Что такое лизинг и чем он отличается от кредита: простыми словами

Покупка транспортного средства физическими лицами и представителями бизнеса нередко происходит с привлечением заемных средств. Пока кредитные сделки сохраняют популярность в РФ, на Западе большой интерес покупатели проявляют в отношении лизинговых программ. Несмотря на большую недооцененность этого продукта, можно с уверенностью прогнозировать рост доли сделок с лизингодателями, как только разница лизинга и кредита станет понятной и очевидной для всех потенциальных автозаемщиков.

1. Что такое лизинг
2. Что такое кредит
3. Что выгоднее кредит или лизинг
4. Что общего между автокредитом и лизингом
5. В чем различия между лизингом и автокредитом
6. Плюсы и минусы автокредита перед лизингом
7. Плюсы и минусы лизинга перед автокредитом

Что такое лизинг

За словом, имеющим английское происхождение, скрывается особая схема приобретения транспорта, когда заемщик вначале арендует, а затем выкупает машину после длительного использования. Лизинг – это особая схема отношений с кредитором, функционально напоминающая ипотечное кредитование, только вместо недвижимости объектом приобретения становится транспорт коммерческий или для личного использования.

Схематично определить этапы получения транспорта по лизинговому договору:

1. Клиент подает заявку в компанию-лизингодатель, где запрашивает условия сделки приобретения определенной модели, марки, комплектации.
2. Лизингодатель приобретает транспортное средство, технику согласно запросу клиента.
3. Подписывается договор лизинга с указанием размера арендного ежемесячного платежа, суммы к выкупу, условий обслуживания.
4. Собственником транспорта на протяжении действия договора аренды считается лизингодатель, определяющий и контролирующий условия использования и обслуживания техники.
5. В отличие от арендного договора, эксплуатация транспорта по лизингу ограничена по срокам. Время аренды не превышает, как правило 50-процентную амортизацию, связанную с моральным износом.
6. Чтобы получить право переоформления движимого имущества, необходимо внести выплату по остаточной стоимости. При отсутствии намерений стать владельцем машины, арендатор вправе вернуть средство собственнику.

Итог участия в лизинговой программе зависит непосредственно от решения самого клиента и изначально установленной договоренности, зафиксированной в соглашении.

В рамках покупки лизингового автомобиля, есть право использования государственной льготы на следующих условиях:

1. Субсидия государства – не выше 10% от цены автомобиля.
2. Срок участия – 3 года.
3. Приобретаемый объект должен быть произведен в пределах РФ.
4. Стоимость машины не должна превышать 10 миллионов рублей, а на 1 транспортную единицу – 550 тысяч рублей.
5. Объект приобретения включает транспорт в категориях «легковой», «грузовой», иные виды машин, включая прицепные.

Планируя лизинг, необходимо учитывать параметры программы, определенные выбранным лизингодателем. Компания, выбранная для проведения лизинговых сделок, должна иметь разрешающий сертификат от Минпромторга.

Независимо от конкретных условий сделки, оформление полиса ОСАГО обязательно, а КАСКО – оговаривается условиями лизингового договора.

Участниками лизингового процесса являются также индивидуальные предприниматели и зарегистрированные юридические лица, отработавшие более полугода.

Через схему лизинга подлежит возврату в адрес юрлиц выделенный налог на добавленную стоимость. Сведения о покупке в декларацию заносить нет смысла.

Что такое кредит

Для российских заемщиков более традиционный способ получить право на автомобиль через автокредит. Главная ценность кредита – это моментальное переоформление транспортного средства в собственность заемщика, без откладывания момента регистрации права на автомобиль, как это происходит при лизинге.

Через авто заем клиенты получают деньги на определенную цель – покупку машины, при условии оформления транспорта в залог с передачей оригинала ПТС на хранение в банк до окончания выплат. Автокредиты предоставляют и физическим, и юридическим лицам, однако компании и предприниматели предпочитают лизинговые сделке, когда физическим лицам проще получить транспорт в собственность через кредитование в банке.

