Лизинговые операции коммерческих банков Текст научной статьи по специальности « Экономика и бизнес»

CC BY

Аннотация научной статьи по экономике и бизнесу, автор научной работы — Агарков Виктор Васильевич

С татья посвящена исследованию экономической сущности лизинга как перспективной форме привлечения инвестиций в промышленные предприятия.

Похожие темы научных работ по экономике и бизнесу , автор научной работы — Агарков Виктор Васильевич

Leasing operations of commercial banks

The article is devoted to the study of the economic substance of the lease as a promising form of attracting investment in industrial enterprises.

Текст научной работы на тему «Лизинговые операции коммерческих банков»

LEASING OPERATIONS OF COMMERCIAL BANKS

Agarkov Viktor Vasilyevich, PhD of Economics, Professor, Chair of Finance and Credit, Moscow Humanitarian-Economic Institute, Stavropol

The article is devoted to the study of the economic substance of the lease as a promising form of attracting investment in industrial enterprises.

Keywords: banking leasing; financial instruments; leasing;commercial banks.

ЛИЗИНГОВЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

Статья посвящена исследованию экономической сущностилизинга как перспективной форме привлечения инвестиций в промышленные предприятия. Ключевые слова: банковский лизинг; финансовый инструмент;лизинговая деятельность; коммерческие банки.

В условиях рынка актуализируется вопрос рационального и эффективного использования имеющихся ресурсов и капиталов в денежной форме. Одним из способов выгодного вложения ресурсов для банков и других учреждений, имеющих свободные денежные средства, становится лизинговый бизнес. При активном внедрении лизинг, в силу присущих ему возможностей, может быть мощным импульсом технического перевооружения производства, структурной перестройки экономики, насыщения рынка качественными товарами.

В настоящее время лизинг является, пожалуй, единственной перспективной формой привлечения инвестиций в промышленные предприятия. В западных странах и в России рынок лизинговых услуг характеризуется многообразием форм лизинга, моделей лизинговых контрактов и юридических норм, регулирующих лизинговые операции. В целом лизинг делится на два наиболее крупных вида: финансовый лизинг и оперативный лизинг. Такое разделение признано во всем мире, а также многими специалистами в России.

Лизинговые компании, работающие на российском рынке, можно разделить на различные типы в зависимости от размеров, регионов работы, зависимости от одного финансирующего банка, типов передаваемого в лизинг имущества и т.п. Значительное количество лизинговых компаний на рынке лизинга России создано банками либо соответствующими финансовыми группами.

Банковский лизинг характеризуется весьма высокой зависимостью условий лизинга от требований материнского банка. Лизинговая компания, работающая с ресурсами материнского банка, хорошо знает его требования к клиентам и лизинговым сделкам, но при этом ограничена в принятии решений о финансировании лизинговых проектов требованиями основного (зачастую единственного) кредитора.

Лизингополучателю в ряде случаев проще получить финансирование по лизингу в лизинговой компании, организованной банком, в котором у него открыт расчётный счёт или где лизингополучатель получал кредиты. В этом случае лизинговая компания может не проводить проверку лизингополучателя службой безопасности, не запрашивать некоторые документы, что упрощает процесс подготовки лизинговой сделки и сокращает время принятие решения лизинговой компанией.

В докризисный период темпы роста лизингового сектора значительно превышали темпы роста большинства других секторов финансового рынка и во много раз опережали темпы развития рое-

АГАРКОВ Виктор Васильевич, кандидат экономическихнаук, доцент, кафедра Финансов и кредита, Московский гуманитарно-экономический институт, Ставрополь

Не можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.

^ЙОбъем нового лизингового бизнеса. 1млрд. ^»Прирострынка. % 44 23

Рисунок 1 — Объем рынка лизинга (новый бизнес) в России в 2003-2013 гг., $ млрд, %

Доля лизинга в объеме российского ВВП и инвестициях непрерывно росла с 2003 г. В 2007 г. доля лизинга в инвестициях достигла рекордных 12,6%. Однако уже в 2008 г. показатель снизился до уровня 8,2%. В «кризисном» 2009 г. зафиксирован минимальный за последние 10 лет уровень в 3,9%. В 2010-2011 гг. показатель восстанавливался, однако в 2012 г. снизился на 1,3 п. п. до 10,5%. В структуре ВВП в 2012 г. доля лизинга составила 2,1% (рис. 2).

