До востребования». При этом взимание комиссии зависит от условий обслуживания.

Когда дата прекращения приходится на выходной, можно перевести накопления на карту и пользоваться ими. После рекомендуется подойти в офис для официального закрытия.

Обратите внимание: Информация о сроке и условиях закрытия указывается в договоре, где можно найти ставку при пролонгации.

Как закрыть онлайн

Многие финансовые организации без проблемно идут на досрочное изъятие средств при обращении через личный кабинет. Процедура предполагает выполнение шагов:

1. Авторизоваться в интернет-банкинге.
2. Перейти на раздел с вкладами.
3. В меню операций выбрать «Досрочное закрытие».
4. Указать реквизиты для перечисления средств.

Заполняя электронное заявление, придется выбрать или вписать причину закрытия. Кроме этого, должны учитываться сроки выполнения услуги. Малые суммы переводятся моментально, но больше определенного минимума придется ожидать 2-3 дня. Если пользователь указывает счет, карту другого банка срок удлиняется ввиду рассмотрения заявки обоими учреждениями.

Когда клиент желает обналичить накопленные финансы, отмечается место получения денег. Это может быть почта или филиал. Тогда период может составлять 3-7 дней в зависимости от суммы. Часто необходимо время на подготовку запрашиваемых наличных средств, которые будут отданы через кассу.

Через мобильное приложение тоже можно изъять накопления досрочно. Выбирается соответствующая услуга в списке опций и указывается причина. В поле реквизитов вводится номер карты или счета для перевода денег.

При наличии весомых причин закрыть договор по вкладу удастся каждому. Следует учесть условия досрочного изъятия накоплений, чтобы не остаться в минусе. Подать заявку в отделении или онлайн-банке выбирает сам клиент.

https://zaym-go.ru/sovety-ekspertov/2886-depozit-jeto.html
https://kreditkarti.ru/kak-pravilno-zakryt-vklad