По условиям автокредита выбор покупателя часто ограничен легковым транспортом с ограниченной стоимостью в новом или подержанном состоянии.

У каждой программы автокредитования – свои условия, требования к заемщикам, параметры выбора транспорта.

Основные условия автокредита:

1. Оформление транспорта в залог с запретом регистрационных действий.
2. Покупка полиса КАСКО.
3. Срок кредитования – 3-7 лет.
4. Лимит – 3-5 миллионов рублей (зависит от платежных способностей человека).

Выбирая обычный потребительский кредит, заемщик избавлен от необходимости оформления залога, КАСКО, иных ограничивающих условий, однако взять дорогое авто по нецелевому займу невозможно, а процентная ставка оказывается выше, чем по основной части автокредитных программ.

Что выгоднее кредит или лизинг

При выборе программы для приобретения транспортного средства большое значение имеет статус клиента-заемщика:

1. Для юрлиц, покупающих транспорт для обеспечения деятельности предприятия, выгоднее покупать в лизинг. Помимо гибких условий погашения и снижения налогов, с проведением платежей как расходы компании, организация может избежать постановки имущества на баланс, а после полного списания амортизации, компания возвращает использованную технику, оборудование, транспорт. Получая право на эксплуатацию транспорта или дорогого оборудования, предприятие вносит пониженные платежи, с правом в дальнейшем выкупить или вернуть имущество лизингодателю.
2. Для обычных граждан, не планирующих использовать авто в коммерческих целях, более широкий выбор предлагают банки через классический автокредит, с передачей полученной собственности в залог до полного погашения долга. Кредитное авто сразу становится собственностью заемщика, со всеми вытекающими последствиями – взиманием налогов, несением ответственности за содержание, ремонт, страхование машины.

Использование схемы арендных отношений в условиях лизингового договора для физлиц выгоден и физическим лицам, если рассматривать опасность получения претензий от других граждан, требования раздела или принудительной продажи. Поскольку эксплуатируемый транспорт до внесения оставшейся суммы выкупа считается собственностью лизингодателя, а значит не подлежит изъятию, разделу, принудительной продаже для ликвидации долгов.

Условия кредитования и получения лизинга могут различаться, в зависимости от выбранной программы, кредитной репутации клиента, типа используемого имущества.

Что общего между автокредитом и лизингом

Когда предстоит изучить лизинг и кредит, начинаю с анализа сходных черт. Основное сходство заключается в исполняемых целях – оба варианта предполагают единую цель оформления – получение прав на эксплуатацию автомобиля, а в конечном итоге – получение его в собственность.

Обе услуги предполагают возмездный характер, когда кредитор получает некоторое вознаграждение за оказанный сервис.

Программы предполагают короткий период действия договора и наличие некоторых ограничений в праве распоряжения собственностью до момента окончания выплат.

В чем различия между лизингом и автокредитом

Объединенные единой целью – приобретение авто с постепенным погашением стоимости – кредиты отличаются от лизинга схемой переоформления собственности и сутью подписываемого договора.

Если кредитное авто сразу переоформляется в собственность покупателя, то по условиям лизинга клиент получает право эксплуатации автомобиля, при условии внесения средств в счет оплаты аренды. Лизингополучатель становится собственником только в конце действия договора и внесения остаточного платежа.

Разница между лизингом и кредитом связана с конечной целью клиента – получить имущественное право на транспортное средство в качестве заемщика, либо использовать технику для своих целей, пока не будет выработан основной ресурс.