Лизинг охватил практически все регионы России. Конкуренция между различными лизинговыми компаниями наблюдается в основном в секторах автомобильного лизинга, легковой и грузовой техники. Конкуренция на рынке лизинговых услуг за последние годы серьезно обострилась. Рынок лизинга насыщен и рост возможен, в основном, за счет перераспределения клиентов.

Большинство лизинговых компаний сосредоточено в Москве. На Москву же приходится

основной объем заключаемых лизинговых сделок — более 42% с 2011 год. Здесь сосредоточены головные офисы всех крупных лизинговых компаний, а зачастую — и их клиентов, в том числе наиболее активного игрока рынка лизинга последних лет — ОАО «Российские железные дороги». В частности, рост доли Москвы с 2009 г. объясняется ростом лизинга сектора железнодорожной техники.

В целом, доля Центрального ФО (включая Москву) составляет более 50% российского рынка лизинга. Исключением стал только 2009 г. -45,2%.

По объемам заключенных лизинговых договоров вторая российская столица — Санкт-Петербург — более чем в 3 раза уступает Москве. Наименьший объем лизинговых сделок наблюдается на Дальнем Востоке, Юге и Северо-Западе. Тот факт, что большинство крупных российских лизинговых компаний созданы банковскими и финансовыми структурами с разветвленной филиальной сетью, облегчает их географическую экспан-« £ сию. Выход в регионы помо-

I ё гает компаниям, помимо

прочего, диверсифицировать портфель по отраслям (с учетом специфики развития отдельных регионов) и таким образом снижать риски. Из региональных центров наиболее популярны у лизингодателей Новосибирск, Екатеринбург, Ростов, Самара, Краснодар, Нижний Новгород.

Среди основных сдерживающих факторов развития лизинга можно отметить: недостаточную поддержку лизинга со стороны государства; негативную арбитражную практику; стагнацию экономики РФ и нестабильность в европейской экономике.

При этом, среди возможных точек роста можно выделить: создание новых продуктов и развитие клиентского сервиса.

Подводя итог всему вышесказанному, можно определить, что лизинг удобен и выгоден для всех участников сделки. Все три участника удовлетворяют каждый свой интерес. Первоначальный владелец предмета лизинга продает его и сразу получает деньги, к чему он как продавец, естественно, и стремился. Последнее звено цепочки «лизингополучатель» — вла-

деет и пользует предметом, решая свои задачи и внося при этом лишь арендную плату, а не полную стоимость, что он и не в состоянии был бы сделать. Среднее звено «посредник -лизингодатель», купив предметлизинга, пустил эти деньги, по сути, в оборот, получая проценты в виде арендной платы.

Доля лизинга в общем объеме инвестиций в основные средства Доля лиз инга в ВВП

ко следует помнить, что ни одна лизинговая сделка не может существовать без кредитных ресурсов, а стоимость этих ресурсов устанавливает (пусть и косвенно) Центральный банк через ставку рефинансирования.

2003 г. 2004 г. 2005 г. 200S® 2007 г. 200Е г. 2009 г. 2010 г. 2011 г. 2012 г

Рисунок 2 — Доля лизинга в ВВП и в инвестициях в основные средства в России в 2003-2012 гг., %

Таким образом, лизинг может стать мощным импульсом для технического перевооружения предприятий, а также строительства мощных спортивных комплексов в городе Сочи, в связи с проведением там Олимпийских игр. Одна-

1. Агарков В.В. Совершенствование Российской модели налогового федерализма в условиях децентрализации бюджетных отношений : дис. к. э. н. — Ростов-на-Дону, 2004.

2. Гладилин A.A., Мантикова И.И. Современное состояние мирового рынка лизинговых услуг// Экономика и управление в XXI веке: тенденции развития. — 2013. — № 13. — С. 3036.

3. Гладилин A.A. Использование инструментов рынка ценных бумаг для привлечения финансовых ресурсов предприятием// Аграрная наука, творчество, рост. — 2013. — С. 177-181.

4. Подколзина И.М. Тенденции развития регионального рынка страховых продуктов // Аграрная Наука — Северо-Кавказскому Федеральному Округу: сб. ст. 75-й Научно-практической конференции. — 2011. — С. 329-333.