Сравнивая характеристики программ, наблюдаются и другие различия:

1. Компании, обеспечивающие покупку или использование транспорта. По автокредитованию источником финансирования выступает банк, а в рамках лизингового договора – специализированная компания приобретает машину по заказу клиента.
2. Собственник объекта после заключения договора. Заемщик сразу переоформляет транспорт на себя и несет дальнейшие расходы на обслуживание, налоги, ремонт самостоятельно. По лизинговому договору клиент числится арендатором, а компания выступает в роли собственника на всем протяжении арендных отношений.
3. Страхование автомобиля. При автозайме заемщик покупает КАСКО за собственный счет, а условиями лизингового договора расходы на страховку оговариваются с лизингодателем отдельно.
4. Длительность амортизационного периода. При автокредитовании амортизация составляет 5 лет, срок при лизинге – 3 года.
5. Потребность внесения первого взноса. В отличие от автокредита, лизингополучатель не должен вносить первоначальную сумму из собственных сбережений.
6. После окончания арендного договора лизингополучатель может вернуть машину компании.
7. Возможность возврат налога на добавленную стоимость предусмотрена для предприятий только условиями лизинга.

Иногда выбор в пользу одной из программ происходит на основании времени, требуемого на оформление сделки. Для предприятий условия лизинга предполагают более быстрое исполнение, передачу авто и гибкий график погашения, в то время как оформление кредитного автомобиля занимает около месяца.

Плюсы и минусы автокредита перед лизингом

Принятие решения о выборе схемы оформления покупки транспорта требует тщательного анализа достоинств и недостатков каждого из вариантов.

К преимуществам относят:

• мгновенное переоформление права на нового собственника после подписания договора с банком и перечисления средств продавцу;
• короткий период кредитования, после чего клиент сможет снять ограничение с права распоряжаться имуществом;
• участие в госпрограммах для отдельных категорий граждан со снижением расходов на сделку на 10 или 25% от стоимости (в зависимости от региона оформления);
• рекордные сроки оформления для физлиц (около 3-4 часов занимает сделка через автосалон по программам экспресс-кредитования);
• право выбора машины, независимо от размера стоимости и наличия личных сбережений (достаточно иметь всего 10-15% накоплениями) согласно таблице с описанием требований.

Вместе с положительными характеристиками учитывают негативные параметры, по сравнению с лизинговыми программами:

• банк не помогает с поиском и подбором транспортного средства, покупатель самостоятельно ищет объект приобретения и договаривается с продавцом;
• строгие ограничения по параметрам автомобиля – пробег, возраст, износ, страна происхождения и категория транспорта;
• долгий срок амортизации – до 7 лет;
• возврат НДС не предусмотрен;
• при обращении юрлица рассмотрение заявки составляет до 6 недель;
• добровольная страховка и передача машины в залог обязательна;
• довольно тщательная проверка КИ;
• невозможность продления договора или изменения условий погашения;
• продажа, распоряжение транспортом до полного закрытия долга требует согласования с банком.

Дополнительно с минусами учитывают, что банк не несет расходов на ремонт и обслуживание машины. Этим должен заниматься сам клиент.

Плюсы и минусы лизинга перед автокредитом

В отличие от кредитного продукта, лизинг имеет другой набор положительных и отрицательных показателей:

1. Клиент может приобрести транспорт, оборудование, технику, стоимость которой исчисляется миллионами.
2. Если грозит раздел имущества, банкротство, конфискация, оформление лизингового автомобиля избавляет от проблем с изъятием машины. Говоря простым языком, бывший супруг или кредитор не сможет забрать транспорт при разделе или принудительном взыскании, поскольку собственность числится за лизингодателем.
3. Не установлено ограничений по техническим параметрам эксплуатируемого и приобретаемого автомобиля, что позволяет пользоваться транспортом с пробегом.
4. Период действия лизингового контракта составляет более 5 лет. Покупатель могут расплачиваться с лизингодателем в течение 10 лет.
5. Период погашения может быть продлен, применяется ускоренная амортизация.
6. Выплаченные лизингодателю средства предприятие может зафиксировать как расходы предприятия, а при оформлении покупки юрлица возвращают НДС.
7. Более низкие ставки, по сравнению с автокредитами.
8. Заявки рассматриваются гораздо быстрее, по крайней мере, в отношении юрлица.

К отрицательным факторам, причисляемым лизингу, относят невозможность распоряжаться собственностью, поскольку она будет находиться на балансе лизингодателя. В процессе исполнения арендных отношений и внесения платежей клиент вправе поменять решение и вернуть транспорт, отказавшись от выкупа.

Говоря о параметрах, чем отличается лизинг от кредита, нельзя забывать и о таких недостатках, которые имеют оба варианта оформления. И лизингополучатель, и заемщик, проверят кредитную историю, и чем больше сумма сделки, тем строже отношение к клиентам.

Жилье в лизинг для физических лиц — альтернатива ипотеке?

Жилье в лизинг для физических лиц – новинка на рынке недвижимости. Хотя форма долгосрочной аренды с правом выкупа – давно известна бизнесу. По лизинговым программам арендуют оборудование, здания и даже самолеты. Но простые люди в России мало знают о такой форме сотрудничества.

Что такое лизинг квартиры простыми словами

Арендуя чужое имущество, мы увеличиваем доход собственника этого имущества. Взамен получаем крышу над головой и минимум гарантий. Допустим, некое лицо арендует дорогостоящий предмет и, помимо арендной платы, понемногу выплачивает его стоимость. В конце срока добросовестный плательщик может забрать объект себе, став его полноправным собственником. Это и есть leasing – аренда в переводе с английского языка.

Понятие жилье в лизинг существует довольно давно. Но в России эта форма финансовых отношений пока известна мало. Не всем понятно, чем отличается лизинг от ипотеки, насколько это дорого, какие риски ждут арендатора. Остановимся подробнее на этих вопросах.

Лизинг и ипотека — в чем разница

Ипотечный заемщик является собственником квартиры. Он не может продать ее, но регистрирует имущество на себя сразу после подписания кредитного соглашения и договора купли–продажи.

Субъект лизинговых отношений владельцем жилья не является. Он всего лишь арендатор. Квартира на протяжении всего срока договора принадлежит лизинговой компании (ЛК). Только внеся платежи в полном объеме, можно стать полноправным собственником жилого помещения. Тогда же он сможет оформить постоянную прописку (до этого – только временная регистрация).

На первый взгляд покупка жилья в лизинг не кажется очень выгодной. Однако у подобной схемы есть свои преимущества:

• низкий или нулевой начальный взнос;
• упрощенная процедура оформления (нет необходимости искать поручителей, созаемщиков, не всегда требуется подтверждение доходов и дополнительный залог);
• новая квартира изначально находится в хорошем состоянии со всем необходимым оборудованием и коммуникациями (заходи и живи).

Таким образом, если покупатель не может пройти проверку банка, но имеет средства на оплату кредита, он может купить жилье в лизинг. По окончании срока договора жилец выкупает свои квадратные метры по остаточной стоимости и становится полноправным владельцем.

Плюсы и минусы лизинга квартир для физических лиц

Как уже было сказано, лизинговые отношения подразумевают более простую процедуру и минимум требований. На такой вариант аренды может рассчитывать клиент с серой зарплатой, без залога и без аванса. Фирма ничем не рискует, ведь квартира все равно не принадлежит лизингополучателю. Он не сможет продать ее или на кого-то переоформить.

Второй плюс – оптимизация налогообложения. Все налоги на собственность платит владелец имущества, а не тот, кто в нем живет. К тому же лизингополучатель имеет право на налоговый вычет.

Третий плюс: можно пользоваться всеми преимуществами арендного жилья, при этом не являться его собственником. Это выгодно определенной категории людей, которые не могут или не хотят записать квартиру на себя.

Теперь поговорим о минусах лизинга недвижимости для физических лиц. Главный недостаток – это дороговизна. Ипотека обходится недешево, но аренда с правом выкупа – дороже. В основном это происходит потому, что квартира принадлежит юридическому лицу и используется для бизнеса – налоги за нее больше. Кроме того, для покупки квартир и домов ЛК тоже привлекает у банка заемные средства. Бремя налогов и процентов частично перекладывают на клиента.