5. Подколзина И.М., Шматко С.Г. Перспективы развития онлайн страхования в России //Экономика и предпринимательство. — 2013. — № 7 (36).- С. 568-571.

6. Шматко С.Г. Инвестиционные риски: сборник научных трудов Sworld. — 2008. — Т. 8. — № 4. — С. 45a-46.

7. Шматко С.Г. Инвестиционный портфель: сборник научных трудов Sworld. — 2008. — Т. 8. — № 4. — С. 44-45.

8. Доронин Б.А., Доронин А.Б. Модель экономической поддержки инновационной деятельности для производителей сельскохозяйственной техники: сборник научных трудов Sworld. -2013.- Т. 31.- № 2.- С. 32-37.

Ayubov Narman Ayubovich, PhDof Economics, Associate Professor, Chair of Finance and Credit, Rostov State UniversityofCivil Engineering, Rostov-on-Don

The article describes the history of the formation of the modern global economy. The main trends in the development of major world Finance. The study of national financial markets, in cooperation with the segments of the global financial market. Detailed analysis of the main trends in the formation and development of international financial centres.

Keywords: globalization; international financial system; the relationship of the national financial markets; financial centers.

ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ СОВРЕМЕННОЙ ФИНАНСОВОЙ УДК 339.97

Встатьеотраженаисторияформированиясовременноймировойэкономики. Рас- © ЛюбоеН.А.,2014 смотрены основные тенденции развития основныхмировыхфинансов. Проведено исследование национальныхфинансовыхрынков во взаимодействии с сегментами мирового финансового рынка. Детально проанализированы основные тенденции формирования и развития мировыхфинансовых центров. Ключевые слова: глобализация; мировая финансовая система; взаимосвязь национальныхфинансовыхрынков; финансовые центры.

Как получить банковский лизинг и виды лизинга с участием банков

Евгений Смирнов
# Нюансы бизнеса

Банковский лизинг

Преимущества лизинга от банков – низкие процентные ставки, акционные предложения, онлайн-оформление.

Современные предприятия практически всегда находятся в поиске финансирования. Нехватка собственных оборотных средств как минимум приводит к упущенной выгоде. В числе более тяжелых последствий – невозможность исполнения профильных заказов и низкий уровень платежной дисциплины по обязательствам.

Одним из способов решения подобных вопросов являются лизинговые операции коммерческих банков. При таком формате взаимодействия компания избавляется от необходимости привлечения больших финансовых ресурсов на модернизацию производственных мощностей. Во многом лизинг напоминает традиционное кредитование. Но именно юридическая схема процесса и товарный характер взаимоотношений определяют лизинг как отдельный продукт на рынке финансовых услуг.

Лизинг с участием банка

Согласно определению, в операции лизинга участвуют три стороны, каждая из которых получает определенную выгоду:

• Продавец оборудования. Увеличивает продажи за счет потенциальных клиентов, не имеющих в наличии необходимых финансовых ресурсов. Сделка для продавца обычно носит разовый характер, расчет за технику осуществляется в краткосрочном периоде банком.
• Лизингодатель – финансовая компания либо кредитное учреждение. Такие организации по сути расширяют сферы кредитования на выгодных для себя условиях. Все расчеты при проведении лизинговых операций осуществляются самими профильными компаниями с учетом конъюнктуры рынка и установленных методик.
• Предприятие-лизингополучатель. Получает возможность выбирать поставщика оборудования. Бюджет потребителя при этом не нагружается, за счет распределения задолженности в пределах срока погашения (помесячно). Также упреждаются дополнительные расходы, связанные с налоговой нагрузкой на имущество. До конца периода лизинга техника считается собственностью лизингодателя.

Выгоды, получаемые всеми сторонами процесса, очевидны. Банки, принимая в управление новые виды имущества, получают возможность существенно расширять интересы. Они заключаются в следующем:

• лизинг, как банковская услуга, дает чистый доход, форсируемый за счет рисковых премий и маржинальности;
• потенциальная возможность неуплаты плановых платежей покрывается возможностью изъятия объекта договора с возможностью оперативной реализации для покрытия убытков;
• безусловное расширение сферы услуг кредитования, при котором происходи наращивание кредитного портфеля;
• генерация новых оборотных средств на фоне практических результатов.