Автомобиль и оборудование со временем дешевеют. А вот недвижимое имущество, напротив, может вырасти в цене. Поэтому лизингодатель иногда включает в договор индексацию. Придется доплачивать к фиксированной сумме от 2 до 7%. Это меньше, чем проценты по ипотеке, но это добавочные расходы.

Бывает и так, что квартира резко дорожает (например, стал престижным данный район). На ипотечном займе это никак не отражается. Но лизингополучатель может столкнуться с ситуацией, когда остаточная стоимость квартиры вдруг вырастет. Он выплатит все лизинговые платежи, но расплатиться за жилье полностью в конце срока не сможет.

Еще один косвенный недостаток лизинговых взаимоотношений в том, что на них не распространяются льготы от государства. Ипотечный заемщик может взять займ на льготных условиях. Но для аренды с правом выкупа социальные субсидии не предусмотрены.

Покупка квартиры в лизинг – теория и практика

Основные положения лизинговых отношений регулирует Федеральный Закон О финансовой аренде от 29.10.1998 №164-ФЗ. Согласно этому документу, лизинг – взаимодействие трех сторон: собственника, посредника и арендатора. При этом каждый из субъектов может быть физическим лицом.

Теоретически сдать квартиру или купить дом в лизинг может обычный человек, не имеющий статуса предпринимателя. А предметом лизинговых отношений – выступать готовое жилье в новостройке, вторичка или жилой дом (за исключением земельного участка).

На практике из–за различных юридических тонкостей договоры между физлицами практически не заключаются. А квартира на вторичном рынке редко выступает предметом лизинга. Как правило, арендатору предлагают непроданную квартиру в новостройке.

Итак, принято решение взять квартиру в лизинг. Что происходит дальше:

1. Клиент обращается в ЛК или к застройщику, выбирает объект недвижимости.
2. Приносит документы, чтобы подтвердить свою платежеспособность.
3. Вносит первоначальный взнос (если требуется).
4. Подписывает договор, который затем регистрируется в Росреестре.
5. Вносит платежи согласно договоренности.

Таким образом, лизинг объектов недвижимости подразумевает трехстороннее сотрудничество. Собственник передает объект лизингодателю, а тот, в свою очередь, заключает соглашение с жильцом и контролирует выполнение договора.

Аренда недвижимости и лизинг – что выгоднее

Если заемщик вынужден в течение многих лет вносить арендную плату, причем у него нет возможности накопить на первоначальный взнос, то лизинг жилой недвижимости может стать хорошей альтернативой арендным платежам.

Иногда это единственный выход для человека, который планирует долго жить на одном месте и не имеет возможности накопить на свое жилье. При этом доход позволяет ему оплачивать повышенную арендную плату. При частной смене места жительства и нестабильном доходе – лучше остановиться на простой аренде.

Особенности лизинга недвижимости для частных лиц

Аренда с выкупом изначально ориентирована на бизнес. Поэтому это достаточно дорогое удовольствие. Ведь предполагается, что лизингополучатель будет извлекать доход из арендуемого имущества и поэтому сможет платить по увеличенной арендной ставке.

Частное лицо имеет право купить недвижимость в лизинг с 2011 года. Но цена такой аренды остается пока высокой. Выгодных предложений на рынке – откровенно мало.

Перечислим, с какими сложностями может столкнуться гражданин, оформляя лизинг квартиры для физ лиц:

• двойное переоформление;
• принудительное выселение в случае пропуска платежей;
• дополнительные расходы сверх арендной платы;
• отказ от квартиры в случае переезда или форс–мажорной ситуации.

В теории процедура выглядит так. Сначала ЛК выкупает объект у собственника. Потом арендатор – у лизингодателя. Соответственно, сперва ЛК заключает договор с владельцем, затем – с лизингополучателем. Двойные расходы по оформлению бумаг часто ложатся на плечи арендатора.

Второй нюанс связан с процедурой выселения. Если вы не платите по ипотеке, банку приходится взыскивать долги через суд. Судебное разбирательство длится несколько лет. Но из квартиры никто не выселяет.

В случае с покупкой недвижимости в лизинг при пропуске платежей лизингодатель расторгает договор и отказывает в праве аренды. Даже наличие маленьких детей не спасет недобросовестного плательщика от выдворения.

А что делать, если лизингополучатель сам решит сменить место жительства? В таком случае он может:

• выкупить квартиру в полную собственность, внеся остаток средств;
• расторгнуть договор и перестать вносить платежи (первый взнос и сделанные выплаты в таком случае не вернутся).

Есть еще одна особенность. Лизинговые платежи обычно не покрывают 100% стоимости. По окончании срока договора придется выплатить еще некоторую сумму. И эта сумма может оказаться непомерно большой.

Внимание! Как в любом случае, когда речь идет о крупной сумме денег, необходимо внимательно читать соглашение, вникать во все нюансы. Идеальный вариант – привлечь опытного юриста, который проконтролирует весь процесс передачи имущества. Тогда регулярная выплата арендной платы позволит со временем стать собственником арендуемого жилья.

Лизинг недвижимости без первоначального взноса

Финансовая аренда, как и ипотека, подразумевает внесение аванса из личных средств. Правда, взнос просят гораздо меньше той суммы, что обычно требует банк.

Квартира в лизинг без первоначального взноса – редкое явление. Хотя бы потому, что ЛК оформляет соглашение по упрощенной процедуре, не требуя залога и поручительства. Но ей нужны хотя бы какие–то гарантии того, что у покупателя – серьезные намерения.

А вот попытать счастья при лизинге квартиры для физических лиц от застройщика – можно. Есть случаи, когда строители рады сдать жилье в аренду, не требуя первоначального взноса.

Образец договора лизинга недвижимости: что учесть арендатору

Поскольку в законе нет жестких требований по составлению договора, задача арендатора – проследить за соблюдением своих интересов. В договоре должны быть четко прописаны:

• права и обязанности сторон;
• сроки оплаты и срок пользования имуществом (они могут не совпадать);
• условия эксплуатации помещения (что можно делать в арендуемой квартире и что – нельзя);
• процедура заселения/выселения;
• размер индексации;
• ограничения по повышению арендной платы;
• обязательства по уплате налогов и страховых платежей (какая из сторон несет дополнительные расходы);
• варианты досрочной оплаты и условия расторжения соглашения;
• разделение помесячного взноса на выкупную стоимость и лизинговый платеж.

Обязательно включите в договор порядок действий в случае форс–мажорной ситуации (потоп, пожар, стихийное бедствие). Определите порядок выкупа имущества и сумму, которую придется доплатить в конце срока. Хорошо, если она будет фиксированной.

Важно! К основному соглашению, которое обязательно заключается в письменном виде, прилагается ряд дополнительных. Это может быть договор залога, если оформляется лизинг под залог недвижимости. Или договор поручительства. Стороны могут оговорить любые вопросы, Например, кто делает капитальный и текущий ремонт, как происходит возврат имущества, какие переделки в квартире допустимы и т.д.

Как зарегистрировать заключенный договор

Чтобы избежать проблем регистрации лизинга недвижимости, важно понимать, что заключенное соглашение обязательно подлежит государственной регистрации (даже если срок аренды – меньше года). А вот расходы может нести любая из сторон.

На практике госпошлину и регистрационные хлопоты часто перекладывают на плечи лизингополучателя. В таком случае он обязан предоставить в регистрирующий орган полный пакет документов в течение 30 дней со дня подписания договора.

Для регистрации договора лизинга недвижимости потребуются:

• заявление о госрегистрации;
• договор в 2–х экземплярах (оба – подлинники);
• кадастровый/техпаспорт;
• паспорт заявителя;
• учредительные документы лизингодателя (можно – заверенные нотариально копии);
• квитанция об оплате госпошлины (2 000 рублей для физических лиц).

Документы можно принести лично или направить по почте. Госрегистрация занимает до 10 рабочих дней. На руки заявитель получает один экземпляр договора с соответствующей отметкой. Второй – остается в Регистрационной палате.