Основным отличием лизинга от других видов аренды оборудования – рентинга и хайринга, является увеличенный срок эксплуатации наемной техники. Этот период может составлять от 3 до 20 лет. Получить более расширенное представление помогут виды банковского лизинга, каждый из которых удобен клиентам по тем или иным условиям.

Лизинг в банковской системе

Классификация этого вида услуг является достаточно обширной. Что касается лизинга от банков, то в России арендаторы пока не могут воспользоваться всем арсеналом продукта. Достаточной практикой обладают именно профильные компании, которые активно перенимают передовой опыт европейских партнеров.

Лизинг в банковской системе по классификации близок к тарификации. По типу имущества проводится в отношении движимой или недвижимой собственности. Лизинг как услуга может дополняться консультационным или юридическим сопровождением, подключением, наладкой, монтажом на месте эксплуатации. По сектору рынка принято различать лизинг внутренний или международный. Во втором случае речь идет о предоставлении оборудования на условиях экспорта или импорта.

Каждый из клиентов, рассматривая лизинг как оптимальный вариант финансирования, рассчитывает на комфортные условия сотрудничества. Чаще всего банк представляет пакет услуг, состав которого определяется возможностями кредитного учреждения в рамках принятых тарифов:

• Лизинг чистый. Самый простой по обслуживанию. На таком тарифе все вопросы по содержанию имущества полностью решаются сотрудниками банка.
• Лизинг с выборочным набором услуг. Банк принимает на себя часть вопросов, связанных с сопровождением предмета лизинга.
• Полный лизинг. В этом случае клиент финансовой компании фактически платит деньги и эксплуатирует оборудование. Все остальное делает банк.

Выбор конкретного тарифа зависит, прежде всего от финансовых возможностей компании.

Как получить лизинг в банке

Стать соискателем на получение финансирования может любая компания, испытывающая схожие с лизингом потребности. Полный набор критериев в отношении предприятий определяется специальными подразделениями на основе принятых корпоративных норм и устоявшейся, в том числе судебной, практики. По общему для всех учреждений правилу, для приобретения машин и оборудования в лизинг, необходимо направить заявку. Чаще всего коммерческие предприятия направляют обращения в несколько банков, занятых профильными услугами.

Кредитные учреждения при рассмотрении соискателя ориентируются на платежеспособность потенциального клиента. Для этого компетентные подразделения изучают финансовую отчетность компаний, выбранных поставщиков и образцы техники. Обычно в течение нескольких дней принимается предварительное решение. Если заключение положительное, компания заявитель получает коммерческое предложение (несколько).

Следующим этапом взаимодействия является детальное изучение финансового состояния компании, ее учредителей, деловой репутации. Заявители рассматриваются, прежде всего, как потенциальные плательщики, поэтому соискатели не должны иметь отрицательной кредитной истории.

Обзор банков, осуществляющих лизинг

Задумываясь над тем, в каком банке взять средства на покупку новых мощностей, соискателям следует понимать, что большая часть таких ресурсодержателей являются представителями финансовых групп. Выделяя лизингодателей в отдельные организации, банки оптимизируют свои бюджеты. Крупнейшим сегментом российского рынка является железнодорожная техника. Следующими идут грузовой транспорт, строительная и дорожная техника. Не менее десяти процентов рынка занято потребностью компаний, которым необходимы средства производства, передвижения, автоматизированного обслуживания (вендинги).

В числе крупных учреждений, занятых в области финансового и оперативного лизинга, следующие:

1. ВЭБ-Лизинг – лидер рынка с оборотами порядка 60 триллионов рублей в год. Входит в состав финансовой группы Внешэкономбанка.
2. Сбербанк Лизинг с ежегодным оборотом до 40 триллионов рублей.
3. ВТБ-Лизинг – входит в группу компаний ВТБ. Размер уставного капитала более 14 млрд рублей.
4. Альфа-Лизинг – очередной представитель группы компаний. Выручка, поступающая со счетов лизингополучателей, достигает в год 5 триллионов рублей.

С выходом лизинга на российский рынок, появились новые катализаторы роста поставщиков и потребителей технической продукции. Как финансовая операция, этот вид взаимодействия превосходит классический кредит по ряду показателей, предопределяя выгодные условия для всех участников.

https://cyberleninka.ru/article/n/lizingovye-operatsii-kommercheskih-bankov

Как получить банковский лизинг и виды лизинга с участием банков