Риски и ответственность лизингополучателя

Закон №164-ФЗ регулирует лишь самые общие вопросы. Многие пункты носят рекомендательный характер. Это и хорошо и плохо. Если привлечь толкового юриста, можно прописать в договоре очень выгодные для себя пункты и переложить часть расходов на лизингодателя.

С другой стороны, в законе четко прописана ответственность арендатора за сохранность чужого имущества. Так, он за свой счет выполняет ремонт и обеспечивает сохранность жилья. Несет ответственность за причиненный ему ущерб. Также жилец не может производить перепланировку, капремонт и другие серьезные улучшения без письменного разрешения лизингодателя.

При этом в случае двукратного пропуска платежей собственник имущества может списать в свою пользу средства с банковского счета арендатора А также потребовать досрочного расторжения договора и возврата имущества – без всяких компенсаций.

Можно ли купить квартиру в лизинг у банка

Предприниматели знают, что наиболее выгодные условия по выкупу техники и оборудования предоставляют дочерние банковские структуры. Самые лояльные цены – в компаниях, которые напрямую сотрудничают с крупными банками. К таким относят дочерние ЛК Сбербанка, Газпромбанка, Райффайзена, группы ВТБ.

К сожалению, Сбербанк, Газпром и другие структуры пока не готовы предлагать квартиры в лизинг для физических лиц – они сотрудничают только с компаниями. Выбор лизинговых программ для физлиц – ограничен, а условия – не очень выгодные.

Лизинг жилья для физических лиц в АО Система Лизинг 24

Дочернее предприятие банка ВТБ предлагает потребителю 2 программы. По ним можно приобрести квартиру, загородный дом, апартаменты или коммерческую недвижимость на срок до 3–х лет. Обязательно страхование объекта.

Условия программы Стандарт:

• сумма – от 1 до 50 млн. рублей;
• первоначальный взнос – 10% (при лизинге дома для физических лиц – 20%).

Условия программы Оптимальное решение:

• сумма – от 1 до 30 млн. рублей;
• авансовый взнос – 40%;
• договор оформляется по 3–м документам (паспорт, СНИЛС, ИНН или водительские права).

На сайте финансового учреждения (https://sl24leasing.ru) есть калькулятор. Произведем простые расчеты. Допустим, квартира стоит 1 млн. рублей, 100 тыс. из них – первоначальный взнос. При заключении договора на 36 мес. (максимально возможный срок), придется выплачивать ежемесячно 35,7 тыс. рублей. Общая переплата составит за 3 года 383 тыс. рублей – без учета коэффициента удорожания.

В случае ипотечного займа при тех же параметрах выплачивать ежемесячно придется 29,9 тыс. рублей (при ставке 12%). А переплата составит 176 тыс. рублей (на 200 тысяч меньше).

Обратите внимание! В эти суммы не включены дополнительные расходы (на страховку, оценку, услуги нотариуса, регистрационные действия, платные справки).

Подведем итоги

Договор лизинга недвижимости – хороший инструмент для тех, кто не имеет возможности взять ипотеку, при этом получает стабильный доход и нуждается в долгосрочной аренде.

По оценкам экспертов количество договоров аренды с выкупом не превышает 1%. Причина – рядовой гражданин мало знает о таком финансовом инструменте как лизинг жилой недвижимости для физических лиц или по–прежнему считает его доступным только для бизнесменов.

Пока лизинг жилья в России больше востребован в кризис, когда банки сокращают или делают дороже свои ипотечные программы. Но, возможно, грядущие изменения в законодательстве сделают этот финансовый инструмент более выгодным и прозрачным, защитят интересы арендатора. Тогда выбор ипотека или лизинг даст заемщику шанс определить для себя действительно удобную схему кредитования и не зависеть от банков.

https://zambank.ru/kredit/otlichie-lizinga-ot-kredita
https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/zhile-v-lizing-dlya-fizicheskix-lic-alternativa-ipoteke.html